41.Функції та операції Цетрального банку

Функції центрального банку:

1. Емісія грошей. ЦБ має монопольне право емісії (створення) готівки (банкнот і монет).

2. Регулювання грошового ринку шляхом використання інструментів грошово-кредитної політики. У сучасних умовах це — найважливіша функція центрального банку. Він займається розробкою і реалізацією грошово-кредитної політики з метою забезпечення в кінцевому підсумку стійкого розвитку економіки через цінову стабільність.

3. Банк банків. Центральний банк здійснює кредитно-розрахункове і касове обслуговування комерційних банків. Він виступає для банків кредитором останньої інстанції, забезпечує надійне та ефективне функціонування платіжної системи.

4. Регулювання банківської діяльності та нагляд. Останнім часом спостерігається тенденція розширення регулятивної, а в деяких країнах і наглядової функції центрального банку, що зумовлено глобалізацією банківської справи, підвищенням рівня ризику банківської діяльності.

5. Банк уряду. Виконуючи цю функцію, центральний банк здійснює кредитно-розрахункове обслуговування центральних органів влади, виступає в ролі платіжного агента уряду по обслуговуванню державного боргу, а також у ролі його фінансового радника й консультанта.

6. Формування та управління золотовалютними резервами. Центральний банк використовує резерви для покриття дефіциту платіжного балансу країни, підтримки обмінного курсу національної валюти.

7. Центральний банк — це інформаційно-аналітичний та статистичний центр грошово-кредитної системи. Він розробляє правила і положення, що регламентують здійснення банківських операцій, визначає порядок ведення бухгалтерського обліку в банках, складання і надання фінансової та статистичної звітності у банківській системі.

8. Представницька функція.

Центральні банки в процесі своєї діяльності здійснюють операції — активні та пасивні, надають послуги своїм клієнтам. До основних активних операцій ЦБ відносяться 1 - обліково-позичкові операції((купування ЦБ векселів у держави і банків; 2- купування векселів у комерційних банків - переоблік (вторинний облік), 3- вкладання в цінні папери (для покриття бюджетного дефіциту, з метою регулювання ліквідності банківської системи), 4- з метою регулювання ліквідності банківської системи, 5- Введення тарифів за обслуговування платежів., 6 -надання консультаційних послуг.

Під пасивними операціями розуміють такі операції банків, у результаті яких відбувається збільшення коштів: 1- операції з банкнотами і монетами, випущеними в обіг; 2-обов'язкові резерви кредитних організацій по рахунках у національній валюті, по рахунках в іноземній валюті; 3- накопичувальні рахунки кредитних організацій при випуску акцій;4 - розрахунки по цінних паперах; 5- прострочена заборгованість.

42. Стабільність банківської системи

Банківська стабільність означає постійну здатність банку відповідати за своїми зобов'язаннями і забезпечувати прибутковість на рівні, достатньому для нормального функціонування у конкурентному середовищі. На створення необхідних умов для стабільної діяльності банків спрямована система економічних нормативів регулювання банківської діяльності, яка впроваджена НБУ і є обов'язковою для всіх комерційних банків. Зберегти відносну стабільність у банківській сфері, можна за допомогою:

– підвищення рівня капіталізації;

– призупинення відпливу коштів з банківських депозитів;

– збільшення кредитування юридичних осіб;

– відсутність масових банкрутств та дефолтів вітчизняних банків.

– на гальмування інфляційних тенденцій та підтримання валютної стабільності;

– на створення сприятливого інвестиційного клімату і підвищення рейтингів країни.

Реалізація заходів щодо стабілізації банківського сектору, зокрема стимулювання до нарощування капіталу і ліквідності, очищення банківських активів від “поганих” кредитів, сприятиме відновленню основних функцій банківських установ та спрямуванню кредитних ресурсів на розвиток економіки.