проект Концепции

Система

свободных

расчетов

Версия

1.0

г. Уфа

2 ноября 2011 г.

Содержание

Содержание 2

Введение 3

Природа кризиса и его последствия 3

Цели и задачи системы 6

Правила функционирования системы 6

Внутренние правила 6

Агенты системы 6

Денежные единицы системы 6

Расчетный счет и финансовая амортизация 6

Сберегательный счет 7

Беспроцентный заем 8

эмиссия. обеспечение соответствия объема денег товарной массе 9

Правила взаимодействия системы с внешней средой 9

Возможность уплаты налогов и заработной платы 9

Внешняя кредитная линия 10

Техническая реализация 12

Особые требования к платформе 12

Мировой опыт 12

Заключение 14

Использованные материалы 16

Введение

"Я убежден, что будущее научится

больше у Гезеля, чем у Маркса".

Джон Мейнард Кейнс

В современном мире протекают крайне важные экономические процессы, которые в ближайшем будущем затронут жизнь каждого россиянина. Глобальный экономический кризис 2008 года, который удалось немного приглушить, возвращается в новом качестве. Его последствия могут быть крайне разрушительны даже по сравнению с «Великой депрессией 30-х годов» в США. По некоторым оценкам производственный сектор сократится на 40-50%, а финансовый на 80-90%. Для сравнения, спад во время Великой депрессии составил около 30%.

Глобальный экономический кризис – это кризис современной экономической модели роста. Модель роста, основанная на «рейганомике» (рефинансировании кредитов), когда-то послужившая выходу из кризиса 70-х годов, исчерпала себя и мировой экономический рост затормаживается. Для того чтобы выбраться из кризиса, необходимо менять модель роста, менять фундаментальные принципы современной экономической системы.

Однако, по мнению авторов концепции, выход есть. В 1916 году немецкий экономист Сильвио Гезель¹ предложил альтернативную теорию денег – «Естественный экономический порядок»², в которой отсутствуют «родовые травмы» монетарной системы. В 1932 году, в разгар великой депрессии, был проведен эксперимент в Австрийском городе Вёргль³ показавший ее высокую эффективность. А в 2010 году был проведен аналогичный эксперимент в селе Шаймуратово Республики Башкортостан, который показал схожие результаты, но чуть меньшего масштаба.

В результате переосмысления идей Сильвио Гезеля и результатов эксперимента родилась идея безболезненной трансформации современной экономической системы. Настоящая концепция и является ее изложением.

Механизм трансформации представляет собой систему свободных расчетов, реализованную в форме платежной системы, которая в первое время будет поддерживать экономику региона, а затем может выйти за его пределы.

Природа кризиса и его последствия

Природа мирового финансового кризиса – это исчерпание экономической модели роста, основанной на кредитном стимулировании, как производителя, так и конечного потребителя. К таким выводам пришли авторы теории современного экономического кризиса⁴ М.Хазин, О.Григорьев и А.Кобяков. Модель опиралась на очень простой постулат: «кредит не надо возвращать, его надо обслуживать и иногда рефинансировать». Постоянное снижение стоимости кредитных ресурсов обеспечивалось снижением учетной ставки ФРС. Это позволяло постоянно рефинансировать ранее взятый кредит, удлиняя срок его возврата, с учетом достаточности доходов для обслуживания вновь образованных обязательств. При этом, неизбежно накапливается огромный совокупный долг, который необходимо обслуживать.

Очевидно, что такое стимулирование возможно ровно до тех пор, пока ставка рефинансирования не упадет до нуля, что и произошло в 2007 году. К тому времени в структуре совокупного спроса объем поступающих кредитных денег занимал существенную долю, и механизм кредитования стал давать сбои. В результате началась рецессия и падение совокупного спроса. И как следствие, уменьшение доходов и потребления.

В 2008 году начался спад производства, вызванный падением совокупного спроса. Кроме того, по Wallstreet прокатилась череда банкротств крупных инвестиционных банков. Американская финансово-политическая элита предприняла ряд мер по смягчению ситуации. Для выкупа проблемных активов банков была создана национальная корпорация, а так же проведены программы количественного смягчения (QE1, QE2). Сутью этих программ являлась дополнительная эмиссия денег через социальные программы. Тем не менее, объем накопленных долгов никуда не исчез, эти мероприятия лишь отсрочили неизбежный крах.

По состоянию на конец 2011 года, все временные меры фактически исчерпали себя. В США идет обсуждение еще одной программы количественного смягчения - QE3. В отличие от QE1 и QE2 ее запуск приведет к инфляционным процессам уже через несколько месяцев, что может сорвать переизбрание текущей власти в США в конце следующего года. Именно поэтому в ближайшей перспективе США могут, пользуясь политическими инструментами, создавать в Европе условия для оттока капитала местных элит в США. Бюджетно-долговой кризис еврозоны лишнее тому подтверждение. Что будет в следующем году – неизвестно.

В первом приближении наиболее вероятным является дефляционный сценарий. Он возникнет, как следствие попытки бизнеса обратить активы в деньги. Иначе говоря, рынок начнет массово продавать «активы». Активы в кавычках, так как активами они являются сейчас, но с окончательным падением спроса они превратятся в пассивы и бизнес неизбежно будет от них избавляться в попытке уйти в «чистую ликвидность». В таких условиях эти самые «активы» станут дешеветь и возможно разрушаться. Если «актив» на рынке не покупают (даже за дешево), а обслуживать его дорого и он создает большие убытки, то его придется демонтировать (рабочих уволить, станки продать, здание сдать в аренду, товарными остатками уплатить ЗП). Иначе говоря, не перепродать бизнес (никто не покупает), а разобрать его. Одним из следствий таких процессов станет разрушение производственных цепочек.

Очевидно, что в условиях дефляции и отсутствия спроса, инвестиции перестанут быть интересными для бизнеса. Нет смысла вкладываться в активы, а лучше оставаться в деньгах или драгметаллах. Таким образом, ликвидность будет застаиваться в частных руках, и не будет работать в экономике в столь важный для нее период.

Кстати, именно поэтому с каждым днем повышается курс доллара. Рынок начинает уходить в доллар, как в наиболее защищенный актив.

Не исключено, что за дефляционной стадией может начаться инфляционная, если политики примут решение об использовании крайнего механизма монетарного воздействия на экономику – печатание денег.