- •Деньги, кредит, банки
- •Введение
- •Задание
- •2.2. Кредит
- •2.3. Банки
- •Расчет платежеспособности заемщика
- •1. Основные требования по платежеспособности
- •2.Расчет доступной Заемщику суммы Кредита исходя из величины Начального Капитала и стоимости приобретаемого имущества (услуги)
- •2.1. Требования по ltv
- •2.2. Требования по достаточности Начального Капитала
- •3. Расчет доступной Заемщику суммы Кредита исходя из баланса доходов и расходов (семьи) заемщика
- •3.1. Основные расчетные коэффициенты
- •3.2. Расчет баланса доходов и расходов (семьи) Заемщика
- •3.3. Расчет суммы Кредита
- •4. Расчет доступной Заемщику суммы Кредита, исходя из доходов Заемщика или его семьи
- •Примеры расчетов
- •Список литературы
3.2. Расчет баланса доходов и расходов (семьи) Заемщика
Расчет баланса доходов и расходов (семьи) Заемщика производится на основе предоставленной Заемщиком информации. Все суммы приводятся к месяцу и к одной валюте.
Например, приведенная к месяцу зарплата - это сумма дохода, полученного в качестве заработной платы в течение анализируемого периода, разделенная на количество месяцев в этом периоде.
В общем случае расчет баланса проводится следующим образом.
Таблица11. Доходы и расходы (приведенные к месяцу к одной валюте)
|
Статья доходов |
Заемщик |
Другие члены семьи | |
|
Доходы до вычетов из доходов | |||
|
1. Основная зарплата |
|
| |
|
2. Сверхурочные и переработки |
|
| |
|
3. Премии |
|
| |
|
4. Комиссионные вознаграждения |
|
| |
|
5. Зарплата по совместительству |
|
| |
|
6. Сдача в аренду недвижимости |
|
| |
|
7. Дивиденды / Проценты по вкладам |
|
| |
|
8. Гонорары |
|
| |
|
9. Пенсии и пособия |
|
| |
|
10. Другое |
|
| |
|
11.Итого (сумма поз. 1-10): |
|
| |
|
12.Итого совокупный доход семьи (брутто) I1: |
| ||
|
13. Итого.среднедушевой доход семьи (брутто) I1/n: |
| ||
|
после вычетов из доходов | |||
|
14.Уплачиваемый подоходный налог |
|
| |
|
15.Другие вычеты из доходов |
|
| |
|
16.Итого: |
|
| |
|
17.Итого совокупный доход семьи (нетто): I2 |
| ||
|
18 .Итого среднедушевой доход семьи (нетто) I2/n: |
| ||
|
Ежемесячные расходы, текущие и планируемые на срок Кредита. | |||
|
Статья расходов |
Текущие |
Планируемые | |
|
1. Плата за жилье |
|
| |
|
2. Оплата коммунальных услуг |
|
| |
|
3. Страховые платежи |
|
| |
|
А. Обслуживание кредитов (кроме запрашиваемого) |
|
| |
|
5. Налоги на имущество |
|
| |
|
6. Плата за обучение (в т.ч. детей) |
|
| |
|
7. Алименты |
|
| |
|
8. Накопительные вклады (фонды) |
|
| |
|
9. Эксплуатационные расходы |
|
| |
|
10. Другое |
|
| |
|
11.Итого обязательных платежей (сумма поз. 1-10) Р2 |
|
| |
|
12.Необходимые потребительские расходы (åР0) |
|
| |
|
13.Другое |
|
| |
|
14.Итого (сумма поз. 11-13) ежемесячные расходы Р1: |
|
| |
Установленная Банком минимально допустимая сумма потребительских расходов для семьи из n = человек , Ро = на человека.
Контрольная (минимально допустимая) сумма необходимых потребительских расходов
åР0 = Ро * n
Таблица 12. Чистый доход (разность между нетто доходом семьи и суммой обязательных
платежей).
|
|
Текущий |
Планируемый |
|
Чистый доход I0 = (I2 – Р2): |
|
|
|
Среднедушевой I0 / n |
|
|