8. Банковское дело
1. Центральный банк РФ, его функции и операции.
2.Коммерческие банки и их операции.
3.Государственный кредит: сущность и функции; классификация государственных займов.
4.Рынок ценных бумаг: понятие, функции, перспективы развития в РФ.
Центральный банк рф, его функции и операции
Правовой статус, функции, принципы организации и деятельности ЦБ РФ определяются Конституцией РФ, ФЗ «О ЦБ РФ (Банке России) от 12.04.1995г., ФЗ «О банках и банковской деятельности» от 2.02.1990г.
Банк России имеет двойственную правовую природу: он является, с одной стороны, органом государственного управления специальной компетенции, осуществляя управление денежно-кредитной системой, а с другой – юридическим лицом и может совершать гражданско-правовые сделки с российскими и иностранными кредитными организациям и государством в лице Правительства РФ.
Банк России подотчетен Государственной Думе РФ.
Организационная структура Банка России включает в себя единую централизованную систему с вертикальной структурой управления. В систему ЦБ РФ входят: центральный аппарат, территориальные учреждения, РКЦ, вычислительные центры, полевые учреждения (учреждения, которые находятся в военных частях, военных городках, военных округах и т.д.), учебные заведения и другие предприятия, учреждения и организации, в том числе подразделения безопасности и российское объединение инкассации, необходимое для осуществления деятельности банков.
Основная цель деятельности Центрального банка согласно Конституции РФ – это защита и обеспечение стабильности рубля. Другими целями, согласно закону являются развитие и укрепление банковской системы РФ; обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования платежной системы.
Главная задача Центробанка заключается в том, чтобы методами денежно-кредитной политики обеспечить соответствие количества денег в обращении, в потребности сохранения стабильных цен, роста занятости населения, увеличение количества и качества разнообразной продукции, расширение экспортно-импортных операций, при этом коммерческие банки являются основными каналами практического осуществления денежно-кредитной политики Центробанка.
Функции Центрального банка:
Денежно-кредитная политика. Проведение денежно-кредитной политики банка - это совокупность мероприятий направленных на изменение денежной массы в обращении, объема кредитов, уровня процентных ставок и других показателей денежного обращения ссудных капиталов. Главная цель денежно-кредитной политики Центробанка – это регулирование экономики посредством воздействия на состояние совокупного денежного оборота, который включает в себя наличную денежную массу в обращение и безналичные деньги, находящиеся на счетах банка.
2.Валютная политика ЦБ. Государственная валютная политика включает в себя комплекс мероприятий, нацеленных на укрепление внешнеэкономической позиции страны и осуществляется Центробанком в соответствии с законом РФ «О валютном регулировании и валютном контроле».
3. Государственное регулирование деятельности коммерческих банков. В рамках данной функции Центробанк России представляет собой высший орган банковского регулирования и контроля деятельности коммерческих банков и других кредитных учреждений. Центробанк выдает банкам лицензии на осуществление банковской деятельности, проводит проверки кредитных организаций и их филиалов, направляет им обязательные для исполнения предписания об устранении нарушений и определяет санкции по отношению к нарушителю.
4. Центробанк как финансовый агент Правительства. Центробанк России осуществляет операции по размещению и погашению государственного долга кассовому исполнителю бюджета, ведению текущих счетов правительства, надзору за хранением, выпуском и изъятием из обращения монет и казначейских билетов, а также переводу валютных средств при осуществлении расчетов правительства с другими странами.
В рамках покрытия государственных расходов и дефицита госбюджета Центробанк выполняет функцию кредитора правительства. Выполняя функцию финансового агента Центробанк осуществляет кассовое исполнение бюджета, т.е. прием, хранение и выдачу государственных бюджетных средств, ведение учета и отчетностей.
5. Политика рефинансирования ЦБ. Цель политики рефинансирования – воздействие на состояние денежно-кредитной сферы. Выполняя функцию рефинансирования Центробанк выступает в качестве «банка банков» и выдает кредиты только устойчивым банкам, испытывающим временно финансовые трудности. Кредиты различаются в зависимости от:
формы обеспечения (учетные и ломбардные кредиты),
методов предоставления (прямые кредиты и кредиты, предоставленные на основе проведения аукционов),
сроков предоставления (среднесрочные на 3-4месяца и краткосрочные на 7 или несколько дней),
целевой характер (корректирующие кредиты, продленные сезонные кредиты),
6. Эмиссионная функция ЦБ. Эмиссионная функция Центробанка основывается на законодательном закреплении за банком России, как представителя государства, осуществление эмиссии наличных денег, организацию их обращения и изъятия из обращения на территории РФ, для этого банк России прогнозирует и организует производство перевозки и хранение банкнот и монет, а также создание их резервных фондов.