Страховой рынок России
Страховые акционерные общества бывают:
1.Кэптив - акционерная страховая компания обслуживающая целиком преимущественно корпоративно страховые интересы учредителей, а также самостоятельные хозяйственные субъекты входящие в структуру многопрофильных концернов или крупных финансовых промышленных групп. Кэптив может являться дочерней компанией. Деятельность Кэптива непосредственным образом связано с коммерческими банками, пенсионными и инвестиционными фондами, другими финансовыми институтами функционирующими в системе. Многопрофильные концерны и финансовые банковские структуры обычно выступают учредителями. Эти финансовые банковские структуры обычно выступают учредителями Кэптива.
2.Страховой пул-это добровольное объединение страховщиков не являющихся юридическим лицом создаваемое на основе соглашения между ними в целях обеспечения финансовой устойчивости страховых операций на условиях солидарной ответственности его за исполнение обязательств по договорам страхования заключаемых от имени участников страхового пула. Страховой пул не отвечает по обязательствам участников пула возникающих в не рамках его деятельности. Участники пула не несут ответственности по обязательствам других участников пула в не рамок деятельности настоящего пула. Участники пула могут являться участниками другого страхового пула, а также перестраховывать часть риска по договорам страхования заключенным на основе соглашения о страховом пуле.
3.Общества взаимного страхования являются некоммерческими организациями. Это первые страховые общества появившиеся в России. По своей природе это потребительские кооперативы оказывающие страховые услуги своим членам. Они создаются путем объединения средств участников являющимися паевыми взносами. Это общество не может извлекать прибыль из своей деятельности. Здесь страховщиками могут быть только члены общества, а страховщиком выступает только само общество.
Структура страхового рынка:
1.Субъекты-страховщики, страхователи и перестрахователи
2.Объекты
3.Отношение страхования
4.Инфроструктура (рекламные, аудиторские компании и т.д.)
5.Органы государственного регулирования (федеральная служба по страховому надзору)
6.Страховое право
Страховой рынок можно классифицировать: в институциональном и территориальном аспектах.
Территориальный аспект -внутренний, внешний, международный
Внутренний аспект– это в котором имеется непосредственный спрос на страховые услуги тяготеющий к удовлетворению конкретными страховщиками.
Внешний аспект – находится за пределами внутреннего рынка и тяготеющий к смежным страховым рынкам как в данном регионе так и за его пределами.
Под мировым рынком следует понимать предложение и спрос на страховые услуги в масштабах мирового хозяйства.
По отраслевому признаку:
1.Личного страхования
2.Имущественного страхования
3.Страхование ответственности и экономических рисков.
Страхование может осуществляться в двух формах:
-обязательное
-добровольное
Личное страхование делится на страхование жизни и страхование здоровья.
Страхование жизни делится на :
-на случай смерти (при наступлении смерти
-на дожитие (выплаты в связи с дожитием застрахованного до совершения события
-смешанное страхование
Страхование здоровья:
-от несчастных случаев и болезней
-медицинское страхование
Страхование на случай смерти подразделяется на два вида:
-пожизненное
-срочное
Пожизненное – это не установлен срок страхования, договор длиться
Застрахованными могут быть с 20 до 65-70 лет. Основанием для заключения договора является заявление подписанное страхователем.
Страховую компанию интересует: наличие инвалидности онкологии, неврологии, психических и других заболеваний, факты длительной (более 30 дней) и временной нетрудоспособности и госпитализации более 10 дней в течении последних 3-5 лет.
Страховая ставка зависит от возраста, от страховой суммы, от пола, привычек, вида деятельности, занятия спортом, а также от периода уплаты страховых премий.
Срочное страхование на случай смерти, если в течение действия договора смерть застрахованного не наступила, то никаких выплат непроизводится. Срок договора 1-20 лет, но не более, чем на период по истечении которого застрахованный достигнет 65 лет Страховая сумма может устанавливаться в любом размере. Тарифы будут дифференцироваться от возраста, пола и т.д. Величина взносов будет несколько ниже чем при пожизненном страховании. Виды договоров срочного страхования на случай смерти:
1.с неизменной страховой суммой
2.с постоянно увеличивающейся страховой суммой
3.с постоянно убывающей страховой суммой
с правом возобновления
с правом его перевода в пожизненное страхование
с возвратом страховых взносов
Лекция 3.