Добавил:

Upload Опубликованный материал нарушает ваши авторские права? Сообщите нам.

Вуз:

Институт экономики, управления и права

Предмет:

[НЕСОРТИРОВАННОЕ]

Файл:

Finansovaya_matematika_Variant_1.doc

Скачиваний:

Добавлен:

26.03.2016

Размер:

1 Mб

Скачать

☆

1 / 51 2 3 4 5 > Следующая >>>

Задание 1

На приобретение квартиры взят кредит на лет в размере руб. под% годовых. Проценты по кредиту начисляются ежемесячно на остаток долга (исходные данные приведены в табл. 2).

Необходимо:

1. Определить размер ежемесячного аннуитетного платежа по кредиту.

2. Составить в Microsoft Excelграфик аннуитетных платежей.

3. Определить общую сумму начисленных процентов.

4. Составить в Microsoft Excelграфик погашения кредита при условии, что основная сумма долга погашается равными частями, и сравнить суммы начисленных процентов при дифференцированных и аннуитетных платежах.

5. Составить в Microsoft Excel график аннуитетных платежей при условии частичного досрочного погашения кредита (без каких-либо ограничений по сумме и штрафов) в i-ый иj-ый месяцы первого года в размереисоответственно, если кредитный договор с банком позволяет уменьшить:

а) размер ежемесячного платежа;

б) срок кредитования.

6. Ответить на вопрос: «Как изменится общая сумма выплат в случае частичного досрочного погашения кредита?»

Таблица 2

Исходные данные задания 1

, лет	, руб.	, %	i	j	, руб.	, руб.
10	800 000	18	9	12	40 000	35 000

лет

руб.

800 000

40 000

35 000

Решение.

1. Размер ежемесячного аннуитетного платежа по кредиту определим двумя способами.

1 способ. Используя формулу для расчета ежемесячного аннуитетного платежа, получим

руб.

Таким образом, ежемесячно необходимо будет возвращать сумму 14414,82 руб.

2 способ. Выполним расчеты с использованием Microsoft Excel.

Для этого воспользуемся формулой =ПЛТ(;;):

=ПЛТ(B4/12;120; B2)

Полученное значение отрицательно, поскольку оно представляет собой величину ежемесячного платежа по кредиту.

2. График аннуитетных платежей

С помощью Microsoft Excelсоставим график аннуитетных платежей (т.е. график погашения кредита) для рассматриваемой задачи.

Для этого на листе 1 книги «Потоки платежей» Microsoft Excelсоздадим таблицу:

В результате получим следующий график аннуитетных платежей по кредиту:

