- •Оглавление
- •Введение
- •1. Теоретические аспекты формирования рынка банковских услуг и продуктов в рф
- •1.1. Сущность банковских продуктов и услуг
- •1.2. Виды банковских продуктов и услуг
- •1.3. Конкуренция на рынке банковских продуктов и услуг
- •2. Анализ банковских продуктов и услуг в оао «Банк Москвы»
- •2.1. Анализ основных результатов финансовой деятельности оао «Банк Москвы»
- •2.2. Оценка структуры банковских продуктов и услуг банка
- •2.3. Условия и порядок предоставления продуктов и услуг
- •3. Совершенствование банковских продуктов и услуг в оао «Банк Москвы»
- •3.1. Направления развития банковских услуг и продуктов банка
- •3.2. Предложения по совершенствованию предоставления банковских услуг и продуктов банка
- •Заключение
Заключение
Специфика Банка определяется особенностями его деятельности и оказываемыми услугами.
Банковский продукт – конкретный способ, каким банк оказывает или готов оказывать ту или иную услугу нуждающемуся в ней клиенту. То есть упорядоченный, внутренне согласованный и, как правило, документально оформленный комплекс взаимосвязанных организационных, финансовых, юридических и иных действий, составляющих целостный регламент взаимодействия сотрудников Банк с обслуживаемым клиентом, единую и завершенную технологию обслуживания клиентов.
Банковская услуга – результат банковской операции, т.е. итог или полезный эффект банковской операции (целенаправленной трудовой деятельности сотрудников Банк), состоящий в удовлетворении заявленной клиентом потребности (в кредите, в расчетно-кассовом обслуживании, в гарантиях, в покупке/продаже ценных бумаг, иностранной валюты и т.д.). Операции: пассивные, активные и активно – пассивные (услуги).
Пассивные операции – это формы заемного финансирования банков: кредиты, депозиты, сберегательные вклады, эмиссии. К пассивным операциям относятся: привлечение средств на расчетные и текущие счета юридических и физических лиц, открытие срочных счетов граждан предприятий и организаций, выпуск ценных бумаг, займы, полученные от других банков и так далее. То есть пассивные операции увеличивают банковские ресурсы.
Активные операции – это операции, посредством которых банки размещают имеющиеся в их распоряжении ресурсы для получения прибыли; операции по предоставлению денежных средств, различающихся по срокам, размерам, типам пользователей, кредитным ресурсам, характеру обеспечения, формами передачи денежных средств. Это краткосрочное и долгосрочное кредитование, предоставление потребительских ссуд населению, приобретение ценных бумаг, лизинг, факторинг, инновационное финансирование и кредитование, долевое участие средств Банк в хозяйственной деятельности предприятий и так далее. Активные операции по экономическому содержанию делятся на: ссудные, расчетные, кассовые, инвестиционные, гарантированные.
Активно-пассивные операции – это комиссионные, посреднические операции, выполняемые банком по поручению клиентов за определенную плату. Именно эту группу банковских операций называют услугами. Это различные расчетные услуги, связанные с осуществлением внутренних и международных расчетов, трастовые операции по купле-продаже банком по поручению клиентов ценных бумаг, драгоценных металлов, иностранной валюты, посредничество в размещении акций, облигаций, бухгалтерское и консультационное обслуживание клиентов. Некоторые виды такого рода услуг направлены на улучшение качества обслуживания клиентуры.
В зависимости от платы за предоставление банковских услуг они подразделяются на платные и бесплатные. Однако это не означает, что какой-то определенный тип услуг полностью является платным либо бесплатным. Определить, за какую разновидность (например, расчетных операций) необходимо взыскивать плату с клиентов, а за какую – плату не устанавливать, входит в компетенцию банка.
В современных условиях конкуренция приняла все более неценовой характер и связана она главным образом с качеством банковского товара.
