Контрольные вопросы:

1. Если агент неправильно рассчитал страховую премии и взял с клиента сумму меньше, чем положено, то….

1. Страховая компания разорится;

2. Агент доплатит недополученную премию;

3. При обнаружении ошибки менеджер сделает перерасчет премии и клиент будет обязан доплатить;

4. Доплату должен будет произвести менеджер ответственный за обучение агента.

2. Причины отказа в оформлении полиса ОСАГО:

1. В течение предыдущего года страхования были заявленные убытки;

2. Страхователь не является собственником страхуемого транспортного средства;

3. Страхователь имеет только доверенность на управление данным транспортным средством;

4. Страхователь не имеет паспорта транспортного средства.

3. В каких случаях могут быть применены скидки при обязательном страховании автотранспортных средств?

1. Безубыточное страхование в течение нескольких лет;

2. У страхователя имеется полис по другим видам страхования данной компании;

3. Размер премии превышает размер минимальной оплаты труда;

4. Стоимость транспортного средства превышает 1,5 млн. руб.

Оценка: _______________________________

Дата проверки: ________________________

Подпись преподавателя: ________________

Практическое занятие №6.

Дата выполнения: ____________________________________________________________

Тема занятия: Контроль правильности заключения договоров имущественного страхования.

Цель занятия: Научиться выявлять ошибки в договорах страхования имущества.

Перед занятием необходимо знать:

- как заключаются договора имущественного страхования;

- какие нюансы есть при оформлении полисов страхования имущества;

- самые распространенные ошибки, допускаемые агентами и менеджерами при заключении и оформлении договоров имущественного страхования.

- кто осуществляет контроль за правильностью заключения договоров страхования имущества

После окончания занятия необходимо уметь:

- осуществлять контроль правильности заключения договоров имущественного страхования.

Постановка задачи:

1. повторить теоретический материал;

2. выполнить задания по пяти предложенным ситуациям;

3. ответить на контрольные вопросы.

Теория

Имущественное страхование занимает значительную часть страхового портфеля страховщика и от того как ведется контроль за правильностью заключения договоров этого вида страхования зависит деятельность страховой компании в целом.

Функция контроля заключения договоров имущественного страхования в компании возложена на андеррайтеров.

Андеррайтер — юридическое или физическое лицо, уполномоченное страховой компанией анализировать, принимать на страхование или отклонять все виды рисков, а также классифицировать выбранные риски для получения по ним оптимальной страховой премии. Он должен обладать необходимыми знаниями и практикой для установления соответствующей степени риска, ставок премии и условий страхования. Андеррайтер уполномочен подписывать документы от имени страховой компании.

Контроль за правильностью заключения договоров имущественного страхования осуществляется не только андеррайтерами компании (если это филиал, представительство или отделение), но и андеррайтерами головной компании, филиалом которого она является.

Для каждой страховой компании, будь это филиал, представительство или отделение головной компанией предусмотрены лимиты сумм, принимаемых на страхование. Если страховая сумма страхуемого имущества выходит за пределы данных лимитов, договор отправляется для дополнительного контроля и согласования в головную компанию.

Такая система контроля позволяет исключить «нежелательные» риски, которые могут привести к дисбалансу страхового портфеля, предотвратить случаи мошенничества и незаконного занижение или завышения премии.

Задачи

1. В страховую компанию обратилась Филиппова Валерия Сергеевна с просьбой застраховать загородный дом, находящийся в 30 километрах от города Ярославля. Женщина уточнила, что дом был куплен ею 5 месяцев назад за 1,5 млн. рублей. Никаких документов она при себе не имела. Менеджер оформила полис и отдала его клиентке. Но квитанцию не выписала, сказав, что когда клиентка принесет документы тогда и оплатит данную страховку.

Укажите ошибки, которые допустил менеджер.

___________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________

2. 5 декабря в страховую компанию обратился Вишняков А.С. с целью застраховать свою квартиру. Клиент уточнил, что желает, чтобы страховка начала действовать с 1 декабря, обосновывая это тем, что он уже не раз приезжал в компанию, но попадал на обед. Менеджер рассчитала премию, она составила 5400,00 руб. Клиент сказал, что это его не устраивает и попросил оформить страховку на 2 календарных месяца. Менеджер оформила полис от 1 декабря по 1 февраля, с премией 1620 рублей.

Все ли правильно сделала менеджер? Если нет, исправьте допущенные ошибки.

___________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________

3. Руководитель компании «Максимум» Васильев Максим Сергеевич решил застраховать оборудование, находящееся на балансе организации в течение 5 лет. Балансовая стоимость оборудования 7 852 654,32 рубля. 8 июля Васильев обратился в страховую компанию с просьбой застраховать имущество на срок с 1 июля 2010г – 1января 2011г., чтобы проще было отражать в учете. Менеджер просьбу удовлетворила и для простоты расчетов округлила страховую сумму до 8 млн. руб. А для расчета премии приняла период страхования как 7 месяцев.

Какие ошибки допустила менеджер в работе с данным клиентом?

___________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________

4. Черепанова Ирина Сергеевна обратилась в страховую компанию с целью застраховать квартиру своей соседки по лестничной площадке Прониной Евдокии Степановны, 1925г.р. Менеджеру она объяснила, что Пронина Е.С. живет одна, родственников не имеет и к тому же два года назад перенесла инсульт. При себе Ирина Сергеевна имела все документы на квартиру и поэтому менеджер выслушав аргументы клиентки без труда оформила ей полис, в котором в качестве страхователя указала Черепанову И.С.

Какие ошибки допустила менеджер? Являются ли они значительными?________________

______________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________

5. Цыпин Иван Семенович пригласил страхового агента застраховать дачу в поселке Некрасовское. Агент прибыл в поселок на собственном автомобиле. Оформив полис, он обнаружил, что у нет закончились квитанции. В связи с тем, что полис был уже оформлен, агент взял с клиента страховую премию с возмещением расходов на бензин, а за квитанцией велел обратиться в компанию в любое удобное для клиента время.

Какие ошибки допустил агент? Какие возможны действия страховой компании по отношению к агенту?___________________________________________________________

______________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________