43 Банковская система. Понятие и структура

Банковская система в РФ 2х уровневая, включает в себя:

1 Центральный банк - осуществляет макроэкономическое регулирование, его целью не является максимизация прибыли, главная задача: управление эмиссионной, кредитной и расчетной деятельностью банковской системы

2 Ккредитные организации, а так же филиалы и представительства иностранных банков.

Кредитная организация – это юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании социального разрешения (лицензии) имеет право осуществлять отдельные банковские операции

Закон о Центробанке выделяет следующие цели его деятельности:

- Защита и обеспечение устойчивости рубля

- Развитие и укрепление банковской системы страны

Функции Центробанка

1 Разработка и проведение единой денежно – кредитной политики

2 Монопольное осуществление эмиссии наличных денег

3 Осуществление надзора за деятельностью кредитных организаций

4 Осуществление валютного регулирования

Коммерческие банки (нацелены на получение прибыли)

- Финансовые посредники, принимающие денежные средства у вкладчиков и предоставляющие их заемщикам на условиях возвратности, срочности, платности в целях получения прибыли и разности между процентами

Операции КБ

Iгр Пассивные операции

1 привлечение в банки свободных денежных средств физических и юридических лиц

2 формировние банковских ресурсов

а) первичная эмиссия ценных бумаг банка – формируются ресурсы банка

б) депозитные операции – формируются первичные ресурсы банка

в) кредиты и займы, полученные от других юридических лиц – формируются заемные ресурсы банка

Депозиты:

- Срочные вклады – Вносятся на определенный срок и особенностью является необходимость снятия всей суммы вклада целиком

- Бессрочные вклады – (счета до востребования) предназначены для текущих расчетов

а) расчетные счета

б) чековые счета

в) бюджетные счета

г) текущие счета (для хранения денежных средств на время)

- Сберегательные вклады – открываются для накопления добавленных на них денежных средств,процент зависит от суммы вклада, снять денежные средства без потери процентов можно лишь по истечении определенного срока

IIгр Активные операции

- Операции по размещению денежных средств

1 ссудные операции – операции по предоставлению денежных средств заемщику

2 расчетные операции – по зачислению и списанию средств со счетов клиентов

3 Инвестиционные операции – размещение банком средств ценной бумаги за свой счет и свою пользу

4 Фондовые операции – операции с векселями и ценными бумагами на бирже

5 Комиссионно – посреднические – операции по оказанию посреднических и доверительных услуг, за которые банк взимает комиссионное вознаграждение (лизинг, факторинг)

44 Цели и инструменты денежно – кредитной политики. Денежный (Депозитный) Мультипликатор

Денежно – кредитная политика представляет собой совокупность мероприятий, применяемых Центральным банком для регулирования экономической активности путем изменения количества денег в обращении

Инструменты ДКП делятся на:

Общие – воздействуют на параметры денежно – кредитной сферы

Селективные – направлены на регламентацию отдельных видов кредита, условий кредитования

Инструменты прямого регулирования:

Включают прямое ограничение кредитов, что уменьшает количество денег в обращении; контроль по ряду видов кредита (ипотечному, по потребительским ссудам); льготное кредитование приоритетных секторов экономики, что увеличивает количество денег в обращении; осуществление денежной эмиссии, которая ведет к росту количества наличных денег в обращении

Инструменты:

1) Учетная ставка или ставка рефинансирования.

2) Норма обязательных резервов.

3) Операции на открытом рынке.

Если в экономике спад, надо активизировать ДКП. Надо сделать кредиты доступными, а для этого надо увеличить предложение денег.

Передаточный механизм ДКП:

1 Кейнсианская точка зрения. Включает 4 этапа.

1) Центральный банк изменяет резервы коммерческих банков, влияя тем самым на предложение.

2) Изменение в предложении денег. Повышение или понижение ставки процента.

3) Ставка процента изменяется, а это влияет на инвестиции. Изменение процентной ставки приводит к сокращению или увеличению инвестиций. А инвестиции непосредственный компонент AD.

4) Изменение инвестиций приводит к увеличению или уменьшению национального дохода. Таким образом, главным объектом ДКП, Кейнс считал процентную ставку. Это приведет к тем результатам, на которые нацелена политика.

2 Монетаристский. Без процентной ставки. Это влияет на совокупный спрос.

1) Совпадает с Кейнсианским подходом.

2) Изменение денежного предложения вызывает сокращение или расширение AD.

3) Это приводит к увеличению или уменьшению национального дохода. Таким образом, монетаристы считают, что объектом ДКП является предложение денег.

Учетная ставка –ставка по которой кредитные организации заимствуют денежные средства у Центробанка. Её повышение сокращает количество денег в обращении, а понижение стимулирует его рост (в РФ именуется ставкой рефинансирования)

Норма обязательных резервов – это обязательная мера. Это часть банковских активов, которую любой коммерческий банк обязан хранить на счетах коммерческих банков. Операции на открытом рынке – это покупка, продажа ценных бумаг.

Повышение этой нормы ограничивает возможность КБ предоставлять кредиты своим клиентам, а понижение ведет к росту кредитования (в РФ НОР не могут превышать 20%)