№	Год, месяц	Аннуитетная схема погашения кредита
№	Год, месяц	Аннуитетный платёж	В погашение долга	В погашение процентов	Остаток после платежа
0	1 год 0 месяц	-800000,00	0,00	0,00	800000,00
1	1 год 1 месяц	14414,82	2414,82	12000,00	797585,18
2	1 год 2 месяц	14414,82	2451,04	11963,78	795134,15
3	1 год 3 месяц	14414,82	2487,80	11927,01	792646,34
4	1 год 4 месяц	14414,82	2525,12	11889,70	790121,22
5	1 год 5 месяц	14414,82	2563,00	11851,82	787558,22
6	1 год 6 месяц	14414,82	2601,44	11813,37	784956,78
7	1 год 7 месяц	14414,82	2640,46	11774,35	782316,32
8	1 год 8 месяц	14414,82	2680,07	11734,74	779636,25
9	1 год 9 месяц	14414,82	2720,27	11694,54	776915,97
10	1 год 10 месяц	14414,82	2761,08	11653,74	774154,90
11	1 год 11 месяц	14414,82	2802,49	11612,32	771352,40
12	1 год 12 месяц	14414,82	2844,53	11570,29	768507,87
13	2 год 1 месяц	14414,82	2887,20	11527,62	765620,68
14	2 год 2 месяц	14414,82	2930,51	11484,31	762690,17
15	2 год 3 месяц	14414,82	2974,46	11440,35	759715,71
16	2 год 4 месяц	14414,82	3019,08	11395,74	756696,63
17	2 год 5 месяц	14414,82	3064,37	11350,45	753632,26
18	2 год 6 месяц	14414,82	3110,33	11304,48	750521,93
19	2 год 7 месяц	14414,82	3156,99	11257,83	747364,94
20	2 год 8 месяц	14414,82	3204,34	11210,47	744160,60
21	2 год 9 месяц	14414,82	3252,41	11162,41	740908,19
22	2 год 10 месяц	14414,82	3301,19	11113,62	737607,00
23	2 год 11 месяц	14414,82	3350,71	11064,11	734256,29
24	2 год 12 месяц	14414,82	3400,97	11013,84	730855,32
25	3 год 1 месяц	14414,82	3451,99	10962,83	727403,33
26	3 год 2 месяц	14414,82	3503,77	10911,05	723899,57
27	3 год 3 месяц	14414,82	3556,32	10858,49	720343,24
28	3 год 4 месяц	14414,82	3609,67	10805,15	716733,58
29	3 год 5 месяц	14414,82	3663,81	10751,00	713069,76
30	3 год 6 месяц	14414,82	3718,77	10696,05	709350,99
31	3 год 7 месяц	14414,82	3774,55	10640,26	705576,44
32	3 год 8 месяц	14414,82	3831,17	10583,65	701745,27
33	3 год 9 месяц	14414,82	3888,64	10526,18	697856,64
34	3 год 10 месяц	14414,82	3946,97	10467,85	693909,67
35	3 год 11 месяц	14414,82	4006,17	10408,65	689903,50
36	3 год 12 месяц	14414,82	4066,26	10348,55	685837,24
37	4 год 1 месяц	14414,82	4127,26	10287,56	681709,98
38	4 год 2 месяц	14414,82	4189,17	10225,65	677520,81
39	4 год 3 месяц	14414,82	4252,00	10162,81	673268,81
40	4 год 4 месяц	14414,82	4315,78	10099,03	668953,03
41	4 год 5 месяц	14414,82	4380,52	10034,30	664572,51
42	4 год 6 месяц	14414,82	4446,23	9968,59	660126,28
43	4 год 7 месяц	14414,82	4512,92	9901,89	655613,36
44	4 год 8 месяц	14414,82	4580,62	9834,20	651032,74
45	4 год 9 месяц	14414,82	4649,32	9765,49	646383,41
46	4 год 10 месяц	14414,82	4719,06	9695,75	641664,35
47	4 год 11 месяц	14414,82	4789,85	9624,97	636874,50
48	4 год 12 месяц	14414,82	4861,70	9553,12	632012,80
49	5 год 1 месяц	14414,82	4934,62	9480,19	627078,18
50	5 год 2 месяц	14414,82	5008,64	9406,17	622069,53
51	5 год 3 месяц	14414,82	5083,77	9331,04	616985,76
52	5 год 4 месяц	14414,82	5160,03	9254,79	611825,73
53	5 год 5 месяц	14414,82	5237,43	9177,39	606588,30
54	5 год 6 месяц	14414,82	5315,99	9098,82	601272,31
55	5 год 7 месяц	14414,82	5395,73	9019,08	595876,58
56	5 год 8 месяц	14414,82	5476,67	8938,15	590399,91
57	5 год 9 месяц	14414,82	5558,82	8856,00	584841,09
58	5 год 10 месяц	14414,82	5642,20	8772,62	579198,89
59	5 год 11 месяц	14414,82	5726,83	8687,98	573472,06
60	5 год 12 месяц	14414,82	5812,73	8602,08	567659,33
61	6 год 1 месяц	14414,82	5899,93	8514,89	561759,40
62	6 год 2 месяц	14414,82	5988,42	8426,39	555770,98
63	6 год 3 месяц	14414,82	6078,25	8336,56	549692,72
64	6 год 4 месяц	14414,82	6169,43	8245,39	543523,30
65	6 год 5 месяц	14414,82	6261,97	8152,85	537261,33
66	6 год 6 месяц	14414,82	6355,90	8058,92	530905,44
67	6 год 7 месяц	14414,82	6451,23	7963,58	524454,20
68	6 год 8 месяц	14414,82	6548,00	7866,81	517906,20
69	6 год 9 месяц	14414,82	6646,22	7768,59	511259,98
70	6 год 10 месяц	14414,82	6745,92	7668,90	504514,06
71	6 год 11 месяц	14414,82	6847,11	7567,71	497666,96
72	6 год 12 месяц	14414,82	6949,81	7465,00	490717,14
73	7 год 1 месяц	14414,82	7054,06	7360,76	483663,09
74	7 год 2 месяц	14414,82	7159,87	7254,95	476503,22
75	7 год 3 месяц	14414,82	7267,27	7147,55	469235,95
76	7 год 4 месяц	14414,82	7376,28	7038,54	461859,67
77	7 год 5 месяц	14414,82	7486,92	6927,90	454372,75
78	7 год 6 месяц	14414,82	7599,22	6815,59	446773,53
79	7 год 7 месяц	14414,82	7713,21	6701,60	439060,31
80	7 год 8 месяц	14414,82	7828,91	6585,90	431231,40
81	7 год 9 месяц	14414,82	7946,34	6468,47	423285,06
82	7 год 10 месяц	14414,82	8065,54	6349,28	415219,52
83	7 год 11 месяц	14414,82	8186,52	6228,29	407032,99
84	7 год 12 месяц	14414,82	8309,32	6105,49	398723,67
85	8 год 1 месяц	14414,82	8433,96	5980,86	390289,71
86	8 год 2 месяц	14414,82	8560,47	5854,35	381729,24
87	8 год 3 месяц	14414,82	8688,88	5725,94	373040,36
88	8 год 4 месяц	14414,82	8819,21	5595,61	364221,15
89	8 год 5 месяц	14414,82	8951,50	5463,32	355269,66
90	8 год 6 месяц	14414,82	9085,77	5329,04	346183,88
91	8 год 7 месяц	14414,82	9222,06	5192,76	336961,83
92	8 год 8 месяц	14414,82	9360,39	5054,43	327601,44
93	8 год 9 месяц	14414,82	9500,79	4914,02	318100,64
94	8 год 10 месяц	14414,82	9643,31	4771,51	308457,34
95	8 год 11 месяц	14414,82	9787,96	4626,86	298669,38
96	8 год 12 месяц	14414,82	9934,78	4480,04	288734,61
97	9 год 1 месяц	14414,82	10083,80	4331,02	278650,81
98	9 год 2 месяц	14414,82	10235,05	4179,76	268415,76
99	9 год 3 месяц	14414,82	10388,58	4026,24	258027,18
100	9 год 4 месяц	14414,82	10544,41	3870,41	247482,77
101	9 год 5 месяц	14414,82	10702,57	3712,24	236780,19
102	9 год 6 месяц	14414,82	10863,11	3551,70	225917,08
103	9 год 7 месяц	14414,82	11026,06	3388,76	214891,02
104	9 год 8 месяц	14414,82	11191,45	3223,37	203699,57
105	9 год 9 месяц	14414,82	11359,32	3055,49	192340,25
106	9 год 10 месяц	14414,82	11529,71	2885,10	180810,54
107	9 год 11 месяц	14414,82	11702,66	2712,16	169107,88
108	9 год 12 месяц	14414,82	11878,20	2536,62	157229,68
109	10 год 1 месяц	14414,82	12056,37	2358,45	145173,31
110	10 год 2 месяц	14414,82	12237,22	2177,60	132936,09
111	10 год 3 месяц	14414,82	12420,77	1994,04	120515,32
112	10 год 4 месяц	14414,82	12607,09	1807,73	107908,23
113	10 год 5 месяц	14414,82	12796,19	1618,62	95112,04
114	10 год 6 месяц	14414,82	12988,14	1426,68	82123,90
115	10 год 7 месяц	14414,82	13182,96	1231,86	68940,95
116	10 год 8 месяц	14414,82	13380,70	1034,11	55560,25
117	10 год 9 месяц	14414,82	13581,41	833,40	41978,83
118	10 год 10 месяц	14414,82	13785,13	629,68	28193,70
119	10 год 11 месяц	14414,82	13991,91	422,91	14201,79
120	10 год 12 месяц	14414,82	14201,79	213,03	0,00
Всего заплачено:		1729777,91	800000,00	929777,91