Рассматривать качество банковского товара в банковском маркетинге можно с различных сторон, а именно: как средство дифференциации клиентской базы; как средство привлечения клиентов; как средство удержания клиентов, а также как средство воспитания самого клиента банка. В настоящее время многие российские коммерческие банки уделяют этому недостаточное внимание, относятся к проблеме качества недостаточно серьезно.
Во второй главе представленной дипломной работы проводился анализ банковских продуктов и услуг в коммерческом банке ОАО «Банк Москвы». В ходе анализа были получены следующие результаты.
В коммерческом банке ОАО «Банк Москвы» предоставляется широкий спектр безналичных услуг для юридических и физических лиц. ОАО «Банк Москвы» предлагает клиентам конкурентоспособные тарифы, совершенствование технологий расчетов, инновационный подход и поиск оптимальных решений. Однако для поддержания своих позиций этого не достаточно. Полученные результаты показывают, что у банка ОАО «Банк Москвы» неверная политика банка по управлению кредитным портфелем, так как коэффициенты покрытия, просроченных платежей, невозврата увеличивают свои показатели в динамике, а коэффициент обеспечения снижается, в общем же это ведет к увеличению совокупного банковского риска.
Динамика соотношения темпов прироста кредитного портфеля ОАО «Банк Москвы» показала, что на 01.01.10 год кредитный портфель снизился по сравнению с 01.01.07 годом на 31,79 %, что характеризует банк с отрицательной стороны, так как приводит банк к потере лидирующих позиций на московском рынке и вытеснение в дальнейшим более сильными конкурентами.
Сложные экономические условия вызывают необходимость изменения кредитной политики банка ОАО «Банк Москвы». Успешная реализация коммерческих задач любого банка невозможна без серьезной модернизации системы управления рисками, тем более в области управления кредитными рисками юридических и физических лиц.
С целью повышения конкурентоспособности коммерческого банка ОАО «Банк Москвы» предлагаются следующие мероприятия.
Организация системы расчетов и её эффективное функционирование в коммерческих банках базируются на постоянном улучшении технологии расчетных операций, стремлении банков выгоднее использовать свои средства.
Именно, исходя из вышеописанного, в коммерческий банк ОАО «Банк Москвы» предлагается внедрить новую электронную программу «Электронная банковская гарантия», которая предназначена для клиентов, участвующих в торгах, тендерах, конкурсах.
В отличие от документарного аккредитива и документарного инкассо, банковская гарантия представляет собой не форму расчетов между сторонами по договору, а является инструментом, призванным обеспечить выполнение тех или иных обязательств сторон.
Стоимость данного продукта составляет 284 тыс. руб. плюс ежемесячное обновление и обслуживание системы 12 000 руб. По данным статистики фирмы Информационно-торговые Системы «B2B-NPK» введение данного вида услуг позволит увеличить доходы коммерческого банка на 12%.
Таким образом, внедрение предложенной системы позволит коммерческому банку ОАО «Банк Москвы» предложить новый вид услуг, которые повысят его конкурентоспособность и принесут дополнительный доход.
Основными видами финансирования внешнеэкономической деятельности является торговое и структурное финансирование. В коммерческом банке ОАО «Банк Москвы» применяется только торговое финансирование и именно поэтому банку предлагается ввести структурное финансирование, в качестве дополнительного вида услуг.
Данная схема финансирования позволит клиентам ОАО «Банк Москвы» снизить стоимость привлекаемых средств и увеличить сроки финансирования. Организация структурного финансирования возможна только после прохождения клиентом кредитного комитета банка и установления на него лимита кредитования.
Внедрение предложенного мероприятия позволит коммерческому банку ОАО «Банк Москвы» снизить издержки на обслуживание и повысить конкурентоспособность банка на московском рынке банковских услуг.
