Лизинг.

Лизинг: схема классической сделки. Лизингополучатель, лизингодатель, продавец оборудования.

Лизингополучатель – выступают, как правило, фирмы, которые не долго работают на рынке и не имеют собственных средств для приобретения оборудования, обеспечения и кредитной истории для получения обычного кредита, или фирмы, которым необходимо дорогостоящее оборудование.

Лизингодатель – банки или специализированные лизинговые фирмы, как правило, дочки банков. В данном случае срок службы оборудования равен сроку лизинга.

1. Лизингополучатель, обращается к лизингодателю с предложением о заключении лизинговой сделки. Лизингодатель соглашается после анализа

2. Лизингополучатель определяет поставщика оборудования.

3. Продавец и лизингодатель заключают договор купли-продажи, по которому оборудование переходит в собственность лизингодателя.

4. Лизингодатель и лизингополучатель заключают договор аренды с правом последующего выкупа оборудования.

5. По истечении срока аренды оборудование переходит в собственность лизингополучателя.

Оперативный лизинг: в этом случае нормативный срок службы оборудования дольше срока действия договора аренды и оборудование по окончании аренды возвращается лизингодателю, который сталкивается с проблемой его повторного размещения.

В лизинговой сделке может быть больше, чем три участника. Например, коммерческий банк, у которого лизингодатель берет кредит, страховая компания и иные фирмы посредники.

Но в лизинговой сделке может быть и два участника – возвратный лизинг. В этом случае лизингополучатель и продавец оборудования одно и тоже лицо.

1. Фирма, которая располагает оборудованием, но не имеет средств для его запуска, продает оборудование лизингодателю.

2. Заключает с лизингодателем договор аренды с правом последующего выкупа оборудования.

3. По окончании аренды имущество возвращается лизингополучателю

Факторинг – это деятельность банка или специализированной компании по взысканию средств с должника своего клиента или по управлению его дебиторской задолженностью.

1. Поставка товаров с отсрочкой платежа. У поставщика возникает дебиторская задолженность.

2. В том случае, если поставщик сталкивается с проблемой нехватки ликвидных ресурсов, он может передать (продать) права на взыскание задолженности компании – фактору.

3. Фактор заплатит поставщику порядка 70 % от суммы задолженности

4. В установленный срок фактор предъявляет требования покупателю. Покупатель оплачивает их.

5. Фактор возвращает поставщику оставшиеся 30 % задолженности, удержав при этом установленный процент.

Существуют различные виды факторинга:

• Факторинг с финансированием: в этом случае клиент, продавший денежные требования получает их сумму только после оплаты требований.

• Факторинг без финансирования: получает средства сразу после продажи.

• Внутренний факторинг: все участники сделки резиденты одной страны

• Международный факторинг: один из участников – нерезидент

• Открытый факторинг: должник заранее уведомлен об участии в сделке факторинговой компании

• Закрытый факторинг: должнику не известно о продаже его долгов

• Факторинг с правом регресса: в этом случае фактор имеет право потребовать у поставщика оплаченную сумму

• Без права регресса: в этом случае фактор не имеет право потребовать у поставщика оплаченную сумму

Форфейтинг:

Форфейтинг – это частный случай факторинга. Это кредитование поставщика путем покупки векселей, выставленных покупателями без права регресса.

Организация кредитного процесса в коммерческом банке.

Выделяются несколько основных этапов кредитного процесса:

1. Согласование основных параметров кредитной сделки.

• Устное согласование основных параметров кредитной сделки

• Подача кредитной заявки: потенциальный заемщик направляет в банк заявку, в которой указываются основные параметры кредитной сделки. К заявке прикладывается пакет документов. Туда обязательно входят основные документы финансовой отчетности за несколько последних периодов и учредительные документы заемщика.