Вопрос 13. Специализированные кредитно-финансовые учреждения. Их характеристика.

К специализированным кредитно-финансовым учреждениям относятся ломбарды, лизинговые фирмы, факторинговые фирмы, инвестиционные фонды и др.

Кредитные союзы – это кредитные кооперативы, организуемые определёнными группами частных лиц и мелких кредитных организаций. Капитал формируется, как правило, за счет прав и периодических взносов их членов. Основные операции кредитных союзов: привлечение депозитов, выпуск займов, предоставление ссуд, торгово-посреднические и комиссионные операции, консультационная деятельность, учет векселей и др.

Кредитные товарищества создаются в целях кредитно-расчетного обслуживания исключительно своих участников: кооперативов, арендных предприятий, малого и среднего бизнеса.

Общества взаимного кредита – кредитные учреждения, как правило, обслуживающие мелкий и средний бизнес. Участниками общества могут быть любые юр. и физ. лица(за искл. гос. органов). Цель: кредитование своих участников за счет собственных средств и средств этих участников, размещаемых во вклады в обществе.

Финансовая биржа – небанковская финансовая организация, деятельность которой включает в себя организацию торговли валютой, ценными бумагами, кредитными ресурсами, а так же иными объектами финансового оборота.

Страховые компании выпускают долговые обязательства, которые их клиенты хотят использовать на покрытие непредвиденных расходов в будущем.

Финансовая компания – финансовое учреждение, основными целями которого является: содействие формированию и функционированию рынка ценных бумаг; мобилизация денежных средств с целью последующего инвестирования; использование финансовых методов для обеспечения развития рыночных отношений в экономике республики.

Трастовые компании – специализированные кредитно-финансовые институты, осуществляющие трастовые операции для физ. и юр. лиц.

Расчетно-кассовые центры осуществляют комплекс банковских услуг для физ. и юр. лиц. Проводят след. операции: открытие счета, осуществлять прием денежных средств, зачислять их на соответствующие счета, производить платежи и другие операции по поручению клиента.

Дилинговые предприятия осуществляют операции по покупке-продаже наличной иностранной валюты у физ. лиц.

Лизинговые фирмы – компании, осуществляющие лизинговые операции. Лизинговые фирмы могут быть специализированные и универсальные. Специализированные имеют дело с одним товаром или группой однородных товаров. Универсальные передают в аренду самые разнообразные объекты.

Факторинговые компании. В процессе хозяйственной деятельности у предприятия может возникнуть потребность в немедленном превращении дебиторской задолженности в реальные деньги с помощью факторинга.(кредитование оборотного капитала предприятия-поставщика, связанное с уступкой другому лицу неоплаченных плательщиком долговых требований и передачей фактору права получения платежа от него).

Ломбарды – кредитные учреждения, осуществляющие хранение товарно-материальных и иных ценностей, выделяющие ссуды под залог имущества и при необходимости проводящие торговые операции по продаже заложенного имущества на комиссионных началах.

Инвестиционные компании представляют собой разновидность кредитно-финансовых учреждений, специализирующихся на привлечении временно свободных денежных средств мелких и средних инвесторов путем выпуска собственных ценных бумаг и размещения мобилизованных средств в ценные бумаги иных юр. лиц в целях получения прибыли.

Билет 14. Дайте определения понятию «Коммерческие банк». Приведите классификацию коммерческих банков по набору банковских услуг; по функциональной деятельности; по признаку собственности . Перечислите и охарактеризуйте функции коммерческого банка.

Коммерческий банк - это самостоятельный субъект хозяйствования, который обладает правами юридического лица, проводит и реализовывает банковский продукт, оказывает услуги, действует на принципах коммерческого расчета.

Классификация коммерческих банков:

• По набору банковских услуг:

1. Универсальные банки осуществляют все или большинство видов операций, относящихся к деятельности банковских организаций.

2. Специализированные банки – это банки, деятельность которых ориентирована на предоставлении определенных услуг для своих клиентов или специализирована на обслуживании определенной отрасли или специфической категории клиентов.

• По функциональной деятельности:

1. Эмиссионный банк – это банк, обеспечивающий выпуск денег в обращение ( НБ РБ)

2. Ипотечные банки – это банки, которые предоставляют долгосрочные кредиты под залог недвижимости.

3. Инвестиционные банки занимают финансированием и долгосрочным кредитованием отраслей народного хозяйства (удовлетворяют потребность в основном капитале).

4. Депозитные банки специализируются на осуществлении кредитных операций по привлечению и размещению временно свободных денежных средств.

5. Трастовые банки специализируются на трастовых операциях.

6. Клиринговые банки специализируются на зачетах в расчетах.

7. Биржевые банки специализируются на обслуживании биржевых операций.

8. Ссудо-сберегательные банки строят свою деятельность за счет привлечения мелких вкладов на определенный срок с различными режимами использования.

9. Специальный банк – это банки, финансирующие отдельные целевые региональные, гос. программы .

• По признаку собственности:

1. Государственные.

2. С участием государственного капитала.

3. Частные.

4. Иностранные.

5. С участием иностранного капитала .

6. Муниципальные.

Функции коммерческого банка :

• Мобилизация и концентрация свободных денежных ресурсов :

Это приоритетная функция и экономический базис деятельности коммерческих банков. От мобилизации и концентрации денежных средств в банке зависит количество