Далее предлагается ряд мероприятий по совершенствованию кредитных отношений в ОАО «Банк Москвы»:
- Организация мониторинга платежеспособности заемщика. В условиях мирового финансового кризиса существует множество причин, по которым банки не желают оглашать дефолт заемщика, пытаясь всячески его избежать. В этих ситуациях предлагается реструктуризация кредитной задолженности, предоставлять заемщику скидки, отсрочки, рассрочки и прочее. В данном случае ОАО «Банк Москвы» рекомендуется воспользоваться реструктуризацией. Реструктуризация должна проводиться в случае появления у заемщика серьезных проблем в связи с кредитными платежами. Использование реструктуризации позволит ОАО «Банк Москвы» - снизить уровень просроченной задолженности, повысить лояльность клиентов к банку и, в дальнейшем, оптимизировать сбор просроченной задолженности физических и юридических лиц филиалами ОАО «Банк Москвы»;
- Совершенствование систем управления кредитными рисками. Должно быть нацелено на существенное повышение привлекательности кредитных продуктов для всех категорий клиентов за счет упрощения процедур, сокращения времени принятия решений и повышения их предсказуемости, снижения требований по залогам и прочему обеспечению (в первую очередь в рознице), большей дифференциации ставок и условий в зависимости от уровня риска клиента (в первую очередь в корпоративном бизнесе).
Тем самым ОАО «Банк Москвы», несмотря на сложные условия и существенно возросшую нагрузку на Банк, его сотрудников и инфраструктуру, продолжит свою деятельность в полном объеме, предоставляя все виды услуг постоянным и новым клиентам, физическим и юридическим лицам, предприятиям крупного, малого и среднего бизнеса, работающим во всех отраслях экономики.
Таким образом, все поставленные в дипломной работе были решены, а, следовательно, цель работы достигнута.
ПРИЛОЖЕНИЕ 1
Таблица 1.1 – Сравнительная характеристика понятий «банковский продукт», «банковская услуга» и «банковская операция»
|
Банковская операция |
Банковская услуга |
Банковский продукт | |
|
1 |
2 |
3 | |
|
Проявление банковских функций на практике. Осуществляются в денежной форме, отражают денежные потоки в различных фазах воспроизводства, совершаются непосредственно через банки. |
Одна или несколько операций Банк, удовлетворяющих потребности клиента и проведение банковских операций по поручению клиента в пользу последнего за определенную плату. |
Основные банковские продукты – банковские кредиты. | |
|
Систематично проводимые сделки, совершаемые Банками в силу законодательно закрепленной правоспособности, объектом которых выступают деньги, ценные бумаги, драгоценные металлы, природные драгоценные камни. |
Действия и возможности Банк для оптимизации и сопровождения процесса заключения сделок. |
Банковский продукт – комплекс взаимосвязанных услуг и операций Банк. Он имеет несколько параметров: цель, сумму, доходность, тариф, срок действия, надежность, соответствие законодательной базе, облагаемость налогами. | |
|
Совокупность взаимосвязанных действий Банк по решению единой экономической задачи. |
Разнообразные действия на финансовом рынке, осуществляемые коммерческими Банкми по поручению и в интересах своих клиентов, а также для собственных нужд |
Комплекс взаимосвязанных банковских услуг и операций, направленный на удовлетворение потребностей клиентов в отдельных видах банковской деятельности. | |
|
Полный набор рыночных денежных отношений. |
Проведение операций по поручению клиента в пользу последнего за определенную плату. |
