Регулювання діяльності італійських банків
Державне регулювання банківської системи в Італії здійснюється впершу чергу шляхом прийняття нормативних актів, що регламентують банківську діяльність кредитних установ.
У систему органів, що здійснюють контроль за роботою банківської системи Італії, входять:
міжміністерський Комітет з кредитування та збереження; міністр казначейства;
Центральний банк Італії;
голова правління Центрального банку Італії.
Міжміністерський Комітет складається з міністра казначейства, та міністрів: громадських робіт, сільського господарства і лісів, промисловості і торгівлі, зовнішньої торгівлі, надзвичайного втручання у справи півдня Італії, участі держави у володінні акціями. Голова правління Центрального банку бере участь у засіданнях комітету.
Міжміністерський Комітет приймає рішення з усіх питань, пов'язаних із здійсненням кредитування і зберіганням збережень. Міністр казначейства (він же голова міжміністерського Комітету) бере до уваги думку Міжміністерського Комітету, вирішуючи питання кредитування та здійснює контроль за діяльністю банків.
Рішення міжміністерського Комітету, адресовані Центральному банку Італії та її керівнику, мають форму директив.
Міністр казначейства проводить рішення комітету в життя і відповідає за його діяльність перед парламентом. Крім того, коли обставини вимагають прийняття термінових заходів, міністр казначейства має право приймати рішення з питань, розгляд ня яких знаходиться в межах компетенції межміністерського Комітету.
Центральний банк Італії - виконавчий орган міжміністерського Комітету, інструмент для проведення в життя його рішень. Центральний банк має право звертатися з пропозиціями, пов'язаними з роботою фінансової системи та питаннями кредитування, в міжміністерський Комітет.
Голова правління Центрального банку Італії забезпечує узгодження політики в сфері кредитування з практичною діяльністю з управління банківською діяльністю.
Присутність держави довго виражалося у двох примусових заходах, які італійський уряд нав'язував банкам: зобов'язання використовувати певний відсоток своїх активів у вигляді земельних, сільськогосподарських та рухомих облігацій. Обов'язковий відсоток використання банківських активів у вигляді облігацій знизився до 4,5% і стосується тепер лише земельних і сільськогосподарських облігацій.
Свої функції з контролю за банківською системою Банк Італії здійснює відповідно до прийнятого в 1991 р. закону, що передбачає, зокрема, заборону неофіційної кредитної діяльності і нелегального прийому вкладів під відсотки. На ряду з цим Банк Італії проводить велику роботу з виявлення різних підробок, афер і фінансових махінацій, випадків приховування деякими банками реальних масштабів діяльності і приховування їх від податкових служб. Важливим аспектом його діяльності стала боротьба з мафією та іншими формами організованої злочинності, насамперед у банківській і фінансовій сфері. У цій сфері Банк Італії тісно співпрацює з міністерством фінансів, Національним валютним управлінням, фінансовою поліцією, Національнимбюро по боротьбі з мафією, а також з іншими державними і громадськими організаціями.
Поряд з перевіркою можливостей і фактів нелегальної позики грошей перевіряється законність виконання основних посередницьких функцій, у тому числі за операціями з цінними паперами фі нансових і холдингових компаній, інвестиційної них фондів і т. п.
Слабка дієвість багатьох заходів покарання (включаючи обмеження на використання налич ності, технологічного обладнання банків і т.д.) викликала необхідність прийняття у 1992 р. спільно з міністерством фінансів більш жорстких адміністративних санкцій, після чого компетент ним судовим органам було передано 80 нових кримінальних справ.
Представників банку Італії запрошують у якості посередників для розбору великих фінансових порушень. Експертизи, розробки або вдосконалення правових норм по фінансовій діяльності. Банк активно співпрацює з Національним валютним управлінням.
Співробітники Банку Італії беруть участь у кримінальних розслідуваннях, фінансової та технічної експертизи. Особливо велику експертну і технічну допомогу Банк Італії надає Національному бюро по боротьбі з мафією в розслідуванні великих економічних злочинів. Налагоджено постійний обмін інформацією з національним бюро з боротьби з мафією.
Банк Італії працює також у тісному контакті з фінансовою поліцією, перш за все при розгляді порушень законодавчих норм фінансовими компаніями.