Вопрос 16. Правовое положение кредитных организаций

Оно регулируется ФЗ о банках и банковской деятельности.

Кредитные организации – субъекты, обладающие исключительной правоспособностью. Т.е. они могут осуществлять только те виды деятельности, которые указаны в законе.

Кредитная организация – ЮЛ, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения Банка России имеет право осуществлять банковские операции.

Это родовое понятие. Все кредитные организации подразделяются на 2 основные группы:

• Банки – кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять совокупность следующих банковских операций:

• Привлечение во вклады денежных средств ФЛ и ЮЛ

• Размещение указанных средств от своего имени и за свой счёт на условиях возвратности, платности, срочности

• Открытие и ведение банковских счетов ФЛ и ЮЛ.

Банк – это та организация, которая осуществляет и другие операции, но лицензию надо получить минимум на эти 3. а всего их 9. если этих 3 операций нет, это не банк.

• Небанковские кредитные организации – это кредитные организации, имеющие право осуществлять отдельные виды банковских операций, допустимые сочетания которых устанавливаются ЦБРФ.

К банковским операциям относится:

1. привлечение денежных средств ФЛ и ЮЛ во вклады,

2. размещение привлечённых денежных средств от своего имени и за свой счёт

3. открытие и ведение банковских счетов

4. осуществление расчётов по поручению ФЛ и ЮЛ, в том числе банков корреспондентов

5. инкассация денежных средств, векселей, платёжных и расчётных документов, кассовое обслуживание ФЛ и ЮЛ

6. купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах

7. привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов

8. выдача банковских гарантий

9. осуществление переводов денежных средств по поручению ФЛ без открытия банковских счетов.

Кроме вышеуказанных банковских операций кредитные организации могут осуществлять следующие сделки:

• выдача поручительств за 3х лиц, предусматривающих исполнение обязательств в денежной форме

• приобретение права требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме

• доверительное управление денежными средствами и иным имуществом

• предоставление в аренду ФЛ и ЮЛам специальных помещений или сейфов

• лизинговые операции

• оказание консультационных и информационных услуг.

Все банковские операции и иные сделок осуществляются по общему правилу в рублях, а в случае наличия лицензии ЦБРФ и в иностранной валюте.

Осуществление непосредственной деятельности кредитной организации. Структура органов управления кредитной организации зависит от той организационно-правовой формы, в которой создаётся организация (это может быть только хозяйственное общество на основе любой формы собственности). Органами управления могут быть единоличный и коллегиальны исполнительный орган, а также самый высший орган управления – общее собрание.

При создании кредитной организации необходимо получать согласие ЦБРФ на занятие определенными лицами руководящих должностей. Подобные действия осуществляются также при смене лиц, занимающих руководящие должности.

Порядок создания и лицензирования кредитных организаций.

КО как любое ЮЛ подлежит гос.регистрации в соответствии с законом о регистрации ЮЛ и ИП.

Изначально учредители не позднее одного месяца после подписания учредительного договора и утверждения устава представляет в территориальное учреждение банка России по месту предполагаемого нахождения КО следующие документы:

• заявление о государственной регистрации кредитной организации

• учредители должны предоставить документы, подтверждающие право собственности одного из них на здание либо помещение, в котором будет располагаться КО и обязательство о предоставлении его в аренду в случае регистрации КО, если указанное здание или помещение не будет вноситься в качестве вклада в уставный капитал

• документы об уплате государственной пошлины за регистрацию КО и лицензионного сбора за рассмотрение вопроса о выдаче лицензии. Лиц.сбор – 0,1% от уставного капитала.

• Копии документов о государственной регистрации и учредительные документы учредителей – ЮЛ; аудиторское заключение о достоверности финансовой отчётности учредителей ЮЛ с приложением балансов и отчётов о прибылях и убытках (они предоставляются за последние 3 года).

• Список учредителей КО на бумажном носителе и в электронном виде

• Анкеты кандидатов на должности руководителя КО, главного бухгалтера, заместителей главного бухгалтера.

• Заключение ФАС о согласовании вопроса создания КО и о соблюдении антимонопольных правил

• Учредительные документы – устав и учредительный договор вновь создаваемой КО

• Опись всех представленных документов

До предоставления выше названных документов учредители должны согласовать с банком России предполагаемое наименование КО. Учредители посылают запрос, банк России предоставляет возможность использовать наименование, оно резервируется за учредителями на 12 месяцев.

Общий срок для рассмотрения документов – 6 месяцев. Из них 4 месяца документы рассматривает территориальное учреждение, куда изначально подаются документы, а затем после положительного заключения документы направляются в головной офис ЦБРФ, который непосредственно принимает решение о государственной регистрации.

В случае наличия замечаний в территориальном отделении Банка России документы возвращаются учредителям на доработку. А исправленные и доработанные документы считаются вновь поданными и рассматриваются в течение 6 месяцев.

Когда Банк Росси примет решение о регистрации, он направляет соответствующий пакет документов, подтверждающий его решение, в государственный регистрирующий орган (ФНС) о месту нахождения создаваемой кредитной организации. На основании полученных документов налоговый орган регистрирует вновь создаваемую кредитную организацию как ЮЛ.

После того как все необходимые сведения внесены в реестр ЮЛ, необходимый пакет документов направляется обратно в Банк с сопроводительным письмом. Банк России не позднее 3 рабочих дней с момента получения документов от ФНС совершает следующие действия: 1) ставит на титульном листе каждого из представленных учредительных документов оттиск штампа с указанием даты гос.регистрации КО и государственного регистрационного номера, 2) вносит сведения о регистрации КО в книгу государственной регистрации КО

3) направляет с почтовым подтверждением учредителям КО оригинал свидетельства ФНС о внесении в ЕГРЮЛ записи о КО. 4) направляет в учреждение Банка России по 2 экземпляра свидетельств о регистрации по форме, установленной Банком России и её учредительные документы .

Сообщение о гос.регистрации КО публикуется в вестнике Банка России.

В свою очередь территориальное учреждение направляет учредителям уведомление о государственной регистрации с указанием реквизитов корреспондентского счёта, на который должны быть зачислены денежные средства в счёт оплаты 100% уставного капитала в месячный срок.

Территориальное учреждение выдаёт согласованные анкеты на замещение должностей и вносит соответствующие записи в регистрационные книги по подведомственной территории.

Размер уставного капитала в банке должен составлять не менее 5 млн €, может быть 500 тысяч € если создаётся небанковская КО, если представительство иностранного банка – тоже 5 млн. €. В качестве вклада могут быть внесены денежные средства в валюте РФ, а также в иностранной валюте, недвижимое имущество. Предельный размер неденежной части не может быть более 25% уставного капитала. Не могут быть использованы в качестве вклада средства федерального бюджета, государственных внебюджетных фондов, свободные денежные средства и иные объекты собственности, находящиеся в ведении ФОГВ. Допускается возможность внесения денежных средств и иного имущества от имени государства, но лишь на основании закона или соответствующих актов субъектов федерации.