Тема 9. Регулирование финансовой устойчивости страховой организации: платежеспособность, страховые резервы и инвестиционная политика.

Общая характеристика финансовой устойчивости страховой организации.

Платежеспособность страховой организации. Маржа платежеспособности. Проведение оценки платежеспособности: расчет нормативного размера маржи платежеспособности, определение фактического размера маржи платежеспособности, сопоставление фактического размера маржи платежеспособности с нормативным.

Страховые резервы. Состав страховых резервов. Резерв предупредительных мероприятий (РПМ). Технические резервы. Резерв по страхованию жизни. Учетные группы.

Инвестиционная политика страховой организации. Инвестиционный риск. Страховщика. Размещение страховых резервов. Требования к структуре активов и резервов. Размещение собственных средств страховщика. Принципы инвестиционной политики: надежности или возвратности, доходности, ликвидности и диверсификации.

Вопросы для самоконтроля:

1. Что такое финансовая устойчивость страховой организации и чем она обеспечивается? Назовите общепринятый критерий финансовой устойчивости страховой организации.

2. Что понимается под платежеспособностью страховой организации?

3. Каковы финансовые источники выполнения страховой организацией страховых обязательств? Почему кроме активов, покрывающих страховые резервы, страховщик должен иметь чистые активы – собственные активы, свободные от обязательств?

4. Что представляет собой маржа платежеспособности, в чем различие между нормативной и фактической маржой платежеспособности?

5. В чем суть оценки платежеспособности страховой организации по российскому законодательству? Каковы этапы методики оценки платежеспособности и их содержание?

6. По каким страховым случаям формируются резервы убытков – которые могут произойти в будущем или уже произошли?

7. Что понимается под заявленным убытком?

8. Поясните, какие виды резервов убытков формирует страховая организация и чем обусловлена необходимость разделения этих двух резервов.

9. Поясните экономический смысл резервов заявленных, но неурегулированных убытков.

10. Поясните экономический смысл резерва произошедших, но незаявленных убытков.

11. Дайте определение понятию инвестиционного риска страховой организации.

12. Назовите основные принципы инвестиционной деятельности страховой организации. Поясните их суть для страхования.

13. Какой инвестиционной портфель для страховой организации носит название сбалансированного?

Тема 10. Регулирование финансовой устойчивости страховой организации: тарифная политика

Тарифная политика как один из элементов финансовой устойчивости страховой организации. Страховой тариф – цена страхования. Брутто и нетто- ставки и их возможные структуры.

Методика построения тарифов по видам страхования иным, чем страхование жизни.

Основы определения тарифов по страхованию жизни.

Вопросы для самоконтроля:

1. Что представляет собой брутто-премия, нетто-премия и нагрузка? Как они связаны с механизмом страхования?

2. Какова возможная структура нетто-ставки? Каково назначение каждого из ее элементов?

3. В чем особенность расчета страховых тарифов по видам страхования иным, чем страхование жизни?

4. В чем отличия расчета страховых тарифов в страховании жизни?