Dengi. Kredit. Banki_83765
.pdfНаправление подготовки : 080100.62 «Экономика» (бакалавриат, 2 курс,
очное обучение).
Дисциплина: «Деньги. Кредит. Банки»
Количество часов: 144, в том числе: лекции – 36 часа; семинарские занятия – 36 часов; самостоятельная работа – 72 часа.
Темы: 1.Основы теории денег 2. Денежный оборот и его структура 3.
Денежная система и эмиссия денег 4. Инфляция и антиинфляционное регулирование экономики 5. Международные валютно-кредитные отношения 6.
Кредит как форма движения ссудного капитала 7. Кредитная и банковская системы 8. Международные финансовые и кредитные институты
Ключевые слова: деньги, денежные системы, денежный оборот, инфляция,
кредит, кредитные организации, банковская система.
Дата начала использования: 1 ноября 2012 г.
Авторы-составители: Андреева Ольга Вадимовна, к.э.н., доцент кафедры банковского дела Института экономики и финансов К(П)ФУ, Харисов Камиль Габдрахманович, к.э.н., доцент кафедры банковского дела Института экономики и финансов К(П)ФУ, Лурье Ксения Марковна, ассистент кафедры банковского дела Института экономики и финансов К(П)ФУ
1
Министерство образования и науки РФ ФГАОУ ВПО «Казанский
(Приволжский) федеральный университет»
Институт экономики и финансов
Кафедра банковского дела
О.В. Андреева К.Г. Харисов
К.М. Лурье
Конспект лекций
Деньги. Кредит. Банки
Казань 2014
2
Андреева О.В., Харисов К.Г., Лурье К.М.
Деньги. Кредит. Банки. Конспект лекций /О.В.Андреева, К.Г.Харисов, К.М.
Лурье, Казанский Федеральный Университет. – Казань, 2014. –75 с.
Аннотация Дисциплина «Деньги. Кредит. Банки.» в соответствии с учебным планом
изучается студентами II курса, обучающихся по направлению «Бакалавр экономики».
Цель курса «Деньги, кредит, банки» - состоит в формировании у будущих специалистов современных фундаментальных знаний в области теории денег,
кредита, банков, раскрытии исторических и дискуссионных теоретических аспектов их сущности, функций, законов, роли в современной рыночной экономике. Задачами курса являются: изучение закономерностей денежного оборота и кредита: анализ процессов создания и тенденций построения и организации современных денежных, кредитных, банковских систем и их элементов; изучение роли денег, кредита и банков в регулировании макроэкономических процессов; формирование современного представления о месте и роли центральных и коммерческих банков в современной рыночной экономике; изучение специфики функционирования денежно-кредитной сферы и банковской системы России и стран с развитой рыночной экономикой;
формирование у студентов навыков теоретического исследования экономических явлений и закономерностей в денежно-кредитной сфере, банковской системе;
овладение приемами анализа и прогнозирования экономических процессов в сфере денежно-кредитных отношений.
В процессе изучения дисциплины «Деньги, кредит, банки» студенты приобретают фундаментальные экономические знания в области, связанной с функционированием денежно-кредитной сферы, овладевают основными методами работы в кредитных организациях. Электронная версия курса: http://bars.kfu-elearning.ru/course/view.php?id=1141
Принято на заседании кафедры банковского дела
3
Содержание |
|
Тема 1. Основы теории денег |
6 |
1.1.Сущность денег и их происхождение |
6 |
1.2.Функции денег |
7 |
1.3.Роль денег в экономике |
8 |
1.4.Виды денег и их особенности |
8 |
1.5.Теории денег |
10 |
Тема 2. Денежный оборот и его структура |
11 |
2.1. Понятие денежного оборота и его структура |
11 |
2.2. Организация налично-денежного оборота в России |
12 |
2.3. Прогнозирование налично-денежного оборота |
13 |
2.4. Безналичный денежный оборот и основные формы безналичных |
14 |
расчетов |
|
2.5. Денежная масса и ее элементы. Денежная база |
15 |
Тема 3. Денежная система и эмиссия денег |
18 |
3.1. Понятие денежной системы, ее элементы и виды |
18 |
3.2. Особенности функционирования современной денежной системы |
20 |
России |
|
3.3. Понятие и виды денежной эмиссии |
21 |
Тема 4. Инфляция и антиинфляционное регулирование |
23 |
экономики |
|
4.1. Понятие и сущность инфляции, ее типы и виды |
23 |
4.2. Причины инфляции |
25 |
4.3. Показатели, характеризующие уровень инфляции |
25 |
4.4. Формы и методы регулирования инфляции |
27 |
Тема 5. Международные валютно-кредитные отношения |
28 |
5.1. Международная валютная система, ее элементы |
28 |
5.2. Эволюция мировой валютной системы |
29 |
5.3. Европейская валютная система |
30 |
|
4 |
5.4. Валютная политика, валютное законодательство и валютный |
32 |
контроль |
|
5.5. Платежный баланс страны |
33 |
Тема 6. Кредит как форма движения ссудного капитала |
35 |
6.1. Необходимость, сущность и функции кредита |
35 |
6.2. Ссудный капитал в формировании кредита |
37 |
6.3. Сущность ссудного процента. Его функции |
39 |
6.4. Формы и виды кредита |
40 |
Тема 7. Кредитная и банковская системы |
42 |
7.1. Возникновение и развитие банков |
42 |
7.2. Понятие и признаки кредитной системы |
44 |
7.3. Банковская система, характеристика ее элементов |
48 |
7.4. Этапы формирования банковской системы России |
50 |
7.5. Функции Центрального Банка |
51 |
7.6. Виды коммерческих банков, их классификация |
54 |
7.7. Операции и услуги коммерческих банков |
55 |
Тема 8. Международные финансовые и кредитные институты |
57 |
8.1. Международный валютный фонд (МВФ) |
57 |
8.2. Всемирный банк (ВБ) |
58 |
8.3. Деятельность международного банка реконструкции и развития |
58 |
(МБРР) |
|
8.4. Европейский банк реконструкции и развития (ЕБРР) |
59 |
Глоссарий |
61 |
5
Тема 1. Основы теории денег
1.1.Сущность денег и их происхождение
Деньги – это историческая и экономическая категория.
