Роль денег в развитии экономики
Роль денег тесно связана с их функциями. Если функция денег - это их конкретная «работа» относительно обслуживания движения стоимости на определенном этапе процесса воспроизведения, то роль денег - конечный результат этой «работы», ее последствие для общества. Роль денег определяется уровнем развития товарного производства и адекватных ему общественных отношений. Она не может быть реализована там, где для этого нет соответствующих условий. Не могла быть значительной роль денег в формациях, поскольку именно хозяйство тогда имело преффыимущественно натуральный характер. С помощью денег там приобретала общественного признания лишь незначительная доля производимой продукции. Поэтому не было зависимости товаропроизводителя от рынка, а влияние денег на его экономическое положение и через него - на развитие производства был мало ощутимым. Подобное положение имело место и в условиях командно-админ экономики в бывшем СССР и других странах Восточной Европы. Хотя главная сфера экономических отношений здесь имела денежную форму, сама суть этих отношений была, нетоварного, что делало использование денег формальным, а роль их - ограниченным, скорее всего учетно-распределительной. Однако и такая роль имела определенное положительное влияние на развитие общественного производства. Наиболее благоприятные условия для реализации роли денег в расширенном воспроизводстве были созданы за капитализма, когда товар стал общей формой продуктов производства, а экономические отношения в обществе были переведены на эквивалентные, рыночные основы. Особое значение имело то, что сама рабочая сила стала товаром, объектом купли-продажи за деньги. Благодаря распространению денежных отношений на все факторы общественного производства - средства труда, предметы труда и рабочую силу - простое товарное производство превратилось в капиталистическое, а сами деньги приобрели принципиально новое качество - стали носителем капитала, открыли возможность каждому, кто имеет свободную стоимость, легко и быстро ее капитализировать. Прежде всего денежного выражения в форме прибыли приобрело цель капиталистического производства. Это дало возможность снять всякие ограничения с его развития, поскольку накопление денег (прибыли) не имеет каких-либо внутренних ограничений, их можно бесконечно. Благодаря тому, что капиталистические предприятия все производят для продажи и все элементы производства покупают на рынке, создается особый рыночный механизм стимулирования и регулирования общественного производства, в центре которого находятся деньги. На рынке развивается конкуренция как явление - конкуренция за покупателя, за рабочее место, за заказ и т.д. По сути, во всех этих случаях ведется борьба за получение большей суммы денежных доходов. Поскольку побеждает тот, кто способен получить наилучшие результаты в таком соревновании, конкуренция, а значит и деньги, становятся движущей силой научно-технического прогресса, роста производительности общественного труда, интенсификации производства, обеспечения высокого качества продукции и др. Тем самым создаются мощные стимулы для развития капиталистического производства.
В проблеме роли денег в развитии экономики можно отличить качественный и количественный аспекты. В качественном аспекте роль денег проявляется в том, что само их наличие, само денежное среда, в которой действуют экономические агенты, положительно влияет на развитие общественного производства. Во-первых, снимаются физические пределы производства, определяются личными потребностями самих производителей. Производить можно столько, сколько удастся реализовать, а избыток стоимости можно хранить в денежной форме или превратить в заемного капитала. Во-вторых, реализация произведенных продуктов за деньги, вместо бартера, значительно упрощает, ускоряет и удешевляет доведение их до потребителей. Общество получает значительную экономию на реализационная расходах, сокращаются потребности в оборотного капитала, лучше удовлетворяются потребности потребителей. В-третьих, благодаря деньгам рынок приобретает всеобщего характера, его механизм становится мощным рычагом экономического прогресса, прежде всего благодаря конкуренции, стимулированию эффективного производства и экономного потребления - производственного, государственного, личного. Способность денег приносить своим владельцам в условиях рыночной экономики дополнительную стоимость значительно усилила их стимулирующий влияние на каждого субъекта экономических отношений: и на производителя (работника), и на потребителя. Как производитель, или работник, каждый из них стремится лучше и больше работать, чтобы вывести свои денежные доходы за пределы производственных или потребительских нужд и, излишек дохода, иметь возможность получать дополнительную стоимость. С этой же целью он как потребитель стремится экономно использовать свои денежные средства, поскольку капитализация их остатков дает возможность получать дополнительные доходы более те, кто приносит живой