2. Анализ банковских продуктов и услуг в оао «Банк Москвы»

2.1. Анализ основных результатов финансовой деятельности оао «Банк Москвы»

Открытое акционерное общество «Банк Москвы» был создан в марте 1995 года. Банк Москвы является универсальной финансовой организацией и выполняет фактически весь набор операций, предусмотренный Законом о Банках и банковской деятельности. При этом наибольший объем занимают традиционные для банков операции: кредитование, валютообменные операции, операции с ценными бумагами, а также определенный набор операций, необходимых клиентам, за проведение которых банк получает плату (комиссии). Перечисленные операции составляют основу деятельности банка.

Основным и наиболее приоритетным видом активных операций банка является кредитование. Заемщиками ОАО «Банк Москвы» являются крупнейшие отраслевые предприятия и организации в таких стратегически важных областях, как оборонная промышленность, нефтегазовый комплекс, добыча золота и алмазов, транспорт и связь, строительство, сельское хозяйство и пищевая промышленность, а также физические лица. Ежегодно ОАО «Банк Москвы» увеличивает объемы предоставленных кредитов.

В настоящее время ОАО «Банк Москвы» обслуживает более 100 тыс. корпоративных и 9,7 млн. частных клиентов. Среди клиентов – юридических лиц – крупнейшие отраслевые предприятия, предприятия среднего и малого бизнеса.

Банк представлен практически во всех экономически значимых регионах страны и насчитывает 387 обособленных подразделений, включая дополнительные офисы и операционные кассы. По состоянию на 1 ноября 2010 года в регионах России работало 251 подразделение банка. В Москве и Московской области действует 136 офисов банка. Кроме того, услуги населению оказываются в 474 почтово-банковских отделениях столичного региона.

В сеть банка также входят 5 дочерних банков, находящихся за пределами России: ОАО «БМ Банк» (Украина), ОАО «Банк Москва-Минск» (Беларусь), Латвийский Бизнесбанк (Латвия), Эстонский кредитный банк (Эстония) и АО «Банк Москвы» (Белград). Представительство Банк Москвы действует во Франкфурте-на-Майне (Германия).

В Банке Москвы действует собственный Процессинговый центр, обслуживающий карточные программы Банк. Процессинговый центр сертифицирован Visa International и MasterCard и располагает широкой сетью банкоматов (1,8 тыс. штук).

Высокую надежность Банк Москвы подтверждают рейтинги международных рейтинговых агентств. Долгосрочный кредитный рейтинг Банк по версии Moody’s Investors Service – Baa1, по данным Fitch Ratings – ВВВ (прогноз «стабильный»).

Также следует отметить, что масштабы деятельности банка позволяют ему выступать в роли надежного партнёра при реализации крупных социально-экономических проектов. В Москве Банк занимает лидирующее положение на рынке инвестиционного обеспечения городских программ.

Генеральная лицензия на осуществление банковских операций № 2748 от 14 октября 2004 г.

Также Банк Москвы имеет:

• лицензии профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление:

а) Брокерской деятельности, включая операции с физическими лицами;

б)Дилерской деятельности;

в) Деятельности по управлению ценными бумагами;

г) Посредника, совершающего товарные фьючерсные и опционные сделки;

д) Депозитарной деятельности.

• лицензию на совершение операций с драгоценными металлами № 2748 от 14.10.04;

• разрешение на открытие и ведение специальных счетов типа «С» в валюте РФ №16 от 16.02.00.

ОАО «Банк Москвы» носит статус инвестиционного агента Правительства Москвы и агента валютного контроля. Является генеральным менеджером Московского государственного жилищного облигационного займа; Уполномоченным банком по размещению и обслуживанию облигаций Городского облигационного сберегательного займа Москвы; Уполномоченным депозитарием; платежным агентом и уполномоченным агентом по организации размещения на рынке облигаций Городского облигационного (внутреннего) займа Москвы. Также Банк является Участником системы страхования вкладов.

Банковский бизнес ОАО «Банк Москвы» подразделяется на три основных сегмента: казначейский бизнес, корпоративный бизнес и розничный бизнес. Каждый из выделенных сегментов связан с предоставлением собственных продуктов и услуг, которым присущи риски и выгоды, отличные от тех, которые характерны для других сегментов.

Основные итоги деятельности ОАО «Банк Москвы» в I полугодии 2010 года:

• Чистая прибыль составила 6 млрд. рублей;

• Операционные доходы до формирования резервов составили 24,9 млрд. рублей увеличившись на 26,5% по сравнению с I полугодием 2009 года;

• Чистые процентные доходы составили 20,2 млрд. рублей, показав рост на 49,3% по сравнению с I полугодием 2009 года;

• Чистая процентная маржа составила 5,21%;

• Эффективность контроля по управлению кредитными рисками подтверждена низким уровнем неработающих кредитов в кредитном портфеле ОАО «Банк Москвы» — 4,2% на 30 июня 2010 г.;

• Жесткий контроль над расходами позволил достичь рекордного уровня показателя отношения операционных расходов к операционным доходам до вычета резервов (Cost-to-income ratio) — 28,8%;

• Кредитный портфель вырос на 8,1% до 624,4 млрд. рублей;

• Остатки на клиентских счетах увеличились с начала 2010 года на 1 4,5% до 489,9 млрд. рублей;

• Высокий уровень капитализации - коэффициент достаточности собственного капитала составил 17,8%.