Существуют две концепции появления денег: рационалистическая и
эволюционно-историческая концепция.
Эволюция форм стоимости
Простая или |
Полная или |
Всеобщая |
Денежная |
|
случайная |
развернутая |
|
|
|
|
|
|
|
|
Обмен носил |
Вызвана первым крупным |
Когда из множества |
С возникновением денежной |
|
случайный характер. |
разделением труда |
товаров-эквивалентов |
формы стоимости весь |
|
Один товар выражал |
(скотоводство и земледелие). |
выделяется |
товарный |
|
свою стоимость |
Товар, находящийся |
один товар, играющий |
мир разделился на две |
|
в другом, |
в относительной форме |
на местном |
части: товар и особый |
|
противостоящем ему |
стоимости, противостоит |
рынке роль эквивалента |
товар, играющий роль |
|
товаре |
множеству |
товаров- |
|
всеобщего эквивалента, - |
|
эквивалентов |
|
|
деньги |
|
|
|
|
|
Являясь всеобщим эквивалентом, деньги представляют собой единство
трех свойств, выражающих их сущность.
Свойства денег
Всеобщая непосредственная обмениваемость
В условиях товарного производства существует возможность обмена денег на любые материальные ценности
Самостоятельная форма меновой стоимости
Данное свойство денег проявляется в случаях, не связанных непосредственно с реализацией товаров (предоставление кредита, финансирование различного рода затрат производственного и непроизводственного характера, при уплате налогов в бюджет, арендной платы и т.д.)
Внешняя вещная мера труда
Внутренняя мера труда - рабочее время, но измерять затраты труда в нем в условиях товарного обращения невозможно.
Труд, затраченный на производство товаров, формирует их стоимость, измеряемую лишь при наличии денег, как бы косвенно, в качестве внешней меры труда
6
Деньги, как особый тип экономического блага обладают реальной и представительной стоимостью.
Деньги имеют и номинальную стоимость.
Деньги по своему происхождению – это товар. Выделившись из общей товарной массы, они сохраняют товарную природу и имеют те же свойства, что и любой другой товар: обладают потребительной стоимостью и стоимостью, так как на производство товара-денег (золота) затрачено определенное количество общественного труда.
1.2.Функции денег
Сущность денег как экономической категории проявляется в их функциях.
Функции денег
Мера |
Средство |
Средство накопления |
Средство |
Мировые |
стоимости |
обращения |
и сбережения |
платежа |
деньги |
|
|
|
|
|
деньгами считают |
деньгами платят за |
с помощью |
покупают товар |
оплачивают, |
и измеряют цену |
товары, |
денег образуются |
в кредит, получают |
покупают, копят на |
товара |
работы, услуги |
сбережения |
зарплату |
мировом рынке |
|
|
|
|
|
Функция денег как мера стоимости
|
|
Различия между функцией денег как мерой стоимости и масштабом цен |
|
|
|
|
|||||||||||
|
При помощи денег |
|
бумажные |
|
|||||||||||||
|
субъекты |
|
Функцию деньги |
|
|
Как и золото, |
|
|
|||||||||
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||
|
измеряют и соизмеряют |
|
|
выполняют при помощи |
|
|
деньги однородны |
|
|||||||||
|
стоимость всех товаров |
|
|
|
|
масштаба цен |
|
|
|
|
|
|
|
|
|||
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||||
|
Мера стоимости |
|
|
|
|
|
Масштаб цен |
||||||||||
|
|
|
|
|
|
||||||||||||
|
- функционирует стихийно, независимо от воли |
|
|
- |
устанавливается в законодательном |
||||||||||||
|
государства; |
|
|
|
|
|
порядке и носит юридический характер; |
||||||||||
|
- деньги - общественное воплощение |
|
|
|
|
|
- служит для выражения не стоимости, |
||||||||||
|
человеческого труда; |
|
|
|
|
|
а цены товара |
||||||||||
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||||
|
- деньги используются для превращения |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||||
|
множества разнообразных товаров в цены |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
Функция денег как средство обращения
Деньги выступают в качестве посредника в бесконечном |
|
Для выполнения этой функции |
|
процессе товарно-денежного обращения |
|
нужны реальные деньги |
7 |
|
|
|
|
|
|
|
Функция денег как средство платежа
Деньги выступают как средство уплаты долга |
|
Товары могут быть проданы в кредит. |
при несовпадении покупок и продаж во времени и |
|
Кредитные сделки породили векселя и |
пространстве |
|
банкноты |
Деньги, непосредственно не участвующие в обороте, в т.ч. в функциях средства обращения и средства платежа, образуют денежные накопления и выполняют функцию средства накопления.
