- •Банковская, инвестиционная и страховая деятельность
- •1. Банковская система России: отличительные черты, этапы формирования, структура и тенденции развития. Стратегия развития банковского сектора экономики
- •2. Банк России: статус, функции, организационная структура. Федеральный закон «о центральном банке Российской Федерации» (Банке России)
- •3. Платежная система России. Структура платежного оборота
- •4. Организация безналичных расчетов в рф. Система межбанковских расчетов
- •5. Ресурсы банка. Пассивные операции банков
- •6. Активные операции банка. Управление активами банка
- •7. Кредит: сущность, функции и формы. Условия кредитного договора. Порядок оформления кредита
- •8. Кредитные риски и способы их снижения
- •9. Оценки кредитоспособности заемщика
- •10. Рынок банковских услуг и его сегментация. Конкурентоспособность банковского продукта
- •11. Валютные операции российских банков. Формы международных расчетов по экспортно-импортным операциям
- •12. Банковские операции с ценными бумагами. Вексель и операции банка с векселями
- •13. Лизинг и лизинговые операции банков
- •14. Факторинг и факторинговые операции банков
- •15. Ценные бумаги и их виды. Эмиссия ценных бумаг. Доходность ценных бумаг
- •16. Инвестирование: сущность, цели и виды. Доходность и вид инвестиций
- •6. Исходя из назначения инвестиций реальные инвестиции можно свести в следующие основные группы:
- •17. Инвестиционный портфель: его сущность, доходность и риск. Оптимизация инвестиционного портфеля
- •18. Инвестиционный проект, его характеристики. Финансирование инвестиционных проектов
- •19. Оценка денежных потоков от инвестиционной, операционной и финансовой деятельности при анализе инвестиционной проектов
- •20. Методы оценки эффективности инвестиционного проекта
- •21. Бизнес-план инвестиционного проекта
- •22. Прямые и портфельные инвестиции
- •23. Инвестиционный риск и способы его снижения
- •24. Иностранные инвестиции и их роль экономике России
- •25. Страхование: сущность, функции, виды
- •26. Понятие риска. Предпринимательские риски. Страхование в системе управления рисками
- •27. Обязательное и добровольное страхование
- •28. Понятие имущественного страхования. Основные виды имущественного страхования и их особенности
- •30. Страхование финансовых рисков. Страхование рисков в банковской деятельности
30. Страхование финансовых рисков. Страхование рисков в банковской деятельности
Страхование финансового риска - это страхование имущественных интересов кредитора на случай невыполнения со стороны заемщика обязательств по кредитному соглашению. К этому направлению можно, например, отнести и страхование дебиторской задолженности по товарным кредитам, и страхование авансовых платежей при осуществлении экспортно-импортных операций, и страхование риска неуплаты платежей по договорам лизинга (аренды) и т.п. При этом договором страхования могут быть предусмотрены риски юридической и фактической неплатежеспособности дебиторов в результате банкротства, длительные просрочки платежей, политические риски несоблюдения условия договоров.
Продукты, покрывающие определенные сферы финансовых рисков:
1) страхование финансового риска лизингодателя защищает лизингодателя от риска неисполнения (ненадлежащего исполнение) лизингополучателем финансовых обязательств по договору лизинга, включая неоплату установленных договором лизинговых платежей;
2) страхование от перерывов в производстве защищает компании от вынужденных простоев и может компенсировать текущие расходы, какие-либо фиксированные платежи либо чистую прибыль.
Необходимость банковского страхования обусловлена самой спецификой банковской деятельности и соответствующими рисками, природа которых заключается в неопределенности ситуации на отечественном и мировом рынках. Банковские риски очень разнообразны по своей природе:
1) финансовые риски, в числе которых можно выделить: кредитный риск, процентный риск, риск ликвидности, инвестиционный риск, валютный риск, риск неплатежеспособности; 2) функциональные риски, такие как: стратегический риск;
3) технологический риск; 4) риск операционных или накладных расходов (риск неэффективности); 5) риск внедрения новых продуктов и технологий (внедренческий риск); 6) другие внешние риски, такие как: риск несоответствия, риск потери репутации и т.д.
Возможность возникновения всех этих обстоятельств побуждает финансовые учреждения страховать свои риски. Большинство банков уже пришло к выводу, что лучше перестраховаться и потратиться на страховой полис, чем в самом неблагоприятном случае обанкротиться. При этом стоит отметить, что страхование банковских рисков - это не частное дело банка, поскольку кредитное учреждение рискует, прежде всего, не своими средствами, а вкладами своих клиентов.
Страхование капитала банка в полном объеме является невозможным. В виду этого обычно в банке создается специальный резервный фонд. При этом выборочно страхуются особенно важные для конкретного банка вклады. В отдельных странах у банков есть обязанность приобретения генерального банковского полиса. Такое комплексное страхование средств вкладчиков, безусловно, помогает повысить репутацию банка и привлечь новые вклады и инвестиции.