7. Засоби електронних розрахунків

До засобів електронних розрахунків належить пластикові картки. ВАТ ВТБ Банк працює з різними картками, а саме:

1) VISA:

 Electron;

 Classic;

 Gold.

2) MasterCard:

 Cirrus/Maestro;

 Standard;

 Gold

Також банк має право відкривати карткові рахунки в різних валютах:

 в гривнях;

 в доларах США;

 в євро;

 гривня / долар США;

 гривня / євро.

Структура Управління платіжних систем ВАТ ВТБ Банку.

До складу Управління платіжних систем відносяться наступні структурні підрозділи:

• відділ емісії платіжних карт;

• відділ моніторингу:

• відділ з продажу карткових продуктів;

• відділ з розвитку та методології;

• відділ еквайрінгу;

• відділ обслуговування банкоматів;

• відділ грошових переказів;

• операційний відділ.

Кожний відділ очолюється начальником відділу.

Відділ емісії платіжних карт включає в себе сектор адміністрування бази даних та емісії, сектор обробки операцій за платіжними картками, сектор клірингу.

Відділ моніторингу включає в себе сектор моніторингу емісії, сектор моніторингу еквайрінгу.

Основними завданнями Управління платіжних систем є:

• організація та забезпечення емісії міжнародних платіжних карток для клієнтів філій та відділень банку;

• створення та супроводження на конкурентноспроможному рівні банківських продуктів (послуг) для фізичних та юридичних осіб з використанням міжнародних платіжних карток та міжнародних систем грошових переказів згідно стратегії банку;

• організація, підтримка та розвиток еквайриногового та банкоматного бізнесу банку;

• організація ефективної системи продажу банківських продуктів (послуг) для фізичних та юридичних осіб з використанням міжнародних платіжних карток, всебічний розвиток каналів продажу продуктів та послуг управління;

• підтримка та розвиток відносин з міжнародними платіжними системами, міжнародними системами грошових переказів, банками-партнерами та організаціями-партнерами з питань карткового, еквайрінгового та банкоматного бізнесів банку.[7]

Функції Управління платіжних систем включають в себе:

І. Функції відділу емісії платіжних карт:

1) Функції сектору адміністрування бази даних та емісії:

• забезпечення функціонування та підтримка на актуальному рівні програмного комплексу з емісії та обслуговування міжнародних платіжних карток (Is-Card, Is-Client) на рівні філій та Головного банку;

• емісія платіжних карток, друк ПІН-конвертів клієнтів установ банку та їх розсилка по філіям банку;

• формування даних для емісії, продовження строку дії чи перевипуску карток та ПІН-конвертів;

• проведення розрахункового циклу по клієнтах установ банку в ПЗ «Is-Card»;

• взаємодія з Українським Процессинговим Центром з питань щоденної обробки трансакцій клієнтів банку;

• взаємодія з організацієй-постачальником програмного забезпечення з емісії та обслуговування пластикових карток з питань актуалізації та доопрацювань згідно розроблених банківських продуктів;

• вибір та пошук компанії на замовлення бланків пластика, ПІН-конвертів для емісії міжнародних платіжних карток;

• супроводження в системі емісії договорів, картрахунків та карток;

• взаємодія з управлінням інформаційних технологій в частині автоматизації та вдосконалення процесів надання продуктів та послуг по платіжних картках;

• звітність до НБУ, МПС, внутрішня (в межах повноважень відділу);

2) Функції сектору обробки операцій за платіжними картками:

• обробка та перевірка файлів зарахувань по картрахунках клієнтів установ банку;

• перевірка зарахувань коштів клієнтів на картрахунки в ОДБ банку;

• перевірка легітимності документів установ банку для встановлення лімітів кредитування по картрахунках;

3) Функції сектору клірингу:

• забезпечення взаєморозрахунків з філіями Банку по операціях з міжнародними платіжними картками;

• розрахунки з платіжними системами, банком-спонсором, банками-емітентами, банками-еквайєрами, іншими організаціями;

• щоденне формування та відправка звітів про стан картрахунків клієнтів для подальшого відображення трансакцій клієнтів в ОДБ установ банку;

• формування та відправка до філій щомісячних виписок про стан картрахунків для подальшої їх передачі клієнтам;