труд. Деньги в условиях рыночной экономики становятся носителем ссудного капитала. Через механизм его движения, в частности, через банки и рынок ценных бумаг, формирование которого обусловливается превращением денег в капитал, открываются возможности согласовать индивидуальные и коллективные интересы производителей, несколько сгладить противоречия между социальными классами и группами общества, обеспечить большую равномерность и сбалансированность процесса расширенного воспроизводства. Всестороннее охвата денежной формой экономических отношений внутри стран и между ними, а также постоянное совершенствование самого денежного механизма создали благоприятные условия для формирования международных рынков и тесных взаимовыгодных связей между странами, международного перелива свободных капиталов в места наиболее эффективного их использования и т.д. Глубокое проникновение денежной формы во все «клетки» общественных отношений открывает широкие возможности для регулирования посредством денежных инструментов процесса расширенного воспроизводства. Речь идет прежде всего о такие инструменты, как налоги, процент, цены, арендная плата, бюджетное финансирование и др. Через них государство имеет возможность регулировать основные экономические процессы на микро-и макроуровне и в целом на экономическое положение в стране в соответствии с предварительно определенных целей. Количественный аспект роли денег заключается в том, что через изменение количества денег в обороте можно активно влиять на экономические процессы, в частности на результаты деятельности экономических агентов как производителей и потребителей. Эту возможность широко используют все государства с рыночной экономикой для регулирования экономической жизни в стране. Увеличивая или уменьшая массу денег в обороте, центральные банки, которые действуют от имени своих государств, обеспечивающих изменение таких экономических инструментов, как платежеспособный спрос, цены, процент, валютный курс, курс ценных бумаг и т.д. Благодаря этому обеспечивается влияние на такие важные экономические процессы, как инвестиции, рост производства, занятость, развитие экспорта и импорта и их сбалансир1. Что такое деньги?
Без понимания роли денег в современном обществе невозможно обойтись. Чаще всего встречается следующее определение. Деньги – это средства для обращения, обмена на товары и услуги, принимающие вещественную или чисто информационную форму. Определяют три функции денег: обмена, накопления ценностей и меры счета.
Деньги появились, как только появился обмен и потребность в товаре, который был бы желателен для всех и поэтому универсален. У разных народов деньгами были разные вещи: камушки, бусы, зерно, скот, железо, медь, серебро, золото и т.д. Деньги вначале имели только вещественную форму и измерялись весом и числом. Когда стали чеканить монету, оказалось, что вес монеты не обязательно должен соответствовать номиналу, и может быть любым. С появлением бумажных денег окончательно стало ясно, что стоимость производства банкноты может быть значительно меньшим, чем цифра, указанная на ней. И если еще недавно, деньги можно было обменять на какое-либо вещественное их обеспечение, то в 1971 году, когда Великобритания и Франция попытались обменять доллары на золото, США отказались это сделать. Они разорвали подписанное после второй мировой войны Бреттон-Вудское соглашение между крупнейшими капиталистическими странами о золотом содержании иностранных валют. Большинство стран сегодня обеспечивает свои деньги не золотом, валютой или другими ценностями, а произведенной товарной массой.
Деньги – это информация, регулирующая долю участия человека в производстве и потреблении, средство организации экономической и социальной жизни общества. На магнитной банковской карточке можно записать любое число денежных единиц: и один, и миллион долларов. Стоимость электронной карточки может быть ничтожной по сравнению с тем товарным обеспечением, которое способен получить человек, за числовую информацию, записанную на карточке. Сегодня деньги в банковской системе имеют электронную, виртуальную форму.
Спрашивается, если мы хотим увеличить валовой внутренний продукт (ВВП) в десять раз, нам надо построить новую электростанцию, чтобы больше было электричества и в десять раз больше денег? Нет. Для этого нам достаточно переместить запятую на один порядок и у нас будет в десять раз больше денег. А если переместить запятую на два, три порядка? То у нас будет в сто, тысячу раз больше денег.
У многих людей не укладывается в голове представление, что деньги – это ничто. Это не ценность, это арифметические знаки на материальном носителе и денег в обществе может быть любое количество. Денежная система распределяет потоки материальных ресурсов, создания материальных ценностей и их потребление, но сама может быть чисто электронной, виртуальной. Сегодня в США до 90% денежного оборота осуществляется в электронной форме. Знания, ресурсы и жизнь имеют ценность. А деньги – это инструмент.
