Упражнение 2 «Вклады населения России»

Остатки вкладов граждан в банках представлены в таблице². Изучите данные, представленные в таблице, и ответьте на следующие вопросы:

1. Какова динамика вкладов населения в 1996 году - в сравнительном разрезе - в Сбербанке и в коммерческих банках России?

2. На сколько процентов возросли вклады в Сбербанк и в коммерческие банки в ноябре и в декабре?

Таблица.1996, на начало месяца, трлн. руб.

	Январь	Апрель	Июль	Октябрь	Ноябрь	Декабрь	Январь 1997г.
Вклады граждан в банках	75,2	91,7	98,9	111,1	114,4	115,9	117,7
из них:
в Сбербанке России	51,1	62,7	70,7	81,0	84,1	85,0	86,5
в % к началу года	100	123	138	158,3	164,0	166	169
в коммерческих банках	24,1	29,0	28,2	30,1	30,3	30,9	31,2
в % к началу года	100	120	117	125,2	126,0	128	130

3. Как правило, процентные ставки по вкладам в коммерческих банках выше, чем в Сбербанке. Почему же в этом случае российские граждане предпочитают хранить деньги в Сбербанке?

4. Почему, несмотря на высокий уровень инфляции в стране, деньги все еще продолжают выполнять функцию средств сбережения?

Ответы к упражнению.

1. Из таблицы видно, что несмотря на наличие инфляции, население все же продолжает хранить деньги в банках. Причем количество денег, хранящихся в Сбербанке, возросло в течение 1996 года на 69% по сравнению с началом этого года и составило на 1 января 1997 года 86,5 трлн. рублей. Вклады населения в коммерческих банках также увеличились, хотя и в меньшей степени - всего на 30% в течение года и составили к 1 января 1997 года 31,2 трлн. рублей. Следовательно, количество денег населения, хранящееся в Сбербанке, в 2,8 раза превышает то количество денег, которое домашние хозяйства хранят в коммерческих банках.

2. Вклады населения, по оперативным данным Сбербанка России, возросли в декабре на 1,8% и в ноябре - на 1,1%. Вклады в коммерческих банках увеличились в декабре на 1% и в ноябре на 1,9%.

3. Обратите внимание, что российские граждане предпочитают хранить деньги в Сбербанке, а не в коммерческих банках, хотя процент по депозитам в последних значительно выше. Это объясняется недоверием многих людей к коммерческим банкам. Они считают Сбербанк более надежной и стабильной организацией. Многие люди напуганы деятельностью недобросовестных коммерческих структур, строящих финансовые «пирамиды».

4. Статистические данные, представленные в таблице, свидетельствуют о том, что в современной экономике России деньги все еще продолжают выполнять функцию средства сбережения, несмотря на высокий уровень инфляции в стране. Действительно, количество денег, которое население сберегает в банках, возросло (хотя и незначительно) за период 1996 года. Одной из причин этого явления служит то, что большинство людей не может позволить себе купить с зарплаты целый ряд дорогих вещей: холодильники, телевизоры, посудомоечные и стиральные машины, мебель. Поэтому они вынуждены накапливать деньги на дорогостоящую покупку в течение определенного периода времени.

Другим фактором, склоняющим население к накоплению рублевых средств, было повышение «грамотности» и реальный опыт поведения граждан в финансовой сфере. Так, получило распространение стремление домашних хозяйств относительно быстро извлечь положительный реальный доход из своих временно свободных денежных средств путем их кратковременного депонирования в коммерческих и Сберегательном банках. Важной причиной рассматриваемого явления оказался и тот факт, что в 1996 году инфляция в России несколько замедлилась (речь об этом пойдет дальше). Однако многие люди по-прежнему предпочитают хранить сбережения не в рублях, а в валюте (американских долларах или немецких марках).

Задача 1. Предположим, что номинальный национальный продукт страны Швамбрания составил 1 млн. швамбранских долларов. Обращение каждого швамбранского доллара составляет в среднем 4 раза в год. Сколько швамбранских долларов должно выпустить в обращение правительство Швамбрании, чтобы не допустить повышения цен в стране?

Решение.

р х Y= 1000000 долларов,

V = 4,

m x 4 = 1000000,

М = 250000.

Ответ. Необходимое количество денег в обращении - 250000 долларов.