• нарахування та списання відсотків, комісій по рахунках клієнтів;

• ведення рахунків лімітів кредитування, несанкціонованих овердрафтів в ОДБ Головного банку;

• формування резервів по кредитних операціях з використанням міжнародних платіжних карток в ОДБ Головного банку;

ІІ. Функції відділу моніторингу:

1) Функції сектору моніторингу емісії:

• забезпечення виконання поточних запитів клієнтів Банку;

• оперативне консультування клієнтів щодо стану картрахунку у телефонному режимі та за запитами установ банку;

• блокування та розблокування карток у разі крадіжки / втрати / сумнівних операцій;

• аналіз звітів Українського Процессингового центру щодо моніторингу операцій з платіжними картками;

• підготовка необхідних документів для ініціювання запитів (retrieval request) та відмови від платежу (outgoing chargeback);

• підготовка документів для закриття дебіторської заборгованості по повернутим клієнтам коштам;

• оцінка критеріїв визначення підозрілих операцій та розробка рекомендацій для їх попередження;

2) Функції сектору моніторингу еквайрінгу:

• аналіз операцій проведених в банкоматній мережі банку щодо виявлення підозрілих операцій;

• блокування операцій підозрілих карт в мережі банку;

• обробка скарг клієнтів щодо несанкціонованого / помилкового списання з картрахунку в банкоматній мережі банку;

• підготовка необхідних документів по запитах (retrieval request), у разі відмови від платежу (incoming chargeback) та їх відправка до міжнародних платіжних систем та / або банків-емітентів;

• видача карток, емітованими іншими банками, вилучених в банкоматній мережі банку;

ІІІ. Функції відділу з продажу карткових продуктів:

• розробка бізнес-планів та стратегій просування карткових продуктів для структурних підрозділів банку;

• організація ефективної системи продажу карткових продуктів в мережі банку;

• планування, координація і супроводження нових продуктів (послуг) на етапі «пілотного» впровадження;

• розробка рекомендацій по просуванню нових та існуючих карткових продуктів фізичним та юридичним особам в установах банку;

• участь у визначенні цінової політики банку щодо карткових операцій клієнтів: надання рекомендацій та пропозицій щодо встановлення нових тарифів та / або внесення змін в існуючих тарифів чи відсоткових ставок.;

• аналіз виконання планових показників установами банку в розрізі окремих продуктів з метою підвищення якості та ефективності продажу карткових продуктів;

• координація діяльності з іншими підрозділами установ банку з метою виконання власних функцій відділу;

• прийняття участі у розробці рекламних акцій банку, спрямованих на просування карткових продуктів на ринку;

ІV. Функції відділу з розвитку та методології:

• розробка та супроводження стандартів договорів, положень, процедур з питань карткової діяльності банку;

• розробка стандартів нових банківських продуктів (послуг) з використанням міжнародних платіжних карт;

• підтримка банківських продуктів з використанням міжнародних платіжних карт на актуальному рівні, що забезпечує попит цільової аудиторії;

• аналіз та прогноз ринку в розрізі продуктових напрямків (умови, досвід, моделі, тощо) управління;

• прийняття участі у розробці рекламних акцій банку, спрямованих на популяризацію і збільшення попиту на карткові продукти;

• підготовка технічних завдань на розробку програмного забезпечення, пов’язаного із створенням та впровадженням нових продуктів та послуг з використанням міжнародних платіжних карток;

• участь у підготовці та проведенні навчань, семінарів, тренінгів з метою підвищення кваліфікації фахівців банку;

• аналіз, розробка та затвердження тарифів банку щодо операцій з платіжними картками та грошовими переказами. Підготовка відповідних документів для прийняття рішення на Тарифному комітеті банку;

• координація діяльності з іншими підрозділами банку з метою виконання власних функцій відділу;

• консультаційна та методологічна підтримка філій, відділень, представництв банку стосовно розроблених та затверджених стандартів договорів, положень, процедур з питань карткової діяльності банку;

• підтримка та супроводження интернет-сайту банку з питань карткової діяльності та грошових переказів;

• взаємодія з управлінням інформаційних технологій в частині автоматизації та вдосконалення процесів надання продуктів та послуг по платіжних картках та грошових переказів;

• виконання інших завдань керівництва Управління та Правління банку.