- •1)Особенности правового регулирования банковской деятельности.
- •3.Субъекты банковской деятельности.
- •4.Банковская система Российской Федерации
- •5.Правовой статус Центрального банка Российской Федерации.
- •6.Подотчетность Банка России.
- •7.Организационная структура Банка России
- •8.Центральный банк рф как субъект, осуществляющий банковские операции и сделки
- •9.Центральный банк рф как орган банковского регулирования и надзора
- •10.Понятие и виды кредитных организаций
- •11. Лицензирование банковской деятельности. Виды банковских лицензий
- •12.Особые требования к организации управления кредитными организациями
- •13. Кредитные организации, входящие в банковскую систему Российской Федерации, их признаки.
- •14. Правовой статус Агентства по страхованию вкладов
- •Показатели деятельности
- •15.Банковские операции и сделки
- •16.Понятие и виды банковских вкладов (депозитов).
- •18.Особенности правового режима депозитных счетов (счетов по учету вкладов).
- •20. Понятие банковского счета.
- •21. Виды банковских счетов.
- •22. Открытие банковских счетов
- •23. Кредитование счета (овердрафт).
- •24. Ограничения по распоряжению счетами.
- •25. Правовые основания списания денежных средств со счета.
- •26. Очередность списания средств со счета.
- •27. Правовой режим сведений, составляющих банковскую тайну.
- •28. Закрытие банковских счетов.
- •37.Способы обеспечения исполнения кредитных обязательств, их значение.
- •39.Понятие и способы расчетов
- •41.Кассовые операции и операции инкассации.
- •43. Сроки исполнения обязательств кредитными организациями при безналичных расчетах.
- •45. Способы межбанковских расчетов.
- •47.Понятие формы безналичных расчетов.
- •49. Расчеты по аккредитиву.
- •51.Расчеты платежными требованиями.
- •53. Операции кредитных организаций с платежными картами.
- •55. Особенности безналичных расчетов с участием физических лиц
- •Порядок кассового обслуживания кредитных организаций расчетно-кассовыми центрами.
- •67. Инвестиционные операции кредитных организаций с ценными бумагами.
- •69. Виды операций кредитных организаций с драгоценными металлами и драгоценными камнями.
- •37.Способы обеспечения исполнения кредитных обязательств, их значение.
- •39.Понятие и способы расчетов
- •41.Кассовые операции и операции инкассации.
- •43. Сроки исполнения обязательств кредитными организациями при безналичных расчетах.
- •45. Способы межбанковских расчетов.
- •47.Понятие формы безналичных расчетов.
- •49. Расчеты по аккредитиву.
- •51.Расчеты платежными требованиями.
- •53. Операции кредитных организаций с платежными картами.
- •55. Особенности безналичных расчетов с участием физических лиц
- •Порядок кассового обслуживания кредитных организаций расчетно-кассовыми центрами.
- •67. Инвестиционные операции кредитных организаций с ценными бумагами.
- •69. Виды операций кредитных организаций с драгоценными металлами и драгоценными камнями.
9.Центральный банк рф как орган банковского регулирования и надзора
Главная роль ЦБ при выполнении этой функции – поддержание стабильности банковской системы и защита интересов кредиторов и вкладчиков. ЦБ не вмешивается в текущую деятельность КБ, но устанавливает обязательные правила для кредитной организации: • Проведения банковских операций • Ведения б/у и финансовой отчетности, • Осуществления наличных и безналичных расчетов, • Обязательные экономические нормативы (16) – параметры рисков, ликвидности и т.д. ЦБ может потребовать любую информацию о деятельности КБ. В случае нарушения банковских законодательств ЦБ может применить санкции, которые регулируются Инструкцией ЦБ № 59 «О применении к кредитным органам мер воздействия за нарушение пруденциальных норм деятельности» от 31.03.97. Пруденциальные нормы – установленные ЦБ следующие нормы: 1. Предельная величина рисков, принимаемых кредитной организацией 2. Нормы резервов, обеспечивающих ликвидность и покрытие возможных потерь 3. Требования к бухгалтерской и финансовой отчетности Существует 2 группы мер воздействия: • предупредительные; • принудительные. Предупредительные меры применяются, если выявленные недостатки непосредственно не угрожают интересам кредиторов и вкладчиков (ухудшение показателей деятельности, несоблюдение некоторых нормативов) Основные предупредительные меры: 1. Доведение до руководителей кредитной организации информации о недостатках её деятельности 2. Изложение рекомендаций по устранению выявленных недостатков 3. Предложение представить в надзорный орган план устранения недостатков. Формы предупредительных мер: письменная, в ходе деловой встречи. Принудительные меры применяются, если недостатки угрожают интересам вкладчиков и кредиторов, либо предупредительных мер не достаточно. Основанием может быть: • нарушение, в том числе однократное, обязательных экономических нормативов • неполное или неточное предоставление финансовой информации • грубое нарушение банковского законодательства Основные принудительные меры: 1. штрафы ( от 0,05% до 1% от минимального размера уставного каитала на моент штрафа) 2. ограничение на проведение банковских операций на срок от 6 месяцев до 1 года 3. запрет на открытие филиалов на срок до 1 года 4. требования о замене руководства 5. введение временной администрации на срок до 18 месяцев 6. отзыв лицензии Принудительные меры оформляются в виде предписания, информация о котором является конфиденциальной.
Санкции
В случае нарушения кредитной организацией федеральных законов, нормативных актов и предписаний Банка России, непредставления информации, предоставления неполной или недостоверной информации Банк России имеет право требовать от кредитной организации устранения выявленных нарушений, взыскивать штраф в размере до 0,1% от размера минимального уставного капитала либо ограничивать проведение отдельных операций на срок до шести месяцев.
В случае невыполнения в установленный Банком России срок предписаний об устранении нарушений, а также в случае, если эти нарушения или совершаемые кредитной организацией операции создали реальную угрозу интересам кредиторов (вкладчиков), Банк России вправе:
1. взыскать с кредитной организации штраф до 1% от размера оплаченного уставного капитала, но не более 1% от минимального размера уставного капитала;
2. потребовать от кредитной организации:
а) осуществления мероприятий по финансовому оздоровлению кредитной организации, в том числе изменения структуры активов:
б) замены руководителей кредитной организации;
в) реорганизации кредитной организации;
3. изменить для кредитной организации обязательные нормативы на срок до шести месяцев;
4. ввести запрет на осуществление кредитной организацией отдельных банковских операций, предусмотренных выданной лицензией, на срок до одного года, а также на открытие филиалов на срок до одного года;
5. назначить временную администрацию по управлению кредитной организацией на срок до шести месяцев. Порядок назначения и деятельности временной администрации устанавливается федеральными законами и издаваемыми в соответствии с ними нормативными актами ЦБ.
В целях защиты интересов кредиторов (в том числе вкладчиков) Банк России вправе назначить в кредитную организацию, у которой отозвана лицензия на осуществление банковских операций, уполномоченного представителя Банка России. В период деятельности уполномоченного представителя Банка России кредитная организация вправе осуществлять разрешенные ей федеральными законами сделки только по согласованию с уполномоченным представителем ЦБ в порядке, установленном законом “О банках и банковской деятельности”. С момента создания ликвидационной комиссии (ликвидатора) или назначения арбитражным судом арбитражного управляющего деятельность уполномоченного представителя ЦБ прекращается.
ЦБ вправе отозвать у кредитной организации лицензию на осуществление банковских операций по основаниям, предусмотренным Федеральным законом “О банках и банковской деятельности”.