Словарь страховых терминов а

Абандон - отказ страхователя от своих прав на застрахованный объект в пользу страховщика при получении от него полной страховой суммы.

Аварийный сертификат - документ, выдаваемый уполномоченным страховщика (агентом, страховой компанией) на основании результатов осмот­ра поврежденного имущества (груза). В документе отражаются возможные причины, характер и размеры убытка, возникшего в результате страхового случая На основании аварийного сертификата страхователь предъявляет страховщику претензии по возмещению причиненного ему ущерба

Агент страховой компании - уполномоченный представитель страхов­щика, действующий от его имени и по его поручению (обычно по заключению договоров страхования).

Аддендум - документ, выдаваемый страховщиком в дополнение к страхо­вому полису, в котором отражаются изменения условий договора страхования, обычно в части, касающейся объема страховой ответственности.

Аквизитор - сотрудник (агент) страховой компании, в обязанности которо­го входит привлечение и заключение новых договоров страхования.

Аквизиция - заключение страховщиком новых договоров страхования.

Акт - письменный документ, удостоверяющий происшедшее событие или совершенное действие. В практике страхования является официальным доку­ментом, устанавливающим причину, дату, место возникновения ущерба.

Актуарные расчеты - система экономико-математических и статистиче­ских методов, с помощью которых страховщиками рассчитываются суммы страховых премий при различных видах страхования.

Акцепт - согласие на предложение (оферту) заключить договор страхова­ния (или иной договор) на условиях, указанных в этом предложении.

Амортизация - учет понижения стоимости объекта страхования вследст­вие его износа при страховой оценке в имущественном страховании.

Андеррайтер - лицо, принимающее риски на страхование от имени стра­ховой компании. Термин происходит от английского слова "подписывать".

Б

Бордеро - комплект документов по передача перестрахователем страхо­вых рисков перестраховщику. Бордеро делятся на предварительные (первич­ная характеристика риска) и окончательные (полная характеристика риска и ставка премии).

Брокер страховой - посредник между страхователем и страховщиком, получающий за это посредничество определенное вознаграждение. В отличии от страхового агента, ведущего страховые операции только от имени и по поручению уполномочивающего на это страховщика, страховой брокер само­стоятельно размещает страховые риски в любой страховой компании и защи­щает, как правило, интересы страхователя.

Брутто - премия - сумма страховых платежей с учетом оперативных расходов по заключению договора страхования, велению дел, перестрахова­нию, сострахованию. Исчисляется на основе брутто - ставки.

Брутто - ставка - тарифная ставка страховой премии. Определяется из расчета тарифной ставки, за счет которой образуется фонд страхового возме­щения, а также возмещаются расходы страховой компании по ведению страхо­вых операций.

В

Валюта страховая - валюта, в которой оценивается объект страхования и оплачивается страховая премия.

Вероятность страхового случая - количественная оценка возможности наступления и периодичности страховых случаев для отдельных объектов страхования, по которым выплачивается страховое возмещение. Вероятность страхового случая служит основой для установления страховых тарифов, ставок премии, скидок и надбавок к ним.

Взаимное страхование - договоренность между группой физических, юридических лиц о возмещении в определенных долях, согласно принятым условиям, убытков друг другу.

Вид страхования - подразделение страхования в зависимости от объекта страхования: личное, имущественное и страхование ответственности.

Возврат страховой премии - возврат страховщиком оплаченной страхо­вателем суммы премии в полном объеме или ее части в соответствии с усло­виями страхования и по соглашению сторон страхового договора,

Возмещение страховое - сумма, которая выплачивается в возмещение убытка, происшедшего вследствие страхового случая.

Возобновление страхования - продление действующего договора стра­хования на новый срок. Может осуществляться как путем заключения нового договора, так и пополнением существующего специальным приложением. При возобновлении страхования страховщик может предоставить скидку или сде­лать надбавку к страховой премии в зависимости от результатов прохождения риска в период страхования.

Выгодоприобретатель - лицо, которому при наступлении страхового случая должно быть выплачено страховое возмещение. Им может являться сам страхователь, предъявитель полиса, правопреемник. Как правило, указы­вается в страховом полисе.

Г

Гибель тотальная - полное или частичное повреждение либо гибель объекта страхования, при котором расходы по его восстановлению до состоя­ния, предшествующего страховому случаю, становятся экономически нецеле­сообразными, составляя значительную часть страховой суммы или превышая ее. В случае полной гибели страхователь имеет право отказаться от своих прав собственности на объект страхования и, получая страховое возмещение, передать их страховщику, который в свою очередь, становясь собственником объекта страхования, можно распоряжаться им по своему усмотрению (реали­зует, уничтожает).

