28. Организация кредитования юр лиц в коммерческих банках.

Документы, необходимые для кредитования юр лица

1. Устав, положение (c изменениями и дополнениями) - засвидетельствованная в нотариальном порядке копия *

2. Учредительный договор (с изменениями и дополнениями) - засвидетельствованная в нотариальном порядке копия *

3. Решение (протокол) о создании (реорганизации) юридического лица - подлинник, либо засвидетельствованная в нотариальном порядке копия, или выписка из решения (протокола) *

4. Документы о государственной регистрации юридического лица - засвидетельствованные в нотариальном порядке копии: *

5. Свидетельство о постановке юридического лица на учет в налоговых органах -засвидетельствованная в нотариальном порядке копия *

6. Карточка с образцами подписей и оттиска печати- засвидетельствованная в нотариальном порядке копия

7. Документы, свидетельствующие о назначении лиц, имеющих право первой и второй подписи-копии заверенные печатью организации и подписью руководителя

8. Копии паспортов лиц, имеющих право первой и второй подписи

9. В случае отсутствия должности главного бухгалтера – соответствующее письмо

10. Протокол собрания учредителей (акционеров) или Решение учредителей (акционеров) о необходимости получения кредита в Банке, если сумма сделки признается крупной

11. Баланс поквартально за текущий год с приложением по форме №2, поквартальные балансы предприятия предыдущий отчетный год с приложениями по формам № 2 - копии заверенные печатью организации и подписью руководителя

12. Технико-экономическое обоснование получения кредита (с обязательным указанием источников погашения процентов и основного долга)

13. Справки из банков об имеющейся (об отсутствии) ссудной задолженности, в случае если ссудной задолженности не имеет, предоставить письмо об отсутствии ссудной задолженности.

14. Заявление на открытие ссудного счета и предоставление кредита

15. Заявление на зачисление денежных средств по кредитному договору

16. В случае наличия убытков по Отчету о прибылях и убытках (Форма №2)- письмо объясняющее убыток (в связи с чем он возник).

17. Анкета для оценки финансового состояния заемщика - юридического лица

Кб предоставляет юр лицам как краткосрочные так и долгосрочные кредиты. Кредиты предоставляются юр лицам и индивидуальным предпринимателям, заключившим с банком договор на ведение банковского счета.

Банк предоставляет кредиты как в руб так и в инстр валюте.

29. Виды кредитов юридическим лицам, их характеристика.

Объектами кредитования юр лиц являются:

1. Финансирование

2. Приобретение недвижимости

3. Приобретение программного обеспечения, товаров и услуг

4. Финансирование производственных затрат заемщика

Предоставление кредитов на погашение имеющихся задолженностей по другим кредитам не допускаются. Краткосрочные кредиты являются одной их форм финансирования временной потребности заемщика в оборотных средствах со сроком использования более 1 года. Осуществляется путем предоставления единовременной ссуды, открытие кредитной линии, овердрафта, учетного или гарантированного кредита. Единовременный кредит предоставляется заемщику для удовлетворения возникших потребностей в ден средствах на определенные цели. В этом случае, клиент должен при каждом обращении за кредитом предоставить документов и вопрос о предоставлении кредита рассматривается по каждому обращению в отдельности.

Уплата % производится ежемесячно или ежеквартально. Овердрафт – это форма краткосрочного кредита, при котором банк осуществляет кредитование расч счета заемщика при возникновении у него срочной потребности в ден средствах. Обязательное условие предоставления кредита юр лицу – это расчетно-кассовое обслуживание в этом банке. Возможность кредитования в форме овердрафта должна быть оговорена в договоре банковского счета. Кредит предоставляется без обеспечения его погашения, происходит автоматически за счет поступающих средств на счет заемщика. В случае открытия кредитной линии заемщику, банк принимает на себя обязательства предоставлять в течение определенного периода времени в сумме, не превышающей определенный лимит. Этот лимит так же может быть пересмотрен.

Кредитная линия открывается в том случае, когда между банком и заемщиком существуют доверительные отношения. Кредитная линия может быть возобновляемой и невозобновляемой.

Учетный кредит – кредит, который заемщик может использовать путем продажи коммерческих векселей. Банк предоставляет заемщику кредит путем покупки еще действительных векселей на период со дня покупки до наступления срока оплаты по векселю. Фактическая стоимость векселя равна его номинальной стоимости, за вычетом учетного %, (дисконта) зачисляются за счет заемщика. Погашение учетного кредита осуществляется не заемщиком, а плательщиком по векселю, который при наступлении срока оплаты векселя перечисляет сумму. Учетный кредит предназначен для финансирования товарооборота организации. Заемщик заинтересован в учете коммерчески векселей так как он может предотвратить обязательства по векселям, срок по которым наступает позже, а денежными средствами он может пользоваться сразу.

Гарантированный кредит – предоставляется КО путем выдачи гарантии. КО предоставляет не ликвидные средства, а собственную кредитоспособность. Долгосрочные кредиты обслуживают потребности в средствах, необходимых для формирования основного капитала.

Инвестиционное кредитование – финансирование инвестиционного проекта в форме предоставление кредита. К целям относятся: приобретение оборудования, проекты в области дорожного строительства, строительство всех видов.

Консорциальные кредиты – представляют собой объединения банков для осуществления какого-либо проекта. Цели создания консорциума явлется финансирование крупномасштабных и инвестиционных внешнеэкономических, социальных и иных программ.

Межбанковские кредиты - самый дорогой способ привлечения средств, т е проценты, про МБК гораздо выше чем проценты по кредитам, выдаваемым физ лицам, а соответственно он выше, чем по вкладам и долговым обязательствам. Различают краткосрочные (овернайт), сроком до 1 года, среднесрочные 1-3 года, долгосрочные свыше трех лет, финансирование капиталовложений

30. Роль кредитных бюро в кредитном процессе.

Бюро кредитных историй – это коммерческая организация, оказывающая услуги по формированию, обработке и хранению кредитных историй, а так же по предоставлению этих кредитных историй.

Кредитная история – информация, которая характеризует исполнение заемщиком принятых на себя обязательств. Хранится в БКИ.

БКИ предоставляет кредитный отчет:

1. Пользователю кредитной истории (банку) по его запросу

2. Субъекту кредитной истории по его запросу, для ознакомления со своей кредитной историей

3. В центральный каталог кредитных историй, титульная часть кредитного отчета

4. В суд по уголовному делу, при наличии согласия прокурора. В органы предварительного следствия – дополнительную (закрытую) информацию.

Кб обязан предоставлять необходимую, имеющуюся информацию в отношении всех заемщиков, давших согласие на ее предоставление в БКИ, включенное в гос реестр бюро кредитных историй.

Роль ББКИ в процессе кредитования состоит в том, что она позволяет банкам узнать кредитную историю своих заемщиков и рассчитать их платеже и кредитоспособность тем самым минимизируя свои кредитные риски.