Тема 16. Банки и банковская система

Цель: формирование у студентов необходимых знаний о банковской системе и ее уровнях, об операциях банков в рыночной системе хозяйствования.

Задачи:

– рассмотрение эволюции банковского дела;

– изучение банковской системы и функций Центробанка и коммерческих банков;

– анализ ссудного процента, издержек и прибыли банка.

В результате изучения темы студенты должны знать:

– структуру банковской системы;

– функции Центробанка и коммерческих банков;

– баланс банка;

– банковский мультипликатор;

– расчет прибыли банка.

В результате изучения темы студенты должны уметь:

– объяснять различия в функциях Центробанка и коммерческих банков;

– определять банковский мультипликатор;

– рассчитывать прибыль банка.

В результате изучения темы студенты должны владеть:

– специальной экономической терминологией;

– навыками профессиональной аргументации при рассмотрении функций, издержек и прибыли банка.

План семинарского занятия

1. Банковское дело и его эволюция.

2. Банковская система и ее структура. Функции Центробанка и коммерческих банков. Банковский мультипликатор.

3. Ссудный процент и банковская прибыль. Баланс банка.

4. Денежно-кредитная политика, ее цели и инструменты.

Литература

1. Иохин, В. Я. Экономическая теория / В. Я. Иохин. – М. : Юристъ, 2004.

2. Курс экономической теории / под ред. проф. М. Н. Чепурина, проф. Е. А. Киселевой. – Киров : АСА, 2006.

3. Макконнелл, К. Экономикс: принципы, проблемы, политика / К. Макконнелл, С. Брю. – М., 1992.

4. Экономика : учебник / под ред. А. С. Булатова. – М.: БЕК, 2002.

5. Экономическая теория / под ред. В. И. Видяпина, А. И. Добрынина, Г. П. Журавлевой, Л. С. Тарасевича. – М.: Инфра-М, 2002.

Методические материалы по теме

Банковская система состоит из двух уровней: центрального банка и коммерческих банков. Третий элемент банковской системы – это специализированные кредитно-финансовые учреждения, которые занимаются кредитованием определенных сфер и отраслей хозяйственной деятельности. В их работе выделяют одну или две основные операции, они доминируют в узких секторах рынка ссудных капиталов и имеют специфическую клиентуру. Это, например, страховые компании, пенсионные фонды, инвестиционные компании.

Основные операции коммерческих банков: активные, пассивные, банковские услуги. С помощью пассивных операций банки аккумулируют денежные средства. В активных операциях основная доля приходится на кредитные операции и операции с ценными бумагами. Банковские услуги – это операции с валютой, управление имуществом клиента по доверенности, платежный оборот, размещение и хранение ценных бумаг, лизинг, факторинг.

Обязательные банковские резервы – это часть банковских активов, хранящихся либо в специальных сейфах банка, либо в форме депозитов на счетах центрального банка.

Мультипликатор денежного предложения рассчитывается как величина, обратная норме резервных требований. Суть его заключается в том, что банковская система трансформирует избыточные средства в большее количество банковских денег.

Центральный банк ведет денежную политику с помощью следующих инструментов: регулирование официальных резервных требований, операции на открытом рынке, манипулирование учетной ставкой процента.

Политика дешевых денег характерна для экономического спада и высокого уровня безработицы. Ее цель – сделать кредит более дешевым и легкодоступным с тем, чтобы увеличить совокупные расходы, инвестиции, производство и занятость. Для этого уменьшается учетная ставка процента. Также центральный банк покупает государственные ценные бумаги на открытом рынке, оплачивая их увеличением резервов коммерческих банков. Центральный банк уменьшает норму резервных требований.

Политика дорогих денег имеет целью ограничить денежное предложение, сократить совокупные расходы и снизить темпы инфляции. Здесь центральный банк повышает учетную ставку процента, продает государственные ценные бумаги на открытом рынке, увеличивает норму резервных требований.