2.3. Основные аксиомы риск-менеджмента.

Существует 5 аксиом:

1. Утверждение о неустранимости противоположностей «безрисковая зона» - «зона абсолютного риска». Данное утверждение означает, что безрисковая зона и зона абсолютного риска является идеальными категориями. В безрисковой зоне вероятность осуществления любых запланированных действий составляет 100%, в зоне абсолютного риска – 0%. Данные категории являются идеальными по той причине, что в реальной управленческой деятельности определение ими условия никогда не возникают.

2. Положение о всеобщности рисков означает, что риски в той или иной степени всегда присутствуют во всех элементах и сферах деятельности внутренней и внешней среды организации. Таким образом, в любых элементах управления и в любом виде деятельности всегда существует вероятность неисполнения или ненадлежащего исполнения запланированных мероприятий.

3. Любые риски могут возникать, развиваться и функционировать только в пространстве и во времени, то есть риски всегда существуют на определенной географической территории и в течении определенного периода времени.

4. Любые риски обладают своим внутренним пространством и временем, то есть могут возникать лишь на определенной территории и существовать в течении конечного периода времени.

5. Время существования рисков не может быть бесконечно большим и никогда не может быть = 0.

2.4. Цель, задачи и направления риск-менеджмента.

Целью риск-менеджмента является обеспечение максимальной эффективности управления рисками хозяйственной организации. Эффективность определяется по формуле:

, где

Э – эффект, полученный в результате управления рисками

З – затраты, понесенные в процессе управления риск-менеджмента.

Основные задачи риск-менеджмента:

1. Профилактика возникновения рисков, то есть прогнозирование рисков и их своевременная нейтрализация;

2. Минимизация ущерба причиненного рисками означает создание внешних и внутренних страховых и резервных фондов за счет средств, которых можно частично или полностью компенсировать негативные последствия рисков;

3. Максимизация дополнительной прибыли, получаемая в результате управления рисками. Данная задача обеспечивается путем рационального использования ситуаций риска с целью максимизации получаемой прибыли.

Направления риск-менеджмента:

1. разработка системы мер, направленных на предупреждение и профилактику рисков;

2. Минимизация негативных последствий, которые могут причинить риски хозяйственному субъекту;

3. Возможность получения в ситуации риска дополнительного дохода или иных коммерческих преимуществ.

2.5. Основные принципы управления риском.

Управление риском – совокупность методов, приемов и мероприятий, позволяющих в определенной степени прогнозировать наступление рисковых событий и принимать меры к исключению или снижению отрицательных последствий наступлений таких событий. Управление риском состоит из двух подсистем:

• управляемый – объект управления;

• управляющий – субъект управления.

Объект управления – риски, рисковые вложения капитала и экономические отношения между хозяйственными субъектами.

Субъект управления – специальная группа людей, которые по средствам различных приемов и способов управления осуществляет целенаправленное воздействие на объект управления. К ним относят: предпринимателя, финансового менеджера, специалиста по риску (риск-менеджер), специалистов по страхованию.

Главная задача специалиста по риску:

• обнаружение областей повышенного риска;

• оценка степени риска;

• анализ приемлемости данного уровня риска для организации;

• разработка мер по снижению или предупреждению риска.

Или если событие произошло – то принятие мер к максимально возможному возмещению ущерба.

Специалист по риску должен опираться на следующие основные принципы:

1. нельзя рисковать больше, чем может позволить собственный капитал;

2. необходимо думать о последствиях риска;

3. нельзя рисковать многим ради малого;

4. положительное решение принимается лишь при отсутствии сомнения;

5. при наличии сомнений принимается отрицательное решение;

6. нельзя думать, что всегда существует только одно решение, так как возможно, что есть и другие варианты.

Раскроем принципы:

1. означает, что прежде чем принять решение в условиях риска предприниматель должен:

• определить максимально возможный объем убытков в случае наступления рискового события;

• сопоставить его с объемом вкладываемого капитала и всеми средствами и определить, не приведут ли эти убытки к банкротству предприятия.

2. из второго следует, что предприниматель зная максимально возможную величину убытка определим, какова вероятность риска. Данная информация позволяет принять следующие решения:

• принять риск на свою ответственность;

• передать риск на ответственность другому лицу, то есть застраховать;

• отказаться от риска, то есть от рискового мероприятия.

3. означает, что прежде чем принять решение о внедрении мероприятия, содержащего риск необходимо соизмерить ожидаемый результат (отдачу) с возможными потерями, которые понесет предприниматель в случае наступления рискового события. Приемлемость указанного соотношения зависит от факторов:

1. цель и задачи проекта;

2. политика, стратегия и тактика в области риска;

3. имущественное состояние предпринимателя.