22. Розвиток кредитних відносин нбу з комерційним банком (кб)

Кредитні відносини ЦБ з КБ-ми є центром функції «банк банків». Тільки ЦБ є кредитором останньої інстанції.

Кредитні відносини ЦБ з КБ-ми розглядають на 2х рівнях: * макрорівень – через кредити ЦБ поповнюється готівковий обіг, фактично здійснюється емісія грошей, розширюється загальна грошова маса; * макрорівень – кредити ЦБ підтримують ліквідність КБ.

З моменту створення НБУ (91р) кредитні відносини між ним і КБ були суто адміністративними. У 91-93 рр масові кредитні емісії покривали заборгованість підприємств, бюджетний дефіцит, штучно підтримували важливі для уряду підприємства. Кредитні емісії оформлювалися постановами ВР або указами Президента. Більшість емісійних кредитів надавалося за пільговими ставками (нижче темпу інфляції), що прискорювало знецінення грошей.

У 93-94рр кредити КБ-м надаються опосередковано – згідно законо-ва централізовані кредити отримують клієнти за цільовим принципом. більшість таких кредитів потрапила до неплатоспроможних підприємств → кредити не поверталися → погіршення ліквідності банківської сис-ми.

В 95 р Мінфін вперше випускає ОВДП, з’являється можливість покривати бюджетний дефіцит неемісійним шляхом.

У 96 р під заставу ОВДП виникає ломбардний кредит → НБУ демонструє готовність до ринкового рефінансування: під заставу і з обов’язковим поверненням.

23. Рефінансування комерційних банків шляхом проведення операцій репо

Операції РЕПО – інструмент оперативного управління ліквідність банк системи та регулювання обсягів грошової маси в обігу.

Пряме РЕПО – двостороння угода між НБУ та банком про купівлю НБУ державних ЦП із портфеля банку або іноземної валюти з подальшим зобов’язанням банку викупити ці ЦП або валюту за визначеною ціною на обумовлену дату.

Зворотне РЕПО – угода про продаж НБУ зі свого портфеля державних ЦП з одночасним зобов’язанням зворотнього їх викупу в банків за обумовленою ціною у визначений строк.

Операції РЕПО можуть проводитися шляхом безпосередньої домовленості з банками або через проведення тендера. Банки подають свої заявки на участь у тендері в яких пропонують свої умови щодо ціни купівлі\продажу ЦП. Якщо НБУ купує ЦП – заявки банків задовольняються залежно від потреби підтримки їх ліквідності; якщо продає – заявки задовольняються виходячи з потреби вилучення надлишкових коштів з грошового обігу.

Види РЕПО залежно від строку: *відкрите – кожна із сторін може вимагати виконання операції в будь-який час із обов’язковим повідомленням про дату завершення дії договору; строкове – термін операції чітко визначений.

В разі укладання договору про проведення РЕПО ЦП, що є предметом договору, блокуються на спеціальних рахунках.

24. Охарактеризуйте моделі міжбанківського переказу коштів через сеп за консолідованим кореспондентським рахунком.

Модель 3: банк зобов'язаний мати консолідований коррахунок у територіальному управлінні (ТУ) і технічний рахунок. Філії банку не можуть мати коррахунків і технічних рахунків. Банк повинен мати власну внутрішньобанківську платіжну систему (ВПС) для виконання внутрішньобанківського переказу. Філії банку є опосередкованими учасниками СЕП і обмінюються міжбанківськими електронними розрахунковими документами з СЕП засобами ВПС з відображенням результатів розрахунків на технічному рахунку банку.

Модель 4: банк зобов'язаний мати консолідований коррахунок і технічний рахунок. Його філії не можуть мати коррахунків у ТУ, але мають технічні рахунки в СЕП. Банк і філії зобов'язані мати програмно-технічні комплекси АРМ-СЕП, засоби захисту інфо СЕП, обмінюватися міжбанківськими електронними розрахунковими документами із СЕП незалежно один від одного. Розрахунки філії мають відображатися на технічних рахунках філії та банку. Банк має право протягом операційного дня встановлювати ліміти технічних рахунків і початкових оборотів філій.

Модель 7: відрізняється від 3 моделі тим, що банк має право протягом операційного дня встановлювати ліміти технічних рахунків і початкових оборотів філій, виконувати початкові платежі від їх імені, а також обмежувати повноваження філій щодо виконання розрахункових та інших операцій.

Модель 8: відрізняється від 4 моделі тим, що СЕП надає банку технологічну інформацію про роботу філій та обороти за їх технічними рахунками лише за підсумками банківського дня, але банк може отримувати технологічну інформацію про роботу філій протягом банківського дня в режимі реального часу.