Вопрос 4 Ведение счетов предприятия.

Важной особенностью кредитных отношений предприятий и коммерческих банков является то, что предоставление кредитов сопровождается ведением счетов.

Банки часто при выдаче кредитов требуют дополнительные взносы на счет предприятия или же открытия нового счета, который наряду с залогом мог бы служить обеспечением кредита.

Ведение счетов позволяет банкам оперативно контролировать деятельность предприятия, следить за тем, как меняются его финансовые условия.

К числу наиболее распространенных видов счетов, которые предприятия открывают в банках относятся:

• чековые счета (например, текущие счета, которые используются предприятиями для обслуживания их текущих операций или сберегательные счета, по которым может быть выдана сберегательная книжка);

• инвестиционные счета (например, депозитный счет денежного рынка);

• срочные счета (например, депозитные сертификаты).

Вопрос 5 Консультации и управление портфельными инвестициями предприятий.

Особым видом услуг, за которыми предприятия обращаются к банкам, являются консультации и управление портфельными инвестициями.

Предприятия всегда вынуждены держать некоторые суммы свободных денежных средств для оперативного погашения задолженности, для расчетов с поставщиками и для иных текущих целей.

Кроме того, у предприятия высвобождаются средства, находящиеся свободными и более длительное время.

Сохранение таких средств в качестве наличных кассовых запасов или на текущих счетах в банках нерационально. Большинство предприятий предпочитают помещение таких ресурсов в доходные инвестиционные активы - ценные бумаги, залоговые документы и прочие виды финансовых обязательств.

Как правило, у каждого современного предприятия формируются свои инвестиционные портфели, которые требуют профессионального и оперативного управления.

Такое управление обычно сводится к поддержанию эффективной степени диверсификации портфеля, то есть поддержание эффективного соотношения между разными элементами портфеля с различной доходностью.

Чтобы вести управление портфельными инвестициями, предприятие вынуждено расширять штат сотрудников и нести дополнительные расходы.

Стремясь избежать дополнительных затрат, а также в целях достижения наилучшего результата даже крупные предприятия предпочитают передавать подобные инвестиционные портфели в управление коммерческим банкам, в которых существуют специальные отделы по управлению капиталом.

В таких отделах банка сосредотачиваются инвестиционные портфели многих клиентов, что дает возможность банкам, экономя на масштабах деятельности и включая отдельные портфели в общий портфель управляемых или трастовых инвестиций достигать среднерыночного уровня доходности всех портфелей и снижать индивидуальный риск для каждого из них.

Управление капиталами предприятий со стороны банков - это платная услуга.

Обычно пошлины зависят от размера передаваемого в управление портфеля. При этом шкала пошлины, как правило, уменьшается в зависимости от возрастания портфеля.

Кроме того, предприятия обращаются к банкам и за услугами по проведению ревизии бухгалтерского учета и финансового состояния.

Из вышесказанного видно, что отношения предприятий с банками имеют комплексный характер. Это дает возможность повысить эффективность текущей финансовой деятельности предприятия, повысить ее оперативность и гибкость.

Банк - это не противник, а партнер предпринимателя.

Банк - это не только источник денег, но и источник информации, знаний, инициативы.

Без банка не предпринимательства.