Под банковской продукцией подразумевается любая услуга или операция, совершаемая банком. | |
|
Комплекс взаимосвязанных действий Банк и клиента, производимых от имени Банк, предусматривающих перемещение средств и направленных на решение конкретной экономической задачи. |
Предоставляемые клиентам технические, технологические, финансовые, интеллектуальные и профессиональные виды деятельности Банк, сопровождающие и оптимизирующие проведение банковских операций. |
Под банковским продуктом подразумевают услугу или операцию, совершенную кредитным институтом, его действие, предпринимательскую акцию, направленную на улучшение бизнеса. | |
|
Продолжение ПРИЛОЖЕНИЯ 1 | |||
|
1 |
2 |
3 | |
|
Действия, осуществляемые для достижения поставленных целей. |
Профессиональный интеллектуальный продукт, созданный на основе маркетинговых исследований потребностей рынка с целью реализации его на рынке и извлечения прибыли». |
Конкретный способ, каким банк оказывает услугу нуждающемуся в ней клиенту, т. е. упорядоченный, внутренне согласованный и, как правило, документально оформленный комплекс взаимосвязанных организационных, технико-технологических, информационных, финансовых, юридических и иных действий (процедур), составляющих целостный регламент взаимодействия сотрудников Банк, его подразделений с обслуживаемым клиентом, единую и завершенную технологию обслуживания клиента. | |
|
Операции по привлечению денежных средств и их размещению. |
Услуги – привлечение вкладов и последующее предоставление ссуд. |
Потребительская ценность, т е. набор специфических свойств, который необходим клиенту. | |
ПРИЛОЖЕНИЕ 2
Таблица 1.3 - Классификация банковских операций по видам услуг для клиентов Банка
|
Вид операций Банк |
Вид услуг для клиента |
|
1. Операции по обслуживанию расчетного счета Открытие расчетного, текущего счета клиенту. Зачисление средств на расчетный счет клиента. Списание средств с расчетного счета по поручению клиента, по поручению взыскателей, на основе исполнительных документов. Проведение расчетов платежными поручениями, платежными требованиями. Проведение операций по аккредитиву. Оформление расчетных чеков и их оплата. Операции по инкассо. Выдача бумажной выписки клиенту. |
Расчетные услуги |
|
2. Операции с использованием электронных систем 2.1. «Банк-Клиент» Прием подготовленных клиентом платежных документов, распоряжений по обмену валюты, операциям на фондовом рынке, реестров на зачисление зарплаты сотрудников во вклады, реестров средств, зачисляемых на корпоративные корсчета, и т. п. Прием сообщений от клиента на предоставление ему информации свободного формата. Операции по предоставлению информации клиенту: - о результатах сеансов связи (принятых и оплаченных документах); - выписок из лицевых счетов; - текущей информации о состоянии счетов; - дополнительной информации. 2.2. «Интернет-Банк» Прием платежных поручений от клиента через электронную систему. Направление выписки клиенту о состоянии счетов в любой момент времени по данным текущего операционного дня и за период. Формирование платежных документов с помощью справочника банков и путем копирования документов как текущих, так и находящихся в архивах. Обмен сообщениями в свободном формате. |
Услуги в системе «Банк-Клиент»
Услуги в системе «Интернет-Банк» |
|