Задача 2. В стране Тугритании количество денег в обращении увеличилось с 32 млрд. тугриков до 36 млрд. Скорость обращения денег не изменилась, а реальный объем производства сократился на 10%. В результате этого на сколько процентов повысились цены в Тугритании?

Решение.

Первоначальная ситуация описывается уравнением:

32 х V= р х Y. (3-1)

Снижение реального объема производства на 10% составит 0,9 Y от первоначального уровня.

Изменение уровня цен обозначим: аР, где а - искомая величина. В результате получим новое уравнение:

36 х V= аР х 0,9 Y (3-2)

Далее следует разделить уравнение (3-2) на уравнение (3-1), чтобы получить одно уравнение с одним неизвестным:

Отсюда получаем: 1,125 = 0,9·a

а = 1,25.

Это означает, что цены в Тугритании возросли в среднем на 25%.

Упражнение 3 «Анализируем динамику потребительских цен в экономике России»

Таблица 3-9. Индексы потребительских цен на товары и услуги (в % к декабрю предшествующего года)

1993 год	1994 год	1995 год	1996 год
940	315	231,3	121,8

Таблица 3-10 Ежемесячное изменение потребительских цен в 1995 и 1996 годах (в процентном отношении к предыдущему месяцу)

1995 год	Индекс потребительских цен		1996 год	Индекс потребительских цен
Январь	117,8		Январь	104,1
Февраль	111,0		Февраль	102,8
Март	108,9		Март	102,8
Апрель	108,5		Апрель	102,2
Май	107,9		Май	101,6
Июнь	106,7		Июнь	101,2
Июль	105,4		Июль	100,7
Август	104,6		Август	99,8
Сентябрь	104,5		Сентябрь	100,3
Октябрь	104,7		Октябрь	101,2
Ноябрь	104,5		Ноябрь	101,9
Декабрь	103,2		Декабрь	101,4
Декабрь 1995г. к декабрю 1994 г.	231,3		Декабрь 1996 г. к декабрю 1995 г.	121,8

Перед вами две таблицы, содержащие реальные статистические данные, отражающие инфляционные процессы в экономике нашей страны³. Внимательно изучите их и составьте рассказ о динамике потребительских цен в России за последние годы.

Ответ. Анализ таблицы 3-9 показывает, что на протяжении 1993-1996 годов цены в России продолжали возрастать. Однако год от года темп инфляции снижался. Так, в течение 1993 года цены выросли в 9,4 раза по сравнению с декабрем 1992 года; за 1994 год цены увеличились уже в 3,15 раза по сравнению с декабрем 1993 года; наконец, за период 1996 года потребительские цены возросли всего на 21,8%. Эти данные свидетельствуют о постепенной стабилизации денежного обращения в России.

За 1995 год рост цен на потребительском рынке в среднем по России составил 231,3%.

Основной рост потребительских цен пришелся на I квартал, а в дальнейшем отмечалась тенденция к его замедлению. Характерная особенность этого года - летнее снижение темпов роста потребительских цен удалось сохранить и в осенне-зимний период. Если в I квартале 1995 года изменение потребительских цен в среднем за месяц составило 12,5 %, во II квартале - 7,7 %, то уже в III и IV кварталах потребительские товары и услуги дорожали в среднем за месяц на 4,8 % и 4,1 % соответственно.

Одним из факторов сдерживания роста потребительских цен в 1995 г. явилось значительное замедление роста курса доллара по отношению к рублю в связи с установлением «валютного коридора». За 1995 год курс доллара относительно рубля вырос в 1,3 раза при увеличении потребительских цен за этот период в 2,3 раза.

В 1996 году ситуация еще улучшилась. Только в январе этого года сохранился рост цен, характерный для IV квартала 1995 года: цены выросли на 4,1%. Что же касается всех остальных месяцев, то цены ни разу не поднялись выше, чем на 2,8%. Особенно благоприятными были июль, август, сентябрь. В июле и сентябре рост цен не превысил и одного процента; а август порадовал столь редким явлением, как дефляция. Дефляция - это снижение общего уровня цен в экономике страны. Здесь, правда, речь идет только о снижении общего уровня потребительских цен. ИПЦ равный 99,8, означает, что в конце августа цены на потребительские товары и услуги в среднем были на 0,2% ниже, чем в конце июля. В целом за 1996 год цены на потребительском рынке увеличились всего на 21,8%, а курс доллара - на 19,8%.