13.4. Международные кредитно-финансовые организации.

Почти все участники международных экономических отношений вступают в кредитно-финансовые отношения.

Кредитно-финансовые отношения - это экономические отношения между кредитором и заемщиком при использовании кредита (ссуды) в денежной или товарной форме на условиях возвратности и обычно с выплатой процента.

Кредитование в иностранной валюте имеет следующие основные разновидности:

• кредитование экспортно-импортных операций внешней (международной) торговли;

• кредитование государственных нужд, связанных с погашением внешней задолженности иностранным государствам и банкам;

• кредитование совместных инвестиционных проектов государств, фирм, корпораций;

• кредитование банков по расчетным операциям.

В выполнении кредитно-финансовых операций и в поддержании стабильности международных расчетов важная роль принадлежит международным кредитным и финансовым институтам (организациям). В настоящее время к числу специализированных международных кредитно-финансовых организаций относятся:

• Международный валютный фонд (МВФ);

• Группа Всемирного банка (ГВБ);

• Банк международных расчетов;

• Европейский центральный банк (ЕЦБ);

• Европейский банк реконструкции и развития (ЕБРР);

• Европейский инвестиционный банк (ЕИБ);

• Лондонский и Парижский клубы (объединения кредиторов).

Международный валютный фонд (МВФ) - специализированный орган ООН, создан в 1944 г., начал функциониро­вать с 1947 г., количество стран-членов МВФ-178 (Россия вступила в МВФ в 1992 г.)

3адачами МВФ являются содействие развитию международной торговли, валютного сотрудничества, поддержка платежных балансов стран- членов МВФ и предос­тавление им кредитов.

Вступая в МВФ, каждая страна вносит определенную сумму взноса, называемую квотой (вклад по подписке). Квоты образуют объединенные денежные резервы, которые МВФ использует для предоставления займов. Размер квоты определяет коли­чество голосов в Совете управляющих МВФ, в который вхо­дит каждая страна - член МВФ (наибольшее количество го­лосов у США -около 20%, а также у стран ЕС, вместе взятых - около 30%; y Японии - 5,6%; у России - 2,9%). Сейчас МВФ дает кредиты, как правило, под 9% годовых странам, испытывающим острую нужду в выполнении фи­нансовых обязательств по отношению к другим странам. Кре­диты выдаются при условии, что страна-заемщик обязуется проводить экономические реформы по программе МВФ.

Приоритетным направлением в деятельности МВФ стала выдача кредитов на реорганизацию экономики государств, субсидирование политики рыночных реформ под тщатель­ным контролем своих экспертов.

К Всемирному банку (ВБ) относятся две организации: Международный банк реконструкции и развития (МБРР) и его дочерняя структура - Международная ассоциация раз­вития (МАР). B Группу Всемирного банка входят также на правах ассоциированных членов Международная финансовая корпорация (МФК), Многостороннее агентство гарантирования инвестиций (МАГИ) и Международный центр урегулирования инвестиционных споров.

Международный банк реконструкции и развития (МБРР) создан в 1945 г., операции начал с 1946 г. Членами МБРР могут быть только страны - члены МВФ. Вес страны при голосовании в Совете управляющих МБРР, куда входят министры финансов и руководители центральных банков стран - участниц, зависит от доли акционерного участия в капитале банка. В настоящее время "семерка" государств (США, Япония, Германия, Англия, Франция, Италия, Канада) обладают более 50% всех голосов в банке.

Основные задачи МБРР: стимулирование экономического развития стран-членов МБРР; содействие развитию международной торговли и поддержка платежных балансов путем предоставления долгосрочных займов под достаточно высокий процент. Займы предоставляются как государственным, так и частным предприятиям стран-членов МВФ под гарантию правительств данных стран.

Международная ассоциация развития создана в 1960 г. c целью предоставления финансовых средств развивающимся странам на более льготных условиях, чем МБРР. Она фактически является доверительным фондом, находящимся под управлением МБРР.

Международная финансовая корпорация образована в 1956 г. по инициативе США. Является дочерним обществом МБРР. Предоставляет кредиты без государственной гаран­тии высокорентабельным частным предприятиям сроком до 15 лет в размере до 20% стоимости проектов.

Банк международных расчетов (БМР) - межгосудар­ственный валютно-кредитный банк, организован в 1930 г. центральными банками Англии, Германии, Франции, Италии, Бельгии и группой американских банков. Сейчас БМР объединяет центральные банки 30 стран, главным образом, европейских. Основная его функция - содействовать сотрудничеству центральных банков и расчетам между ними. БМР ведет дела с центральными банками более 120 стран, поэтому его деятельность носит глобальный характер.

Европейский центральный банк (ЕЦБ) начал деятельность в 1999 г. c переходом 11 государств ЕС к единой валюте - евро. ЕЦБ стоит во главе Европейской системы центральных банков (ЕСЦБ). Евросистема состоит из центральных банков стран, вошедших в зону евро, и ЕЦБ. Центральные банки государств, не входящих в зону евро (Великобри­тания, Дания, Швеция, Греция), являются участниками ЕСЦБ с особым статусом: они не имеют права влиять на принятие решений, которые действительны только для зоны евро. Европейскому центральному банку при­надлежит ключевая роль в осуществлении кредитно-денеж­ной политики в рамках Европейской валютной системы.

Европейский банк реконструкции и развития создан в 1990 г. при активном содействии СССР. Банк имеет целью ока­зание помощи странам Центральной и Восточной Европы в переходе к рыночной экономике, а также в развитии частной предпринимательской инициативы. Первоначально членами ЕБРР были 12 стран (в том числе СССР), а сейчас - око­ло 60 стран (в том числе Россия с 1992 г.).

Лондонский и Парижский –это объединения кредиторов. Лондонский клуб объединяет 600 крупных западных банков-кредиторов. Парижский клуб объединяет 19 стран, являющихся главными государствами-кредиторами мира.

Кроме указанных выше наиболее крупных и влиятель­ных международных кредитно-финансовых институтов, со­зданных на основе международных соглашений, в мире име­ется еще множество региональных кредитно-финансовых организаций (Азиатский банк развития, Африканский банк развития и др.).