Тема 2 «порядок укладання і ведення страхової угоди»

2.1. Договір страхування

2.2. Правила страхування

2.3. Обов’язки страховика та страхувальника

2.4. Припинення дії договору страхування

Методичні рекомендації до вивчення теми

Відзначимо, що договір страхування є цивільно-правовим договором між страху­вальником і страховиком, що регулює їх взаємні зобов'язання відповідно до умов визначеного виду страхування.

Звертаємо увагу студента, що договір страхування — це письмова угода між страхувальником та страховиком, згідно з якою страховик бере на себе зобов'язання у разі настання страхового випадку виплатити страхову суму або відшкодувати завданий збиток у межах страхової суми страхувальнику чи іншій особі, визначеній страхувальником, або на користь якої укладено договір страхування, а страхувальник зобов'язується сплачувати страхові платежі у визначені терміни та виконувати інші умови договору (ст. 16 Закону України «Про страхування»).

Студенту необхідно пам’ятати, що крім страховика і страхувальників у страхуванні беруть участь інші юридичні та фізичні особи: одержувачі страхового відшкодування, одержувачі страхових сум, установи банків, фінансові, податкові та правоохоронні органи, організації державного управління та ін.

При вивченні даного питання студенту необхідно ознайомитися та вивчити такі складові договору страхування:

1. Найменування документа.

2. Найменування та адресу страховика.

3. Прізвище, ім'я, по батькові або назву страхувальника та його адресу

4. Об'єкт страхування.

5. Розмір страхової суми.

6. Перелік страхових випадків.

7. Тарифну ціну страхової послуги.

8. Розмір страхових платежів та термін їх сплати.

9. Термін дії договору.

10. Порядок зміни і припинення дії договору.

11. Права та обов'язки сторін та відповідальність за невиконання або неналежне виконання умов договору.

12. Інші умови за згодою сторін.

13. Підписи сторін.

При вивченні питання «Правила страхування» наголосимо, що Правила страхування розробляються страховиком для кожного окремого виду страхування і затверджуються Державною Комісією з регулювання ринків фінансових послуг при видачі ліцензії на право здійснення відповідного виду страхування.

Студенту потрібно запам’ятати склад правил страхування, до якого входять:

1. Перелік об'єктів страхування.

2. Порядок визначення страхової суми.

3. Страхові ризики.

4. Виключення зі страхових випадків та обмеження страхування.

5. Термін та місце дії договору.

6. Порядок укладання договору.

7. Права та обов'язки сторін.

8. Дії страхувальника при настанні страхового випадку.

9. Перелік документів, що підтверджує страховий випадок та розмір збитків.

10. Порядок та умови виплат страхової суми.

11. Термін ухвалення рішення про виплату або відмову у виплаті страхової суми і страхового відшкодування.

12. Порядок вирішення спорів.

13.Особливі умови (порядок розгляду претензій за договорами стра­хування та ін.).

14. Розрахунок страхових тарифів.

Розгляд питання «Обов'язки страховика та страхувальника» базується на ст. 20—21 Закону України «Про страхування». Студенту варто розглянути і запам’ятати, що до обов’язків страховика відносяться:

1. Ознайомити страхувальника з умовами та правилами страхування;

2. Протягом двох робочих днів, як тільки стане відомо про настання страхового випадку, вжити заходів щодо оформлення всіх необхідних документів для своєчасної виплати страхової суми або страхового відшкодування страхувальнику;

3. При настанні страхового випадку здійснити страхові виплати у передбачений договором термін. Страховик несе майнову відповідальність за несвоєчасність виплат шляхом виплати страхувальникові штрафу (пені), розмір якого передбачено у договорі;

4. Відшкодувати витрати, понесені страхувальником при настанні страхового випадку щодо запобігання або зменшення збитків, якщо це передбачено умовами договору;

5. У випадку зменшення ризику можливе переоформлення договору страхування за заявою страхувальника;

6. Зберігати комерційну таємницю.

Обов'язками страхувальника є:

1. Своєчасно вносити страхові платежі;

2. Надати всю необхідну інформацію страховикові для визначення величини страхового ризику й інформувати про його зміну;

3. Повідомити страховика про всі чинні договори страхування щодо об'єкта страхування;

4. Здійснювати заходи щодо запобігання та зменшення збитків, завданих внаслідок настання страхового випадку;

5. Довести в зазначений термін до відома страховика інформацію про настання страхового випадку.

Студент повинен запам’ятати, що договір страхування набирає сили з моменту (рішення) внесення страхового платежу.

При вивченні даної теми не менш важливе значення має вивчення питання «Припинення дії договору страхування». Відімтимо, що припинення дії договору страхування здійснюється за згодою сторін, а також у випадку:

1. Закінчення терміну дії;

2. Виконання страховиком у повному обсязі своїх зобов'язань перед страхувальником;

3. Відсутності оплати страхувальником страхових платежів у встановлений термін;

4. Ліквідації страхувальника — юридичної особи або смерті страхувальника як фізичної особи;

5. Ліквідації страховика у порядку, встановленому законодавством України;

6. Прийнятті судового рішення про визнання договору страхування недійсним;

7. В інших випадках, передбачених законодавством України. Дія договору може бути припинена достроково за вимогою страховика або страхувальника, якщо це передбачено умовами договору страхування. Перерахунок страхових платежів здійснюється в таких випадках.

1. Страхувальник за власним бажанням розриває договір — із суми страхових платежів, що залишилася, віднімаються кошти на ведення справи й інші виплати, що були зроблені.

2. За бажанням страховика—страхові платежі виплачуються повністю.

Не допускається повернення коштів готівкою, якщо платежі було здійснено в безготівковій формі за умови дострокового припинення договору страхування.

Договір страхування визнається недійсним у судовому порядку.