Статистика личного страхования
В статистике личного страхования наблюдение за процессами страхования позволяет исчислить большинство из показателей, рассмотренных в части статистики имущественного страхования.
Особенность статистики личного страхования проявляется в принципах исчисления тарифных ставок. Значимость ее роли состоит в обосновании уровня ставок страховых платежей для отдельных видов страховых рисков, к которым относятся в частности дожитие, смерть, несчастный случай, иные.
Особенности договора личного страхования:
Равенство страховых взносов страхователей выплатам страховых сумм страхователем;
Заключаются, как правило, на несколько лет (исключение страхование от несчастного случая на год, страхование пассажира –разовое);
Страховая премия – взнос сегодня, выплаты страхового возмещения в будущем, что требует приведение величины последней к моменту заключения договора.
Расчет страховых платежей для страхования на дожитие.
Клиент
в возрасте
Х лет заключает договор дожития до срока
.
Норма
доходности страховой суммы, связанной
с тем, что страховые суммы могут
участвовать в инновационных проектах,
.
Рассчитает
вероятность дожития
Используя данные таблиц смертности и средней продолжительности предстоящей жизни (рассчитываются по данным демографической статистики – статистики населения) имеем:
Если
по договору надо выплатить
,
то имеем, что в момент заключения
договора должно быть внесено в размере
тарифной ставки нетто, равной:
.
По
дожитию до возраста
выплачено будет
.
Тогда будем иметь:
единовременная
нетто-ставка на дожитие застрахованного
.
Расчет страховых платежей при страховании по случаю смерти
Наступление
страхового случая определяется
параметрами смертности для возрастных
групп населения. Рассчитываются они
как
,
причем за период
лет число страховых случаев будет
определяться как
.
Представив
процесс страховых выплат и поступления
страховых взносов в виде равенства
,
имеем, что
единовременная
ставка нетто будет равна
.