Вопрос 3. Эволюция форм денег

Почему именно благородные металлы столь долго служили человечеству деньгами? Хотя деньгами могут быть разнообразные товары, но материал для денег должен отвечать следующим требованиям: износостойкость, портативность, стабильность, однородность, делимость, узнаваемость и др. Драгоценные металлы соответствовали этим требованиям; они и «взяли на себя» выполнение этой миссии. В зависимости от числа металлов, которые в данной стране были приняты в качестве всеобщего эквивалента, различают биметаллизм и монометаллизм.

Биметаллизм - денежная система, при которой роль всеобщего эквивалента закрепляется за двумя благородными металлами - золотом и серебром.

Монометаллизм - денежная система, при которой только один металл (золото или серебро) служит всеобщим эквивалентом и основой денежного обращения. Он периодически устанавливался и отменялся в разных странах, пока в конце XIX в. не закрепился во всем мире в форме так называемого золотого стандарта - последней исторической формы металлического денежного обращения.

Золото утратило функции денежного и валютного металла и превратилось в товар, правда, с особыми физическими и социально-экономическими свойствами, т. е. произошла демонетизация золота. В 1978 г. демонетизация получила официальное юридическое оформление, когда поправками к уставу Международного валютного фонда (МВФ) была упразднена официальная цена золота и отменены золотое содержание и золотые паритеты валют. Члены МВФ перестали использовать золото для регулирования взаимных платежей.

Золото как товар с уникальными природными свойствами и со специфическими особенностями бывших денег теперь находит применение в четырех основных сферах:

1) в ювелирном деле;

2) в промышленности, науке, медицине, быту в качестве материала с особыми физико-химическими параметрами благородного металла;

3) в качестве средства накопления. Денежное прошлое золота обусловливает его приобретение как финансового актива в целях сохранения вкладываемых капиталов и сбережений от риска инфляционного обесценения и потерь;

4) в качестве государственных золотовалютных резервов. В современных условиях золото нельзя прямо обменять на иностранную валюту, но оно сохранило высокую ликвидность. Это сравнительно легко реализуемый товар, который в случае необходимости может быть продан на рынке для получения иностранной валюты.

Формы денег

Полноценными деньгами называют деньги, стоимость товарного тела которых соответствует их номиналу, т. е. той стоимости, которая на них обозначена. Наиболее распространенным примером полноценных денег являются золотые монеты.

Символическими (неполноценными) деньгами являются деньги, стоимость товарного тела которых ниже их номинала. Примерами неполноценных денег могут служить бумажные деньги, неразменные на золото.

Бумажные деньги

Деньги в функции средства обращения выступают мимолетным посредником в товарообмене. В связи с этим еще в глубокой древности появилась и стала пробивать себе дорогу идея удешевления денежного материала. По своему происхождению денежные знаки из бумаги подразделяются на бумажные и кредитные деньги. Классические бумажные деньги являлись представителями металлических денег. Оборот бумажных денег опирался на обязательство государственной власти принимать их наряду с золотыми деньгами. Одновременно государство своей властью наделяло их принудительным курсом, т. е. устанавливало, в какой пропорции они должны обмениваться на золотые. Наряду со своим главным достоинством - дешевизной - классические бумажные деньги имели и крупный недостаток. За немногими исключениями они заслужили плохую репутацию как ненадежное, подверженное обесценению средство обращения.

Кредитные деньги

С развитием кредитных отношений появляются кредитные деньги. Физически они также часто представляет собой бумажные знаки, но в отличие от бумажных денег возникают на основе кредитных операций. Так, располагающий определенным имуществом предприниматель может вместо наличных денег выдать партнерам по сделке свое обязательство (расписку или вексель) уплатить в будущем. Обеспечением обязательства будет служить его имущество, которое в случае неуплаты может быть продано, а деньги переданы кредиторам. Легко заметить, что это обязательство приобретает черты денег, в частности, может выполнять функцию средства обращения: полученным векселем кредитор может расплатиться еще с кем-то, тот передать его дальше и т. д.

