- •Раздел 1. Основы организации краткосрочного кредитования юридических лиц
- •Раздел 2. Организация краткосрочного кредитования юридических лиц кредитными организациями
- •Раздел 3. Проблемы и перспективы развития краткосрочного кредитования юридических лиц в России
- •Введение
- •Раздел 1. Основы организации краткосрочного кредитования юридических лиц 1.1 Сущность кредита, принципы кредитования.
- •1.2 Кредитная политика кредитных организаций
- •1.3 Нормативно-правовая база, регулирующая кредитование юридических лиц
- •- Федеральный Закон «о банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 n 395-1
- •1.4 Риски, возникающие при краткосрочном кредитовании юридических лиц
- •Раздел 2. Организация краткосрочного кредитования юридических лиц кредитными организациями
- •2.1. Документы, необходимые для предоставления кредита
- •2.2. Рассмотрение заявки на получение кредита
- •2.3. Изучение кредитоспособности клиента и оценка риска по кредиту
- •2.4 Подготовка и заключение кредитного соглашения
- •2.5 Контроль над выполнением условий соглашения и погашением кредита
- •2.6 Порядок отражения в учете операций кредитования юридических лиц
- •3. Проблемы и перспективы развития краткосрочного кредитования юридических лиц в России
- •3.1 Проблемы развития краткосрочного кредитования юридических лиц в России.
- •3.2 Перспективы развития краткосрочного кредитования юридических лиц в России.
- •Заключение
- •I. Предмет договора
- •V. Контроль банка
- •VI. Обеспечение кредита
- •VII. Ответственность сторон
- •VIII. Другие условия
- •Юридические адреса и подписи сторон
- •Распоряжение
1.2 Кредитная политика кредитных организаций
Кредитная политика банка - это совокупность факторов, документов и действий, определяющих развитие кредитной организации в области кредитования своих клиентов. Кредитная политика определяет задачи и приоритеты кредитной деятельности банка, средства и методы их реализации, а также принципы и порядок организации кредитного процесса. Она создает основу организации кредитной работы банка в соответствии с общей стратегией его деятельности, являясь необходимым условием разработки системы документов, регламентирующих процесс кредитования.
Кредитная политика кредитных организаций должна четко определять цели кредитования, содержать правила реализации конкретных целей, в том числе содержать стандарты и инструкции, представляющие собой методическое обеспечение ее реализации.
Как правило кредитная политика кредитных организаций разрабатывается и совершенствуется высшим руководством банка (чаще всего это президент банка, вице-президенты, кредитный комитет) и формирует основные направления кредитной деятельности: объективные стандарты и критерии, которыми должны руководствоваться банковские работники; основные действия лиц, принимающих стратегические решения в области кредитования; принципы контроля за качеством управления кредитной деятельностью в банке и работой служб внутреннего и внешнего аудита.
Из выше сказанного можно сказать, что кредитная политика - это совокупность кредитной стратегии и кредитной тактики. При этом стратегия определяет основные принципы, приоритеты и цели конкретного банка на кредитном рынке, в то время как тактика - конкретные финансовые инструменты, используемые банком для реализации его целей при осуществлении кредитных сделок, правила их совершения, порядок организации кредитного процесса.
Проявление сущности кредитной политики банка заключается в ее функциях. Условно их можно разделить на две группы: общие, присущие различным элементам банковской политики, и специфические, отличающие кредитную политику от других элементов банковской политики.
К общим функциям относятся:
Коммерческая функция заключается в получении банком прибыли от проведения различных операций, в частности, кредитных.
Стимулирующая функция заключается в стимулировании аккумуляции временно свободных денежных средств в банки и их рациональное использование. Для банка стимулирующая функция кредитной политики проявляется в том, что банки стремятся привлечь наиболее дешевые ресурсы на рынке на относительно длительный срок и разместить их с максимальной выгодой.
Контрольная функция проявляется в том, что кредитная политика позволяет контролировать процесс привлечения и использования кредитных ресурсов банками и их клиентами с учетом приоритетов, определенных в кредитной политике конкретного банка.
Специфическая функция кредитной политики всего одна, но очень важная. Это функция оптимизации кредитного процесса. Действие данной функции направлено на достижение цели банковской политики.
1.3 Нормативно-правовая база, регулирующая кредитование юридических лиц
При кредитовании юридических лиц, кредитные организации осуществляют свою деятельность на основании следующих нормативных актах:
- Федеральный закон от 10 июля 2002 года N 86-ФЗ «О Центральном Банке Российской Федерации» (с изменениями и дополнениями). В которой, статьей 64 установлен максимальный размер риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков, являющихся по отношению друг к другу зависимыми или основными и дочерними, который устанавливается в процентах от размера собственных средств кредитной организации, не может превышать 25 процентов размера собственных средств кредитной организации. При определении максимального размера риска учитываются вся сумма кредитов кредитной организации, выданная одному заемщику или группе связанных заемщиков, а также суммы гарантий и поручительств, предоставленных кредитной организацией заемщику или группе связанных заемщиков. Статья 65 определяет максимальный размер крупных кредитных рисков как выраженное в процентах отношение совокупной величины крупных кредитных рисков и размера собственных средств кредитной организации . Крупным кредитным риском является сумма кредитов, гарантий и поручительств в пользу одного клиента, превышающая 5 процентов собственных средств кредитной организации. Максимальный размер крупных кредитных рисков не может превышать 800 процентов размера собственных средств кредитной организации, банковской группы. [Источник №1]