Если так все просто, то на первый взгляд непонятно почему российское Правительство так заинтересовано в зарубежных инвесторах и зарубежных деньгах, так усиленно их зазывает для освоения российских ресурсов? Данная преступная глупость является всего лишь следствием вдалбливания российской политической элите, да и большинству российского общества идеи, что зарубежные инвесторы – это благо для страны, что они будут работать для России. Достаточно было издать несколько учебников «Экономикс», сделать их базовыми для вузов страны, чтобы глупые идеи позволили сделать доступными для зарубежных транснациональных корпораций, финансовой олигархии нефтяные и другие ресурсы страны. Все очень просто и эффективно.
Сколько может быть денег в экономике? Деньги не являются ни ценностью, ни ресурсом, запасы которого ограничены. Денег в экономике может быть любое количество.
Отношение к деньгам как информации может показаться новым. Но это не так. Традиционное отношение к деньгам как к ценности и конечному ресурсу, мы можем увидеть у меркантилистов, экономистов 15-17 века, которые считали деньги абсолютной формой богатства. Это представление, неизменное в веках и имеющее каждодневное подтверждение в наших ощущениях, когда мы покупаем товары, трепетно сохраняется финансистами и горе-экономистами до сегодняшнего времени. Но разве наш опыт превращения накопленных денег в 1992 и 1998 году в ничто, в горькое воспоминание об исчезнувшем богатстве, не доказывает изменчивую и общественную функцию денег. А ведь еще Аристотель подчеркивал чисто условную договорную природу денег. Так что ничто не ново под луной.
2. Модель товарно-денежного равновесия
Модель товарно-денежного равновесия очень проста, и её можно представить в виде качелей. На одной стороне находится вся денежная масса, а на другой вся товарная масса.
Уравнение баланса можно записать следующим образом: SКд ´ Цд = SКт ´ Цт. Денежная масса, произведение количества денег (Кд) на цену денег (Цд), равна товарной массе, произведению количества товаров (Кт) на цены товаров (Цт). Количество оборотов денежной массы примем равным одному.
Количественная теория денег, насчитывающая не одну сотню лет, имеет то же самое тождество: МV=PT. Произведение массы денег (М) на число оборотов за определенный период (V) равно произведению средних цен (P) на совокупный объем товарной массы (T). Так как наше выражение нагляднее, то будем использовать его.
Разберем несколько хорошо известных ситуаций.
Денежная единица не может меняться, поэтому если на банкноте написано 100 единиц, то так оно и останется. Поэтому цена денег (число, напечатанное на бумаге или находящееся на электронном носителе) всегда постоянна. Измениться может только количество денег, например, оно может возрасти.
Если количество денег (денежных единиц) возросло, то это может привести либо к росту количества товаров (Кт), либо к росту цен товаров (Цт), инфляции.
Но может случиться такая ситуация, когда при увеличении денежной массы цены не могут расти, либо из-за конкуренции, либо из-за директивного регулирования цен (когда цена задана приказом, либо правилами). Что тогда произойдет? Хорошо известная ситуация: платежеспособный спрос превысит предложение товаров, и все товары раскупят. Товаров будет не хватать, появится дефицит, хорошо известный населению Советского Союза.
Итак, рост денежной массы может вызвать рост товарной массы, либо рост цен, либо дефицит товаров. И здесь очень важно найти правильный ответ на вопрос: «Что нужно сделать, чтобы общество могло увеличивать производство товаров?»
У миллионов людей даже первичные потребности, такие как жилье, питание и одежда, не удовлетворены. Для этого не хватает денег, производственных возможностей и ресурсов. А ведь эти потребности должны быть удовлетворены. Платежеспособный спрос, наличие денег у людей практически всегда меньше, чем потребности человека. Для многих инвалидов в современной России нет денег на протезы и инвалидные коляски. Нет денег и вроде бы нет потребностей у людей. Но самая чудовищная ситуация, когда нет денег для проведения операций, и десятки тысяч людей, которые могли бы стать здоровыми, ежегодно умирают.
