Тема 3.4.2. Документальное оформление краткосрочных кредитов юридическим лицам. Кредитный договор, его содержание и порядок оформления.

2 часа

Вопросы к теме:

1. Порядок рассмотрения кредитной документации и заключения кредитного договора

2. Кредитный договор

3. Отказ кредитодателя или кредитополучателя от заключения кредитного договора и исполнения обязательств по нему.

Вопрос 1.

Работник кредитной службы анализирует полученные документы на соответствие установленным требованиям и направляет соответствующие из них для рассмотрения и анализа в службу безопасности и юридическую службу.

Для решения вопроса о выдаче кредита юридическое лицо предоставляет Банку следующие документы:

1. ходатайство на получение кредита;

2. анкету кредитополучателя по установленной Банком форме;

3. копию годового бухгалтерского баланса со всеми приложениями к нему (по усмотрению Банка - копию пояснительной записки к нему и аудиторского заключения, подтверждающего достоверность бухгалтерской отчетности предприятия, если оно в соответствии с законодательством Республики Беларусь подлежит обязательному аудиту);

4. копию бухгалтерского баланса и отчета о прибылях и убытках на последнюю квартальную дату перед датой обращения в Банк;

5. при осуществлении Банком контроля за целевым использованием кредита (за фактической поставкой кредитуемых ценностей или выполнением работ при выдаче кредита в порядке предварительной оплаты (авансового платежа))- копии договоров (контрактов) и (или) других документов в подтверждение кредитуемой сделки. При кредитовании по возобновляемым кредитным линиям предоставляются договоры (контракты) с основными крупными поставщиками, хранение копий отгрузочных документов (товарно-транспортных накладных) не обязательно;

6. расчет (прогноз) потоков денежных средств в белорусских рублях (иностранной валюте) в целом по предприятию на период кредитования (кроме случаев овердрафтного кредитования и кредитования по счету-контокорренту) по установленной Банком форме;

7. документы по обеспечению исполнения обязательств;

8. документы, подтверждающие полномочия лиц на заключение договоров с Банком;

9. копии лицензий на лицензируемые виды деятельности;

10. паспорта руководителя и главного бухгалтера кредитополучателя, а такжее лиц, уполномоченных заключать договоры с Банком, для ксерокопии тех страниц, где находятся фотография, реквизиты паспорта (в том числе на русском языке), данные о дате и месте рождения, прописке, регистрации (расторжении) брака. При повторном кредитовании паспорт предоставляется только в случае изменения его реквизитов.

По усмотрению Банка юридическое лицо также предоставляет:

1. данные о фактической и прогнозируемой оборачиваемости товаров, оборотных активов;

2. график переработки (отгрузки, движения) прокредитованных ценностей и реализации готовой продукции;

3. статистическую отчетность, справочные, прогнозные и другие документы, информационные данные, необходимые по усмотрению Банка для организации кредитных отношений;

4. при наличии задолженности в других банках по активным операциям, подверженным кредитному риску, — копии соответствующих договоров, а также договоров по обеспечению исполнения обязательств (документы возвращаются клиенту, информация обобщается в экономическом заключении по заявке на проведение кредитной операции) или сведения банков-кредиторов о наличии задолженности по активным операциям;

5. для юридических лиц, текущие (расчетные) счета которых открыты в других банках, - письмо об отсутствии (наличии) претензий к текущему (расчетному) счету на дату обращения в Банк или иную согласованную с Банком дату, подписанное уполномоченным лицом обслуживающего банка;

6. выписки по счетам, открытым в других банках не менее чем за 3 последних месяца перед датой обращения в Банк, заверенные уполномоченным лицом обслуживающего банка;

7. копию документа, подтверждающего назначение руководителя на должность (приказ, решение собственников, участников, прочее).

В целях сокращения сроков прохождения документальных материалов и проведения проверочных мероприятий, одновременно с направлением пакета документов в службу безопасности на бумажных носителях допускается предоставление того же пакета документов в электронном виде.

Срок рассмотрения службой безопасности пакета документов, указанных в настоящем пункте, исчисляется с момента его поступления в службу безопасности и не должен превышать 10 рабочих дней. В отдельных обоснованных случаях срок рассмотрения документов с разрешения руководителя службы безопасности, управляющего региональным отделением может быть продлен.

По результатам проведенных проверочных мероприятий, выявления взаимосвязанных сторон служба безопасности подготавливает и направляет в кредитную службу справку, с содержанием которой знакомятся руководители и ответственный исполнитель кредитной службы.

При последующих обращениях одного и того же клиента с просьбой о предоставлении новых кредитов проверочные мероприятия в отношении него должны проводиться не реже одного раза в год.

При изменении состава учредителей кредитополучателя, его руководителя и(или) главного бухгалтера, а также при наличии информации о возможном получении кредитов в других банках и в иных обоснованных случаях проверочные мероприятия службой безопасности в отношении данного клиента могут проводиться по инициативе кредитной службы и до истечения года после проведения последней проверки. При этом в службу безопасности направляется предварительно согласованный с ней пакет документов.