Форма договора залога

Договор о залоге должен быть заключен в письменной форме (п.2 ст.320 ГК). Договор об ипотеке, а также договор о залоге движимого имущества или прав на имущество в обеспечение обязательств по договору, который должен быть нотариально удостоверен, подлежит нотариальному удостоверению (п.2 ст.320 ГК).

Договор об ипотеке должен быть зарегистрирован в порядке, установленном для регистрации сделок с земельными участками, предприятиями, зданиями, сооружениями, квартирами и другим недвижимым имуществом (п.3 ст.320 ГК).

Несоблюдение правил о письменной и нотариальной форме договора о залоге, требования о его государственной регистрации влечет недействительность договора о залоге (п.4 ст.320 ГК).

Более подробно правила о форме договора залога регламентированы Положением о форме договора о залоге (ипотеке) и порядке его регистрации, утвержденным постановлением Совета Министров Республики Беларусь от 26 мая 1994 г. №381⁷⁷.

В Республике Беларусь создан Единый государственный реестр, который представляет собой банк данных о всех зарегистрированных договорах о залоге имущества на территории республики и предназначен для оказания соответствующих информационных услуг финансово-кредитным, инвестиционным, другим учреждениям, гражданам, а также государственным органам Республики Беларусь⁷⁸.

Реализация залогового права. Обращение взыскания на предмет залога

Реализация залогового права, то есть права залогодержателя получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества, осуществляется в два этапа. Первый этап – обращение взыскания на заложенное имущество, второй – его реализация.

1. Основанием для обращения взыскания на заложенное имущество в целях удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) является неисполнение или ненадлежащее исполнение должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Обратив взыскание на заложенное имущество, залогодержатель (кредитор) может удовлетворить не только основное требование, вытекающее из обеспеченного залогом обязательства, но и сопутствующие ему требования, в частности, об уплате процентов, неустойки, о возмещении убытков, причиненных просрочкой исполнения, расходов, которые он понес на содержание заложенной вещи, и расходов по взысканию. Согласно п.2 ст.329 ГК, в обращении взыскания на заложенное имущество может быть отказано ввиду крайне незначительного нарушения должником обеспеченного залогом обязательства, в связи с чем размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Порядок обращения взыскания на заложенное имущество установлен ст.330 ГК и ст.499 ГПК.

По общему правилу, удовлетворение требований кредитора из стоимости заложенного недвижимого имущества производится на основании решения суда.

Из этого общего правила законодатель допускает следующее исключение – без обращения в суд допускается удовлетворение требований залогодержателя за счет заложенного имущества на основании нотариально удостоверенного соглашения залогодателя с залогодержателем, заключенного после возникновения оснований для обращения взыскания на предмет залога (ч.1 п.1 ст.330 ГК). Важное значение здесь имеет время заключения такого соглашения – заключенное до момента неисполнения или ненадлежащего исполнения основного обязательства, исходя из смысла указанной статьи, оно юридической силы иметь не будет.

Если предметом залога является движимое имущество, то взыскание на него обращается по решению суда, «если иное не предусмотрено соглашением залогодателя с залогодержателем» (п.2 ст.330 ГК Республики Беларусь, п.2 ст.349 ГК РФ). Анализ данного положения позволяет сделать вывод о том, что законодатель предоставляет сторонам право заключить между собой соглашение о бесспорном порядке обращения взыскания на заложенное движимое имущество, которое не нуждается в нотариальном удостоверении и может быть оформлено и до возникновения у залогодержателя оснований для обращения взыскания.

Статья 330 Гражданского кодекса предусматривает также 3 случая, когда взыскание на заложенное имущество может быть обращено только по решению суда:

1) если для заключения договора о залоге требовалось согласие или разрешение другого лица или органа;

2) если предметом залога является имущество, имеющее значительную историческую, художественную или иную культурную ценность;

3) если залогодатель отсутствует и установить место его нахождения невозможно.

Исполнительная надпись нотариуса, как основание для обращения взыскания на заложенное имущество, в ГК Республики Беларусь и в ГК Российской Федерации указана лишь для случаев залога вещей в ломбарде.

2. Если ГК или другими актами законодательства не установлен иной порядок, реализация (продажа) заложенного имущества производится путем продажи с публичных торгов, порядок проведения которых установлен ст.331 ГК и 516 ГПК.

Особый порядок реализации заложенного имущества, обеспечивающего обязательство, возникающее из кредитного договора, установил Декрет Президента Республики Беларусь от 27 января 2003 г. №5 «О некоторых мерах по реализации заложенного имущества». Он ввел единственный порядок реализации: «без обращения в суд и проведения публичных торгов на основании нотариально удостоверенного договора залогодержателя с залогодателем, заключенного после возникновения установленных законодательством оснований для обращения взыскания на предмет залога. При этом, договор не может предусматривать переход права собственности на заложенное имущество к залогодержателю». Таким образом, реализация заложенного имущества по кредитному договору должна осуществляться только по решению суда.

Обычно заложенное имущество реализуется в рамках исполнительного производства на основании решения суда. В этом случае торги организуют и проводят служба судебных исполнителей хозяйственного суда или судебный исполнитель общего суда.

Согласно ч.1 ст.510 ГПК имущество, на которое обращено взыскание, реализуется судебным исполнителем через скупочные, комиссионные магазины или с публичных торгов (аукционов).

В соответствии со ст.339 ГК при залоге вещей в ломбарде, в случае невозвращения в установленный срок суммы кредита, обеспеченного залогом вещей в ломбарде, ломбард вправе на основании исполнительной надписи нотариуса по истечении льготного месячного срока продать эту вещь в порядке, предусмотренном пунктами 3, 4, 6 и 7 ст.331 ГК для реализации заложенного имущества (то есть, путем продажи с публичных торгов). После этого требования ломбарда к залогодателю (должнику) погашаются, даже если сумма, вырученная от реализации, недостаточна для их полного удовлетворения.

ГК и Закон о залоге выделяют следующие виды залога: залог, при котором предмет залога остается у залогодателя; ипотека; залог товаров в обороте; заклад; залог прав и ценных бумаг, залог вещей в ломбарде. Допускается комбинированный залог, сочетающий в себе разные виды залога.