3. Кассовые операции Прием наличных денежных средств от клиента в дневные и вечерние кассы, в том числе в инкассаторских сумках. Подготовка наличных денег для: - срочного исполнения заявки клиента в день предъявления чека; - исполнения заявки клиента в заказанной купюре; - дальнейшей доставки клиенту. Выдача наличных средств, в том числе в заказанной купюре. Срочная выдача наличных денежных средств. Обмен бумажных купюр на металлическую монету. Проверка на подлинность и платежность денежных банкнот. |
Кассовые услуги |
|
Продолжение ПРИЛОЖЕНИЯ 2 | |
|
1 |
2 |
|
4. Инкассация Транспортировка денежных средств и ценностей от клиента в банк. Доставка денежной наличности на предприятия. Доставка разменной монеты на предприятие в обмен на бумажные купюры. Перевозка денежных средств, ценных бумаг и документов из Банк и между подразделениями предприятия. Прием денежных средств в кассу Банк в круглосуточном режиме. |
Услуги инкассации |
|
5. Операции по оформлению и выдаче кредита Прием заявки на кредит. Рассмотрение документов для выдачи кредита. Анализ условий кредитования. Расчет кредитоспособности и платежеспособности клиента. Проверка залогового обеспечения. Подготовка заключения (кредитного меморандума). Составление кредитного договора. |
Услуги по кредитованию |
|
6. Операции по оформлению и выдаче банковской гарантии. Прием заявки и рассмотрение документов для выдачи гарантии. Оформление договора. |
Услуги по выдаче банковской гарантии |
|
7. Лизинговые операции Передача по договору в лизинг специально приобретенного для этого имущества на определенный срок, за определенную плату, на определенных условиях во временное владение и в пользование. |
Услуги лизинга |
|
8. Факторинговые операции Операции по покупке (учету) срочных платежных требований, возникающих из поставки товаров (выполнения работ, оказания услуг), в том числе прав требования возврата выданных кредитов. |
Услуги факторинга |
|
9. Операции с ценными бумагами. Покупка-продажа ценных бумаг по поручению клиента. Доверительное управление активами клиента на рынке ценных бумаг. Депозитарный учет ценных бумаг. |
Услуги с использованием ценных бумаг |
|
10. Посреднические операции Выдача наличных денежных средств сотрудникам предприятий через банкоматы, терминалы во вкладных пунктах, почтовых отделениях. Проведение безналичных перечислений при расчетах по карточке в торговых и сервисных точках. Проведение регулярных автоматических платежей с корсчета по заявлению клиента. Выбор и заключение договоров со страховыми, маркетинговыми, аудиторскими, юридическими, риэлтерскими компаниями с целью оказания услуг данных компаний клиентам Банк и получения комиссионного вознаграждения. |
Посреднические (комиссионные) услуги |
|
Продолжение ПРИЛОЖЕНИЯ 2 | |
|
1 |
2 |
|
11. Валютные операции Текущие валютные операции: - переводы иностранной валюты для расчетов по экспорту и импорту товаров и услуг, а также расчетов, связанных с кредитованием экспортно-импортных операций; - переводы процентов, дивидендов и иных доходов, а также переводы неторгового характера. Операции, связанные с движением капитала: - вложения в уставный капитал предприятия; - приобретение ценных бумаг; - покупка прав собственности и иных прав на здания, сооружения и иное имущество. Предоставление и получение отсрочки платежа по экспорту и импорту товаров и услуг. Предоставление и получение финансовых кредитов. |
Услуги для клиентов в иностранной валюте |
|
12. Операции с драгоценными металлами Покупка-продажа драгметаллов за счет клиента. Привлечение драгметаллов во вклады. Хранение и перевозка драгметаллов. |
Услуги для клиентов с драгметаллами |
ПРИЛОЖЕНИЕ 3
Таблица 2.2 - Структура депозитов юридических лиц по сроку в ОАО «Банк Москвы»
|
Статьи |
До востреб. |