Таким образом, в отличие от бумажных денег, не имеющих обеспечения, кредитные деньги имеют устойчивое или возрастающее обеспечение (имущество, которое может быть продано в случае неуплаты, обычно стоит больше суммы долга) и потому не подвержены обесценению. К тому же они выпускаются не по прихоти государства, например, желающего вести завоевательные войны, а на нужды кредитования национальной экономики в соответствии с ее нормальными потребностями в платежных средствах. Главное препятствие на пути исполнения векселями частных лиц функций денег состоит в их недостаточной надежности. Круг лиц, достоверно знающих, каковы точные размеры имущества предпринимателя, выдавшего вексель, всегда очень ограничен. Все остальные должны принимать на веру, что векселедатель действительно так богат, как кажется. Эта опасность значительно меньше, когда свои обязательства предлагает крупный и устойчивый банк, а еще лучше банк государственный.

Банкнота (вексель банка) - разновидность кредитных денег, которая появилась в конце XVII в. Основными признаками классической банкноты являлись следующие: 1) она выпускалась центральным банком под обеспечение коммерческих векселей; 2) была разменна на золото по первому требованию. Можно сказать, что классическая банкнота имела двоякое обеспечение: вексельное (товарное) и золотое (золотой запас центрального банка).

Современные наличные деньги

Современные наличные деньги являются наследниками бумажных и кредитных денег прошлого, имеют ряд черт, сближающих их с теми и другими. Внешне они выглядят как бумажные знаки (монеты используются лишь в качестве мелких, разменных денег). Право на эмиссию современных денег имеет центральный банк, в большинстве стран не зависимый от правительства. При этом современные банкноты не разменны на золото и вообще утратили связь с ним. Нет и прямой связи выпуска денег с их обеспечением в виде коммерческих векселей.

Как и кредитные деньги, современные деньги выпускаются (эмитируются) в двух формах - наличных денег и безналичных денег, т. е. денег на счетах коммерческих банков и других учреждений в центральном банке.

Безналичные деньги

Деньги безналичного оборота возникают на основе развития кредитных операций. При использовании безналичных денег расчеты производятся с помощью записи на счетах в банках, когда деньги списываются со счета плательщика и зачисляются на счет получателя. Широкому распространению безналичных денег может способствовать только разветвленная сеть банков. Государство обычно заинтересовано в организации и развитии безналичной формы расчетов, поскольку такая форма способствует существенной экономии издержек обращения и облегчает изучение и регулирование макроэкономических процессов.

Между налично-денежным и безналичным обращением существует тесная взаимосвязь: деньги постоянно переходят то в одну, то в другую сферу денежного обращения. В наше время в развитых странах безналичное обращение доминирует. Причинами этого являются:

1) сокращение издержек обращения. Безналичные деньги в отличие от наличных не стареют и не портятся, не требуют расходов на хранение и перевозку;

2) ускорение денежного оборота. Перемещение денег со счета на счет не требует затрат времени на перевозку, а в случае использования компьютеров вообще происходит практически мгновенно;

3) удобство безналичных расчетов. Безналичные деньги не надо постоянно иметь при себе. Для оплаты достаточно отдать своему банку соответствующее распоряжение.

Применение безналичных денег и распоряжение ими осуществляется в бумажной форме с помощью денежных документов (поручение, чек и т. п.) или с помощью электронных сигналов.

Электронные деньги

Использование электронной техники при проведении безналичных расчетов привело к появлению электронных денег. Особенно широко они распространены в расчетах между предприятиями. Сумма денег, находящаяся на счете фирмы, списываемая с него или начисляемая, в этом случае материально существует только в форме записи в памяти компьютера. Наиболее технически продвинутые банки (в том числе и в России) при этом практикуют услуги компьютерного банкинга, когда клиент управляет своим счетом дистанционно со своего модема, вообще не появляясь в банке.

Неощутимые, «нематериальные» электронные деньги в большей степени, чем любой другой вид денег, показывают, что сущность денег связана не с какой-либо их материально-вещественной формой, а с их способностью выполнять определенные функции.

Пластиковые карты

В ходе дальнейшего развития электронных расчетов возникли пластиковые карточки разного вида, используемые не только фирмами, но и населением. Между собой карточки различаются назначением, функциональными и техническими характеристиками.

С точки зрения механизма расчетов выделяют двусторонние и многосторонние карточные системы. Двусторонние карточки возникли на базе двусторонних соглашений между участниками расчетов, где владельцы карточек могут их использовать для покупки в замкнутых сетях, контролируемых эмитентом («издателем») карточки. Например, карточки Московского метрополитена. Вставив их в автомат, можно «безденежно» оплатить проезд.