Внешнеторговые связи, международные займы вызвали появление мировых денег. Они функционируют как:
1.всеобщее платежное средство;
2.всеобщее покупательное средство;
3.всеобщее воплощение общественного богатства.
1.3.Роль денег в экономике
Качественно новая роль денег (в отличие от денег простого товарного производства) заключается в том, что они превращаются в денежный капитал, или самовозрастающую стоимость. Эта роль прослеживается через 5 прежних функций денег.
Деньги обслуживают производство и реализацию общественного капитала через систему денежных потоков между сферами хозяйства, отраслями производства и регионами страны.
Организаторами этих денежных потоков является государство,
хозяйствующие субъекты и отдельные лица. Причем оборот стоимости общественного продукта начинается и заканчивается у владельца капитала.
1.4.Виды денег и их особенности
Деньги в своем развитии выступали в двух видах: действительные деньги
(настоящие или полноценные) и знаки стоимости (символические).
8
Действительные деньги - это деньги, у которых номинальная стоимость соответствует реальной стоимости, т.е. стоимости металла, из которого они изготовлены: медные, серебряные, золотые.
Особенность таких денег состоит в том, что они обладают собственной стоимостью и не подвергаются обесцениванию. Золотые монеты способны достаточно гибко приспосабливаться к потребностям оборота: если их много, они уходят из оборота, и наоборот.
Знаки стоимости (заместители действительных денег)
Разменная монета |
|
Бумажные деньги |
|
Кредитные деньги |
|
|
|
|
|
Номинальная стоимость |
|
|
|
|
|
Денежные знаки, |
|
Денежные знаки, замещающие в |
|
|
|
|
||
превышает стоимость |
|
выпускаемые государством |
|
обращении полноценные деньги и |
|
|
|
||
содержащегося в ней |
|
для покрытия своих расходов |
|
выступающие как знак кредита |
|
|
|
||
металла |
|
(казначейские билеты) |
|
(банкноты) |
|
|
|
||
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
Кредитные деньги |
|
|
|
|
|
||
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||
Вексель |
|
Банкнота |
|
|
|
Депозитные деньги |
|||
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
Чек |
|
Электронные |
|
Банковская |
|
|
|
|
|
|
|
деньги |
|
пластиковая |
|
|
|
|
|
|
|||||
|
|
|
|
|
|
|
|
|
карточка |
|
|
|
|
|
|
|
|
||
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
Основные виды пластиковых карт
Магнитные карты
1.кредитные карты
2.платежные (дебетовые) карты
3.экзекьютивные (исполнительные) карты
4.чековые гарантийные карты
5.карты с фиксированной покупательной способностью
Электронные многофункциональные карты
6.микропроцессорные карты:
карты памяти (memory cards)
интеллектуальные карты (smart cards)
суперинтеллектуальные карты
(supersmarts cards)
7. лазерные карты |
9 |
1.5.Теории денег
Металлистическая теория денег
Ранний металлизм возник в период первоначального накопления капитала,
становления и развития капитализма в 16-17в.в. Для ранней металлической теории денег характерно отождествление богатства общества с драгоценными металлами, которым приписывалось монопольное выполнение всех функций денег.
18 веке и первой половине 19 века металлическая теория денег, не отвечавшая интересам промышленной буржуазии, утратила свои позиции. В 60-е
годы металлизм в преобразованной форме возродился во Франции, но применительно лишь к МВО (международно-валютным отношениям).
Номиналистическая теория денег
Номинализм сформировался в 17-18в.в., когда денежное обращение было
наводнено неполноценными монетами.
Номиналисты считали:
деньги создаются государством;
стоимость денег определяется тем, что на них написано, их номиналом (от этого и название теории).
Дальнейшее развитие номинализма было в конце 19 начале 20 века
(Германия – экономист Г. Кнапп). В ходе мирового экономического кризиса 1929-
1933г.г. наблюдалось возрождение номинализма. Это было связано с необходимостью использовать окончательный отход от золотого монометаллизма для провозглашения бумажноденежного обращения как «идеального порядка».
Количественная теория денег (монетаризм)
Возникла в 16-17в.в. как реакция на концепцию меркантилистов,
утверждавших, что чем больше золота в стране, тем она богаче. Основные положения количественной теории денег следующие:
1.покупательская способность денег, как и цены товаров,
устанавливается на рынке;
2.в обращении находятся все выпущенные деньги;
10