до 30 дней |
от 31-90 |
от 91-180 |
от 181-1 года |
от 1-3 лет |
свыше 3-х |
|
01.01.08г. | |||||||
|
Депозиты негосударственных финансовых организаций |
0 |
0 |
670 050 |
384 000 |
1 155 211 |
321 325 |
0 |
|
Депозиты негосударственных коммерческих организаций |
29 060 |
217 683 |
875 050 |
3 270 807 |
7 083 874 |
1 528 493 |
18 399 |
|
Депозиты негосударственных некоммерческих организаций |
60 |
0 |
67 500 |
72 600 |
183 310 |
171 788 |
4 007 |
|
Привлеченные средства негосударственных коммерческих организаций |
150 |
37 269 |
0 |
0 |
0 |
0 |
0 |
|
Итого |
29270 |
254952 |
1612600 |
3727407 |
8422395 |
2021606 |
22406 |
|
01.01.09г. | |||||||
|
Депозиты негосударственных финансовых организаций |
0 |
400 000 |
1 606 050 |
489 751 |
1 286 857 |
584 725 |
0 |
|
Депозиты негосударственных коммерческих организаций |
30 290 |
115 000 |
3 515 155 |
3 743 409 |
889 523 |
21 732 330 |
8 028 |
|
Депозиты негосударственных некоммерческих организаций |
100 |
0 |
27 300 |
140 891 |
2 579 845 |
3 178 784 |
3 120 |
|
Привлеченные средства негосударственных коммерческих организаций |
185 |
1 286 050 |
1 037 268 |
0 |
0 |
0 |
0 |
|
Итого |
30575 |
1801050 |
6185773 |
4374051 |
4756225 |
25495839 |
11148 |
|
01.01.10г. | |||||||
|
Депозиты негосударственных финансовых организаций |
0 |
100 537 |
2 400 885 |
1 357 350 |
741 000 |
863 125 |
53 500 |
|
Депозиты негосударственных коммерческих организаций |
787 |
36 064 |
2 608 323 |
21 934 056 |
7 175 239 |
23 388 236 |
5 012 |
|
Депозиты негосударственных некоммерческих организаций |
100 |
0 |
27 050 |
164 072 |
97 690 |
3 235 018 |
120 |
|
Привлеченные средства негосударственных коммерческих организаций |
186 |
0 |
0 |
0 |
0 |
0 |
0 |
|
Итого |
1073 |
136601 |
5036258 |
23455478 |
8013929 |
27486379 |
58632 |
ПРИЛОЖЕНИЕ 4
Таблица 2.8 - Структура кредитного портфеля по типу заемщика ОАО «Банк Москвы»
|
Статья кредитного портфеля |
01.01.08г. |
01.01.09г. |
01.01.10г. | |||
|
Тыс.руб. |
уд.вес (%) |
Тыс.руб. |
уд.вес (%) |
Тыс.руб. |
уд.вес (%) | |
|
1 |
2 |
3 |
4 |
5 |
6 |
7 |
|
Кредиты, выданные банкам |
5 830 453,00 |
1,80 |
68 707 407,00 |
12,95 |
54 805 045,00 |
9,87 |
|
Кредиты юридическим лицам, всего |
251940088 |
77,99 |
369730551 |
69,67 |
433765501 |
78,15 |
|
В том числе: | ||||||
|
Кредиты, предоставленные Минфину России |
0 |
0,00 |
0 |
0,00 |
0 |
0,00 |
|
Кредиты, предоставленные финансовым органам субъектов РФ и органов местного самоуправления |
5 572 181,00 |
1,72 |
15 797 039,00 |
2,98 |
18 323 046,00 |
3,30 |
|
Кредиты, предоставленные государственным внебюджетным фондам РФ |
0 |
0,00 |
0 |
0,00 |
0 |
0,00 |
|
Кредиты, предоставленные внебюджетным фондам субъектов РФ и органов местного самоуправления |
0 |
0,00 |
0 |
0,00 |
0 |
0,00 |
|
Кредиты, предоставленные финансовым организациям, находящимся в федеральной собственности |
274 917,00 |
0,09 |
290 278,00 |
0,05 |
255 261,00 |
0,05 |
|
Кредиты, предоставленные коммерческим организациям, находящимся в федеральной собственности |
12 771 120,00 |
3,95 |
4 968 882,00 |
0,94 |
11 215 870,00 |
2,02 |
|
Кредиты, предоставленные некоммерческим организациям, находящимся в федеральной собственности |
0 |
0,00 |
0 |
0,00 |
0 |
0,00 |
|
Кредиты, предоставленные финансовым организациям, находящимся в государственной (кроме федеральной) собственности |
3 150,00 |
0,00 |
85 787,00 |
0,02 |
43 275,00 |
0,01 |
|
Кредиты, предоставленные коммерческим организациям, находящимся в государственной (кроме федеральной) собственности |
1 454 149,00 |
