- •Тема 3.4.2. Документальное оформление краткосрочных кредитов юридическим лицам. Кредитный договор, его содержание и порядок оформления.
- •Вопрос 1.
- •Юридическая служба рассматривает вопросы юридической правоспособности кредитополучателя, поручителя, гаранта, залогодателя и правовые аспекты сделки, в том числе:
- •Работник кредитной службы на основании представленных клиентом документов и иной информации, полученной в установленном порядке:
- •Вопрос 2.
- •Вопрос 3.
Юридическая служба рассматривает вопросы юридической правоспособности кредитополучателя, поручителя, гаранта, залогодателя и правовые аспекты сделки, в том числе:
-правовой статус юридического лица-кредитополучателя, факт его регистрации (перерегистрации);
-необходимый объем полномочий органов юридического лица-кредитополучателя для принятия решения о привлечении кредита и предоставлении соответствующего обеспечения;
-полномочия должностных лиц кредитополучателя на подписание кредитного договора и договоров, обеспечивающих выполнение обязательств;
-соответствие договоров (контрактов) представленных в обоснование кредитуемого проекта, нормам действующего законодательства;
-необходимость лицензирования тех видов деятельности, для осуществления которых испрашивается кредит и наличие соответствующих лицензий, в случае их необходимости;
-правовой статус обособленного структурного подразделения (при выдаче кредита обособленному структурному подразделению);
-способы обеспечения обязательств;
-необходимость согласования и регистрации договоров залога;
-правоспособность и юридический статус поручителя (гаранта), их полномочия выступать в роли последних по отношению к кредитополучателю в соответствии с законодательством, формы обеспечения договоров поручительства (гарантии);
-другие вопросы, необходимые для принятия решения о кредитовании.
Предоставляемая информация корректируется в зависимости от особенностей рассматриваемого проекта.
По итогам рассмотрения предоставленных документов юридическая служба составляет юридическое заключение и направляет его кредитной службе.
При временном отсутствии юридической службы (юрисконсульта) в филиале заключение о правовых аспектах сделки подготавливает юридическая служба регионального отделения на основании запроса филиала, расположенного в регионе. Кроме того, в этом случае к работе над кредитными проектами могут привлекаться специалисты, имеющие в соответствии с действующим законодательством право на оказание юридических услуг.
Работник кредитной службы на основании представленных клиентом документов и иной информации, полученной в установленном порядке:
изучает платежеспособность потенциального кредитополучателя (поручителя, гаранта).
проводит экономический анализ деятельности кредитополучателя (поручителя, гаранта), основная цель которого - оценка способности кредитополучателя (поручителя, гаранта) обеспечить своевременный возврат кредита и уплат)/ начисленных процентов за пользование им.
согласовывает с кредитополучателем сроки, способ, порядок выдачи и погашения кредита и процентов по нему.
проводит оценку залога, в соответствии с действующим локальным нормативным актом, регулирующим работу с залогом.
оформляет экономическое заключение по заявке на проведение кредитной операции, оценивает кредитный риск данной операции и делает вывод о его уровне по результатам изучения представленных кредитополучателем документов, справки службы безопасности, заключений иных служб (в установленных случаях), и иной информации, полученной в установленном порядке, и направляет пакет документов на рассмотрение кредитного комитета.
Если рассмотрение кредитной заявки прекращено по инициативе клиента до вынесения вопроса на рассмотрение кредитного комитета, в ней делаются соответствующие записи.
При положительном решении вопроса о выдаче кредита, Банк информирует клиента и подготавливает проект кредитного договора.
Юридическое лицо в течение срока предоставления денежных средств (перед каждой выдачей кредита) предоставляет Банку информацию о состоянии кредитной задолженности в других банках (в виде справки банка-кредитодателя, заверенной уполномоченным лицом, либо в виде записи в расчетном документе кредитополучателя (в поле «Другие данные») на перечисление денежных средств за счет кредита об отсутствии просроченной задолженности по ранее выданным и непогашенным кредитам в иных банках).
При повторном обращении кредитополучателя в Банк по вопросу о выдаче кредита могут быть использованы ранее представленные им документы, хранящиеся в кредитном досье.
Иностранное юридическое лицо представляет документ, подтверждающий его статус (копию устава, положения, агримента и т.п.), удостоверенный в установленном порядке, с переводом на русский или белорусский язык, а также доверенность на представление интересов иностранного юридического лица и заключение договоров в рамках кредитного проекта, оформленную и удостоверенную в установленном порядке, иные документы по требованию Банка.
Документы, составленные на территории иностранных государств и предназначенные для действия в Республике Беларусь, представляются в Банк с соблюдением процедуры их легализации (проставлением апостиля) либо нотариально удостоверенным переводом на русский (белорусский) язык.
Бухгалтерская отчетность кредитополучателя представляется в Банк за подписью его руководителя и главного бухгалтера юридического лица-кредитополучателя (за подписью индивидуального предпринимателя) либо иных лиц в соответствии с требованиями действующего законодательства.
Копии представляемых документов должны быть заверены клиентом. В случае ксерокопирования оригинала документа работником кредитной службы, копия заверяется им путем проставления надписи «Сверено с оригиналом», даты и личной подписи.
Документы, переданные посредством факсимильной связи, к рассмотрению не принимаются.