Экономическая система должна быть построена так, чтобы все потребности людей были удовлетворены. Я не говорю о прихотях, брильянтах, дорогих виллах и сверхпотреблении. Все нормальные потребности человека должны быть удовлетворены. Как это сделать?
Несколько лет у меня не выходила из головы простая задача, если потребности человека не удовлетворены, то почему существует безработица и ограничивается рост денежной массы?
Тот, кто знаком с работами современных монетаристов, и в первую очередь с работами Милтона Фридмана, сможет ответить на этот вопрос. К выводам Фридмана мы обязательно вернемся. Но они, если глубоко заглянуть в существо вопроса, не отвечают на него. Ведь общий вывод Фридмана может звучать так: «С безработицей и инфляцией не может быть покончено, потому что так функционирует экономическая система, потому что система такая, потому что вмешательство людей, правительства в экономические процессы, только все ухудшает, поэтому пусть денежная масса растет с темпом 4% в год, близкому к темпу роста производительности труда, и тогда не будет большой инфляции».
Многие экономические процессы были проанализированы уже несколько сот лет назад меркантилистами. На последствия роста денежной массы уже тогда были две точки зрения. Первая, рост денег приводит к росту цен. Вторая, рост денег приводит к росту торговли, производства и богатства общества, а влияние на цены незначительно.
И.Березин пишет, что в 1500 году по всей Европе было около 2 тыс. т золота и 25 тыс. т серебра, что в расчете на одного жителя составляло30 г золота и 350 г серебра. В течение нескольких столетий количество драгоценных металлов не увеличивалось, и цены оставались стабильными – рост не превышал 25% за столетие. Нехватка денег в обращении, порча монеты феодалами служили в 14-16 веках причинами сокращения производства и государственных доходов.
Доктрина меркантилистов «деньги стимулируют торговлю и производство» подтвердилась, когда в 1856 году, благодаря открытию месторождений золота в Калифорнии и Австралии, в Великобритании чеканка золотой монеты увеличилась на 30%. Следующие 8 лет были годами процветания торговли и роста производства.
«Великие открытия, – отмечает И.Березин, – привели к резкому увеличению количества драгоценных металлов в Западной Европе. Только за 16 век оно увеличилось почти в пять раз. Соответственно почти в четыре раза выросли цены». [4]
Итак, предположение, что рост денежной массы может вызвать как рост товарной массы, так и рост цен, в течение нескольких сот лет подтверждается на практике.
Что нужно сделать, чтобы обеспечить стабильный и желательно быстрый рост производства? На этот вопрос экономисты Кейнс и Фридман отвечают по-разному. Но прежде чем разобраться с этими подходами, следует отметить одну важную деталь, которую выпускают из внимания практически все экономисты.
Вернемся к нашей модели товарно-денежного баланса. Если средний доход в обществе составлял 200 долларов на человека, то мы можем условно иметь с другой стороны весов только 200 долларовую экономику. А если из-за роста цен доход упал до 100 долларов, то наша экономика сократиться до 100 долларов. И так далее до доллара, цента и нуля. Нет спроса, нет денег у потребителей (населения, предприятий и государства), следовательно, нет производства.
Справедливости ради стоит отметить, что производство частично сохраняется, так как производительные силы «тают» постепенно, и обмен осуществляется без денег на бартерной основе, обменом товара на товар. Что и произошло в России в 1992 году, после разрушения механизма контроля над ценами руководителем Правительства РФ Е.Т. Гайдаром. И если рост цен не остановлен, то производству грозит участь превратиться в натуральное, безденежное. В 90-х годах 20 века из-за нехватки денег в России до 80% товарного обмена осуществлялось посредством бартерной торговли.
А что нужно сделать для подъема производства и потребления? Увеличивать количество денег у потребителей. Если мы хотим иметь производство в 200 долларов на человека, то человек должен иметь 200 долларов, если производство в 1000, то 1000, а если 2000 тысячи долларов, то 2000 тысячи долларов?
Давайте попробуем раздать всему населению по две тысячи долларов, евро, фунтов стерлингов или по килограмму золота. Что произойдет, если мы имеем 100 долларовую экономику? Да ровным счетом ничего. Только цены возрастут в несколько раз. Не в деньгах счастье и богатство. А в чем? Богатство в производстве материальных благ. А сейчас обратимся к историческим событиями 1944 года.