0,45 |
2 842 456,00 |
0,54 |
2 575 944,00 |
0,46 |
|
Кредиты, предоставленные некоммерческим организациям, находящимся в государственной (кроме федеральной) собственности |
0 |
0,00 |
0 |
0,00 |
0 |
0,00 |
|
Продолжение ПРИЛОЖЕНИЯ 4 | ||||||
|
1 |
2 |
3 |
4 |
5 |
6 |
7 |
|
Кредиты, предоставленные негосударственным финансовым организациям |
5 826 555,00 |
1,80 |
18 357 305,00 |
3,46 |
16 852 823,00 |
3,04 |
|
Кредиты, предоставленные негосударственным коммерческим организациям |
202 654 302,00 |
62,73 |
281 165 225,00 |
52,98 |
330 575 518,00 |
59,56 |
|
Кредиты, предоставленные индивидуальным предпринимателям |
2 977 441,00 |
0,92 |
3 984 171,00 |
0,75 |
2 326 152,00 |
0,42 |
|
Кредиты, предоставленные юридическим лицам- нерезидентам |
20 406 273,00 |
6,32 |
42 239 408,00 |
7,96 |
51 597 612,00 |
9,30 |
|
Кредиты физическим лицам, всего |
65 270 652,00 |
20,21 |
92 285 138,00 |
17,39 |
66 436 272,00 |
11,97 |
|
В том числе | ||||||
|
Кредиты, предоставленные физическим лицам |
65 267 143,00 |
20,20 |
92 284 309,00 |
17,39 |
66 435 904,00 |
11,97 |
|
Кредиты, предоставленные физическим – лицам – нерезидентам |
3 509,00 |
0,00 |
829 |
0,00 |
368 |
0,00 |
|
Итого кредитный портфель |
330 059 193,00 |
100,00 |
507 869 096,00 |
100,00 |
548 327 818,00 |
100,00 |
ПРИЛОЖЕНИЕ 5
БЛАНК
ПРЕДПРИЯТИЯ-УЧАСТНИКА
Экспресс-Заявка
на предоставление банковской гарантии
Просим Вас рассмотреть возможность предоставления банковской гарантии для целей:
Гарантии возврата авансового платежа
Гарантии исполнения контракта
Другое (указать) ______________________________________________________________________________________
Форма банковского продукта:
Гарантии возврата авансового платежа
Сумма гарантии ____________________ (_______________________________________________)
(цифрами) (прописью)
Условия банковской гарантии:
Требуемая дата выдачи ____________
Срок действия ___________
Гарантии исполнения контракта
Сумма гарантии ____________________ (_______________________________________________)
(цифрами) (прописью)
Условия банковской гарантии:
Требуемая дата выдачи ____________
Срок действия ___________
Краткое описание контракта:
Контрагент -
Предмет контракта -
Сумма контракта -
Срок исполнения –
Условия оплаты -
Дополнительная информация –
Финансовые показатели заемщика за последние две отчетные даты:
|
Показатель |
_ кв. 200_ года |
_ кв. 200_ года |
|
Выручка |
|
|
|
Чистая прибыль |
|
|
|
Валюта баланса |
|
|
|
Итог раздела 2 (оборотные активы) |
|
|
|
Итог раздела 3 (капитал и резервы) |
|
|
|
Итог раздела 5 (краткосрочные обязательства) |
|
|
|
Строка 510 «Долгосрочные кредиты и займы» |
|
|
|
Строка 610 «Краткосрочные кредиты и займы» |
|
|
Подпись руководителя предприятия _____________ Дата _____________
М.П.
Контактное лицо (должность, ФИО, телефон, факс):
1Банковское дело / под ред. В. А. Гудашева, В. В. Радаева. – М. : ПГПУ им. Белинского, 2010
2Лобачева, Т. А. Оценка качества банковских услуг / Т. А. Лобачева, А. Ю. Сюляргина. –Екатеринбург : ИЭУРоРАН, 2008
3Дихтяр, В. И. Банковские услуги предприятию: базовые операции / В. И. Дихтяр. – М. : РУДН, 2010
4Тавасиев, А. М. Конкуренция в банковском секторе России / А. М. Тавасиев, Н. М. Ребелский. – М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2010
5Федеральный Закон «О Банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 г. № 395-1, ст.№ 5
6Политика поддержки конкуренции. Учебное пособие // под ред. Авдашевой С., М. 2008 г.
7Конкуренция: анализ, стратегия и практика // Азоев Г. Л., М, 2009 г.