45. Що входить у поняття страхові ризики? Які ризикові випадки не належать до страхових?

Нерідко туристи самі порушують встановлені в країні правила поведінки, через що потрапляють у ризиковані ситуації, які не вважаються страховими випадками: купаються при штормовій погоді, стрибають з парашутом без відповідної підготовки, займаються віндсерфінгом у місцях, де існує загроза зустрічі з акулами, необережно поводяться в містах з підвищеною криміногенністю, відвідують сумнівні розважальні заклади тощо. Теплових ударів, сонячних опіків, фотодерматитів також можна уникнути, якщо поводитися розумно і звикати до сонця поступово.

Страхування майна (багажу, відеоапаратури, автомашин та ін.) може здійснюватися додатково до страхування медичних витрат за бажанням туриста, який виїжджає за кордон. Об’єктом страхування в цьому випадку стають майнові інтереси, пов’язані зі збитком чи втратою особистого майна мандрівника, застрахованого на період поїздки, за таких страхових випадків, як розбійний напад, ушкодження чи крадіжка особистих речей.

Якщо турист має при собі будь-яке дороге майно (професійну фото- і відеоапаратуру, ювелірні вироби, кредитні картки тощо), тоді в страховому полісі звичайно як страховий випадок вказується ризик викрадення й інших злочинних дій третіх осіб.

Страховими ризиками в договорі страхування відповідальності туроператора за порушення договору на туробслуговування можуть бути:

— фінансові ризики (збитки) туроператора внаслідок невиконання зобов’язань його партнерами (авіакомпаніями, закордонними туроператорами, готелями й ін.);

— фінансові ризики, пов’язані з відсутністю в туроператора необхідних коштів на надання турпослуг за договором з туристом (наприклад, через банкрутство туроператора).

Страхування цивільної відповідальності власників транспортних засобів передбачають законодавства більшості країн. На кожному виді транспорту діють свої правила перевезення й умови страхування пасажирів та їхнього багажу. Правила безпеки і страхування пасажирів займають центральне місце у міжнародних конвенціях про повітряні, морські, автомобільні і залізничні перевезення.

Об’єктом страхування цього виду є цивільна відповідальність власників транспорту за можливе заподіяння шкоди туристам при транспортній події.

Страховик не відшкодовує витрат туриста, якщо вони не належать до страхових випадків. Не є страховими випадками:

— хронічні захворювання і сонячні опіки;

— захворювання, пов’язані з вживанням алкоголю і наркотичних засобів;

— захворювання, викликані невиправданим ризиком (спуск у печери, стрибки у воду з трампліна тощо);

— захворювання чи нещасні випадки, які виникли до чи після повернення застрахованого в країну постійного проживання;

— пластична хірургія, різного роду протезування, щеплення, профілактичні вакцинації та ін.;

— тілесні ушкодження при участі в страйках, воєнних діях;

— навмисне заподіяння собі тілесних ушкоджень;

— самогубство;

— витрати на додатковий комфорт (телевізор, телефон, кондиціонер, послуги масажиста чи косметолога), якщо турист перебуває в лікарні.

Під страховим ризиком розуміють можливу подію, на випадок настання якої проводиться страхування.

Страховими ризиками є такі можливі події : «раптове захворювання», «нещасний випадок», «смерть внаслідок нещасного випадку або раптової хвороби».

додатково оплачуються ризики пов’язані з віком туриста. Для осіб, вік якх перевищує 65 років, страховий внесок збільшується вдвічі, понад 70 – втричі. Діти молодші 2 роки і особи старші за 75 не страхуються.