В этой таблице можно увидеть все текущие параметры кредита – размер аннуитетного платежа, его части, идущие в погашение долга и процентов, а также остаток задолженности по кредиту после каждого платежа.

Из таблицы видно, что ежемесячная сумма платежа по процентам из месяца в месяц уменьшается, а ежемесячная сумма платежа по основному долгу – увеличивается.

В случае аннуитетной схемы погашения кредита за 10 лет банку будет выплачено всего 1729777,91 руб. (итоговое значение по столбцу «Аннуитетный платеж»).

3. Общую сумму начисленных процентов можем увидеть в итоговой строке по соответствующему столбцу построенного графика аннуитетных платежей.

Итак, за 10 лет банку будет выплачено процентов на сумму 1729777,91 руб.

1 / 51 2 3 4 5 > Следующая >>>

Соседние файлы в предмете [НЕСОРТИРОВАННОЕ]

#
26.03.20161.7 Mб82Dokument_Microsoft_Word_5.doc
#
26.03.2016241.66 Кб54Ekologia_i_prirodopolzovanie.doc
#
01.06.2015175.28 Кб128Ekzamen_otvety_2014.docx
#
01.06.2015139.79 Кб40Esse.docx
#
01.06.2015177.39 Кб49feb06061.pdf
#
26.03.20161 Mб55Finansovaya_matematika_Variant_1.doc
#
26.03.20164.02 Mб762fk_studenta.doc
#
21.09.2019268.29 Кб29GIP-10_sem.doc
#
01.06.20153.26 Mб31Gos_regulirovanie-_lektsii (1).pdf
#
01.06.201534.42 Кб45HOw_to_write_an_article.docx
#
01.06.2015100.26 Кб45IGPZS_Otvety_2.docx