Многосторонние системы предоставляют возможность покупать товары у различных торговцев и организаций сервиса, которые согласны принимать эти карточки в качестве платежного средства. Другое деление карточек зависит от их функциональных характеристик. Различают кредитные и дебетовые карточки. Кредитные карточки связаны с открытием кредитной линии в банке, они дают возможность владельцу пользоваться кредитом при покупке товаров и услуг, а при нехватке денег на счете автоматически получать ссуды в заранее оговоренных размерах. Дебетовые карточки тоже предназначены для получения наличных денег или покупки товаров. Но деньги при этом списываются со счета владельца карточки в банке строго в тех размерах, в которых их положил туда клиент. .Первые карточки современного вида появились в США в 1950-е годы. Позже возникли крупные ассоциации, объединяющие тысячи банков-участников. Сегодня практически все население развитых стран является держателями банковских карточек, большая его часть имеет по несколько различных карточек. Система карточных расчетов приобрела международный характер: карточками крупных эмитентов, выпущенными в одной стране, можно расплачиваться в любой другой.

С экономической точки зрения история денег представляет собой эволюцию в направлении все более совершенного выполнения ими своих функций и большей дешевизны их использования для экономических агентов.

ГЛОССАРИЙ

Бартер  непосредственный обмен одного продукта (вещи, услуги) на другой.

Безналичные деньги  деньги, возникающие на основе развития кредитных операций. Это записи на счетах кредитных организаций (в первую очередь коммерческих банков), удостоверяющие права их владельцев на определенную сумму денег.

Биметаллизм  денежная система, при которой роль всеобщего эквивалента закрепляется за двумя благородными металлами: золотом и серебром.

Валютный курс  пропорция обмена одной валюты на другую. Цена одной валюты, выраженная в другой валюте.

Деноминация  государственное мероприятие по изъятию из обращения одних денежных единиц и введения других, имеющих иную покупательную способность.

Деньги  все, что признается людьми за деньги и выполняет их функции (средство обращения, мера стоимости, средство накопления).

Долларизация  ситуация, когда ряд функций денег выполняет не рубль, а доллар. В функции меры стоимости проявляется в установлении цены в долларах (у.е.), а не в рублях.

Золотой стандарт  историческая форма монометаллического денежного обращения. Предполагает размен денежных знаков на золото.

Конвертация валют  перевод суммы денег из одной валюты в другую.

Кредитные деньги  денежные знаки, возникшие на основе кредитных операций. В отличие от бумажных денег имеют устойчивое или возрастающее обеспечение и потому не подвержены обесценению.

Кредитные накопления  накопление денежных средств на счетах в банках, а также в небанковских кредитных институтах.

Ликвидность  способность того или иного актива быстро и без потери стоимости быть обмененным на товары или деньги.

Масштаб цен  технический элемент выполнения деньгами функции меры стоимости. Выбор единицы измерения.

Мера стоимости  функция денег: деньги измеряют ценность или стоимость других товаров.

Мировые деньги  дополнительно выделяемая в марксизме функция денег: деньги используются как международное расчетное и платежное средство.

Монетаризм  научная школа, представители которой (М. Фридмен) придают особое значение сфере денежного обращения и считают, что экономическая функция государства состоит в обеспечении стабильности покупательной способности денежной единицы.

Обесценение денег  падение покупательной способности денег по отношению к товарам или снижение их валютного курса.

Средство накопления  функция денег, характеризующая способность денег к сохранению стоимости. Деньги дают возможность использовать имеющуюся в настоящий момент стоимость для будущей покупки.

Средство обращения  функция денег, в которой деньги выступают посредником при обмене товаров и услуг. Средство платежа  функция денег, дополнительно выделяемая в марксизме и связанная с отсрочкой платежа и возникновением на этой основе различных денежных (кредитных) обязательств, а также с необходимостью их погашения.

Суррогатные деньги заменители денег, обращающиеся на территории данной страны. Это могут быть локальные, областные или даже заводские валюты (скажем, талоны на питание в заводской столовой), могут быть разнообразные ценные бумаги, иностранная валюта и золото, даже если сделки с ними официально запрещены законом. Суррогатные деньги имеют ограниченный круг использования (не все согласны их принимать), часто недостаточно надежны, дезорганизуют экономику страны и потому обычно не одобряются государством.

Тезаврация  накопление наличных денег. Деньги при тезаврации изымаются из хозяйственного оборота. Электронные деньги  разновидность безналичных денег. Появились с использованием электронной техники и современных средств связи. Существуют только в форме записи в памяти компьютера.