Основные финансовые результаты деятельности ОАО «Банк Москвы» наглядно представлены на (Рисунке 2.1).

Рисунок 2.1 - Основные финансовые результаты деятельности ОАО «Банк Москвы» за I полугодие 2010 года

Чистая прибыль ОАО «Банк Москвы» за I полугодие 2010 года составила 6 млрд. рублей, увеличившись более чем в 9 раз по сравнению с 655 млн. рублей за I полугодие 2009 года. Результаты деятельности ОАО «Банк Москвы» в I полугодии 2010 года соответствуют показателю рентабельности собственных средств 13,5% и показателю рентабельности активов — 1,4% (оба показателя приведены в годовом исчислении).

Операционные доходы до создания резервов достигли 24,9 млрд. рублей, что на 26,5% выше уровня I полугодия 2009 года — 19,6 млрд. рублей. Увеличение операционных доходов было вызвано ростом чистых процентных доходов.

Чистые процентные доходы ОАО «Банк Москвы» до создания резервов возросли на 49,3% до 20,2 млрд. рублей с 13,5 млрд. рублей в I полугодии 2009 года, в основном за счет снижения процентных расходов. Процентные расходы составили 18,9 млрд. рублей, сократившись на 30,4% по сравнению с 27,2 млрд. рублей за аналогичный период 2009 года. Сокращение процентных расходов отражает рыночную тенденцию снижения процентных ставок в I полугодии 2010 года и также было вызвано погашением Группой кредитов от Банк России и двух синдицированных кредитов на общую сумму 705 млн. долларов США, привлеченных ранее на международных рынках капитала.

Чистые процентные доходы ОАО «Банк Москвы» после создания резервов составили 11,1 млрд. рублей, продемонстрировав рост на 429,3% по сравнению с 2,1 млрд. рублей за I полугодие 2009 года.

По итогам I полугодия чистая процентная маржа увеличилась до 5,21% по сравнению с 4,01% за I полугодие 2009 года.

На фоне стабильного уровня общих и административных расходов показатель отношения операционных расходов к операционным доходам (cost-to-income ratio) достиг рекордно низкого уровня 28,8% (аналогичные показатели составляли: в 2009 году — 30,8%, в I полугодии 2009 года — 36,2%).

В I полугодии 2010 года кредитный портфель ОАО «Банк Москвы» (до вычета резервов под обесценение кредитов) увеличился на 8,1% до 624,4 млрд. рублей с 577,8 млрд. рублей на 31 декабря 2009 г. Увеличение кредитного портфеля было вызвано увеличением объема кредитов корпоративным клиентам на 10,7% до 541,6 млрд. рублей с 489,5 млрд. рублей на начало 2010 года.

В I полугодии 2010 года руководство банка продолжало придерживаться консервативной политики в области управления кредитными рисками. В то же время в контексте улучшения общеэкономической ситуации в стране и достигнутой стабилизации качества кредитного портфеля ОАО «Банк Москвы» были снижены расходы на создание резервов с 11,4 млрд. рублей за аналогичный период прошлого года до 9,1 млрд. рублей за I полугодие 2010 года. На 30 июня 2010 г. резервы под обесценение составили 8,4% от общего кредитного портфеля. Доля неработающих кредитов в кредитном портфеле ОАО «Банк Москвы» составила 4,2%. На 30 июня 2010 г. резервы, созданные под обесценение кредитного портфеля, обеспечивали двукратное покрытие величины неработающих кредитов.

Клиентские средства продолжали оставаться одним из основных источником фондирования ОАО «Банк Москвы». В первой половине 2010 года остатки на клиентских счетах увеличились на 14,5% до 489,9 млрд. рублей с 428,0 млрд. рублей на начало 2010 года. Остатки на счетах корпоративных клиентов возросли до 302,9 млрд. рублей с 250,6 млрд. рублей на начало 2010 года, рост составил 20,9%. Объем средств розничных клиентов увеличился на 5,4% до 187 млрд. рублей с 177,5 млрд. рублей на конец прошлого года.

Группа продолжала диверсифицировать источники фондирования и оптимизировать стоимость пассивов. В марте 2010 года Группа разметила 5-летние еврооблигации объемом 750 млн. долларов США. Выпуск был осуществлен в рамках дебютной Программы среднесрочных заимствований. Ставка купона по еврооблигациям составила 6,699% годовых. В первой половине 2010 году Группа выполнила обязательства по погашению двух синдицированных кредитов на общую сумму 705 млн. долларов США, привлеченных ранее на международных рынках капитала. Коэффициент достаточности капитала первого уровня ОАО «Банк Москвы» на 30 июня 2010 г. составил 12,3%, коэффициент достаточности собственного капитала -17,8%.