Вопрос 2. Деньги как средство обращения и средства платежа
Денежное выражение стоимости посредством функции меры стоимости еще не означает реализацию товара. Его цена реализуется лишь при реальном обмене товара на деньги. Это происходит в процессе товарного обращения. Суть функции денег как средства обращения состоит в том, что происходит реальный обмен товара на деньги. Назначение денег при этом – быть посредником при обмене товаров. Здесь мы сталкиваемся с двумя метаморфозами:
“Т” продается за “Д”, то есть товарная форма переходит в денежную;
“Д” обмениваются на “Т”. то есть происходит переход от денежной формы в товарную форму.
Основными чертами денег в этой функции следует назвать:
акты купли-продажи обособляются и могут быть самостоятельными;
эти акты могут не совпадать во времени и в пространстве;
эти акты могут выходить за рамки обмена двух индивидуумов, то возможно вовлечение посредников. И поскольку за актом Т – Д не всегда может следовать акт Д – Т, это может создавать возможность экономических кризисов.
В этой функции мы сталкиваемся со следующими особенностями. Функцию средства обращения, во-первых, выполняют не идеальные, реальные деньги. Во-вторых, деньги выступают мимолетным посредником, поэтому возникает возможность замены денежного товара знаками стоимости. В результате ухода золота из обращения произошло материальное разъединение функций меры стоимости и средства обращения при сохранении их функционального единства.
Сущность денег в этой функции определяет сферу функционирования денег. Она включает в себя товарное обращение между торговыми организациями и населением; между группами населения; - там, где товары продаются за наличный расчет (деньги) и когда акты купли и покупки совпадают (в розничной торговле).
Если существует разрыв между движением денег и товара, то деньги будут выполнять уже функцию средства платежа.
В мировой практике наблюдается тенденция к сокращению сферы использования денег в качестве средства обращения за счет внедрения в платежный оборот чеков, кредитных пластиковых карточек, электронных денег, где деньги выступают как платежное средство.
О степени правильного выполнения деньгами этой функции судят по тому, насколько беспрепятственно совершается процесс превращения товара в деньги и обратно денег в товар.
Условиями правильного функционирования денег как средства обращения являются:
наличие соответствия между структурой спроса и структурой предложения;
правильная организация торговли и рекламы;
удобство пользования деньгами и правильная организация денежного обращения;
устойчивость денежной единицы.
Если какие-либо обстоятельства мешают созданию названных условий, это приводит к ненормальному чрезмерному оседанию денег на руках у населения, либо происходит ненормальное накопление товаров в торговой сети и затрудняется их реализация.
Из всего сказанного вытекает значимость денег как средства обращения. Выполняя эту функцию, деньги позволяют ускорять процесс реализации товаров, при этом исключается прямой товарообмен или бартер. Тем самым снижаются издержки обращения и развивается торговля. В конечном счете население приобретает необходимые товары, повышается его благосостояние. В результате функционирования денег как средства обращения завершается процесс распределения и перераспределения доходов, поэтому повышается материальная заинтересованность работников в результатах своего труда. Деньги в этой функции служат средством установления прямой и обратной связи между производством и потреблением.. И, наконец, через эту функцию можно ликвидировать монополию отдельных производителей и установить приоритет потребителей.
Деньги как средство платежа. В процессе расширенного производства мы часто сталкиваемся с таким фактом, когда у одних товаропроизводителей товары вышли на рынок, в них нуждаются другие товаропроизводители, но в этот момент у них не высвободились из оборота денежные средства, поскольку продукция еще не изготовлена и не реализована, то есть возникает несовпадение во времени движение денег и товара. Причинами такой ситуации могут быть объективные обстоятельства: неодинаковые условия производства, сезонный характер производства и т.д. Однако выход из такого положения должен быть найден. В данном случае мы и сталкиваемся с функцией денег как средства платежа.
Платежным средством деньги становятся в тех случаях, когда товар покупается без его оплаты на данный момент. В этом случае деньги требуются как средство погашения долгового обязательства.
Деньги в этой функции используются не только в сфере товарного обращения, когда образуется разрыв в движении товара и денег, но и в нетоварных платежах. (выплата зарплаты, погашение страховых обязательств и т.д.). Характеризуя эту функцию денег, мы наблюдаем много схожих черт с функцией денег как средства обращения. Как платежное средство, деньги могут выступать также в наличной форме, но чаще всего – это безналичный оборот.
Определим сферу функционирования денег как платежного средства. Это: 1) расчеты между юридическими лицами; 2) при кредитных отношениях; 3) при финансовых отношениях: (страховые обязательства, уплата пени, штрафов, выплата денежных доходов населению, пенсий, стипендий).
В условиях развитого товарного хозяйства деньги в функции средства платежа объединяют многих товаропроизводителей. В связи сэти разрыв одного звена и цепи платежей ведет к развитию кризисных явлений и массовому банкротству товаровладельцев. Поэтому очень важно правильно организовать платежную систему в стране, эффективно использовать средства в расчетах. В связи с тем, что безналичные расчеты осуществляются через сеть банковских учреждений, необходимо правильно организовать их работу. Ускорению платежей, сокращению издержек обращения и повышению рентабельности предприятий в немалой степени способствует введение в платежный оборот электронных денег.
Использование денег в этой функции расширяется за счет расширения сферы использования безналичных перечислений населения. В России мы сталкиваемся с обратной картиной.: сложности, задержки с перечислением средств через банковские учреждения. Это вызывает смещение пропорций в сторону налично-денежного оборота.
Условиями правильного функционирования денег как средства платежа являются:
устойчивость денежной единицы, которая определяется ее покупательной способностью;
соблюдение договорных обязательств;
соблюдение соответствующих экономических пропорций;
устойчивое финансовое положение клиентов ( надлежащий уровень платежеспособности);
правильная и обоснованная организация кредитования и расчетов, чтобы не было задержек в прохождении платежей.
О правильности выполнения деньгами этой функции свидетельствует наличие соответствия фактического платежа договорному (юридически закрепленному в договоре) по сумме и по срокам. Если в срок не будут возвращены кредит или налоги, это будет сигналом о неблагополучном состоянии предприятия.
Значение функционирования денег как средства платежа очень велико. Благодаря выполнению этой функции хозяйствующие субъекты получают доходы и производят расходы.
Деньги в этой функции служат:
-средством контроля предприятия со стороны потребителей его продукции, со стороны банковской и финансовой системы;
- средством стимулирования результатов труда.