Д

Декларация страховая- заявление страхователя об объекте страхования и о характере риска. Декларация страховая включает обычно сведения о ме­стонахождении, стоимости, состояния, порядке хранения или использования, а также качественные характеристики (марка, модель, сорт, структура, состав и

ДР.).

Договор перестрахования - договор, по которому одно лицо (перестра­ховщик) обязуется за установленную плату (перестраховочную премию) при­нять на свою ответственность установленную долю риска другого лица (стра­ховщика) и возместить ему убытки, которые могут возникнуть для последнего вследствие принятой им на себя по договору страховой ответственности. Дого­вора перестрахования различаются по видам (факультативное и облигаторное перестрахование) в зависимости от того, какие принципы перестрахования положены в их основу: обязательность или необязательность перестрахования как в смысле передачи, так и в смысле приема рисков в перестрахование.

Договор страхования - договор между страхователем и страховщиком, устанавливающий их взаимные права и обязанности по конкретному виду страхования. Договор страхования заключается на основе заявления страхо­вателя в письменной форме. Должен содержать необходимые сведения об объекте страхования (местонахождение, качественные и количественные характеристики, состояние и т.п.) и согласие страховщика принять риск на страхование. Договор страхования оформляется страховым полисом, выда­ваемым страхователю страховщиком. Договор страхования в пользу третьего лица устанавливает право требования для лица, которое в заключении догово­ра не участвовало. Исполнения такого договора может требовать как сторона, заключившая его, так и третье лицо, в пользу которого обусловлено исполнение, если иное не предусмотрено законом, договором и не вытекает из сущест­ва обязательств

Застрахованный- лицо, чей интерес является объектом страхования

И

Извещение о наступлении страхового случая - документ, направляе­мый страхователем в адрес страховщика в установленной форме и сроки с указанием необходимых сведений о причинах, месте и времени наступления страхового случая, а также других сведений, необходимых для принятия реше­ния об урегулировании претензий страхователя.

Интерес страховой - прямой ущерб, который страхователь или выгодоприобретатель может понести при наступлении страхового случая. Страховая сумма по договору страхования не может превышать страхового интереса страхователя или выгодоприобретателя.

К

Карго - грузы или имущество, перевозимые морским судном с целью полу­чения фрахта, страхование транспортируемых грузов.

Каско - термин, применяемый при страховании средств транспорта (суда, самолеты, автомобили). Каско предполагает возмещение ущерба от повреж­дения или гибели только самого средства транспорта и не включает ответст­венность страховщика за ущерб, возникший в результате страхового случая, в связи со смертью и причинением вреда здоровью пассажиров, повреждением имущества и т.д.

Квота - доля общего страхового риска отдельного страховщика при за­ключении договора перестрахования. Термин используется также при двойном страховании, отражая долю каждого страховщика в страховом риске.

Комбинированное страхование предусматривает предоставление по одному полису комплексного страхового покрытия по нескольким видам стра­хования.

Комбинированный полис - страховой полис, предоставляющий покрытие по нескольким видам страхования.

Комиссия по перестрахованию - процентное отчисление с суммы, пере­данной по перестрахованию премии, которое производится перестраховщиком в пользу страховщика и предназначенное на покрытие расходов последнего, связанных с аквизицией страхований, ведением дела и прочее. Комиссия по перестрахованию устанавливается путем соглашения и зависит от того, какие именно расходы страховщика согласен принять на себя перестраховщик.

Компания страховая - одно из наименований страхового учреждения. Может иметь различную правовую форму в соответствии с требованиями действующего законодательства.

Л

Лимит страхования (ответственности) - максимальный размер страхового возмещения, устанавливаемый по отдельным видам страхования.

М

Морские опасности - опасности, связанные с плаванием и возникающие вследствие непредвиденных случайностей, форс – мажорных обстоятельств.

Н

Надбавка к страховой премии - часть страховой премии, взимаемая страховщиком в тех случаях, когда риск в силу каких-либо обстоятельств уве­личивается.

Неоконченный убыток - претензия, заявленная страхователем или пере­страхователем и находящаяся в процессе рассмотрения.

Несчастный случай - авария, взрыв, катастрофа, дорожно - транспортное происшествие, сопровождающееся смертью, увечьем, гибелью или поврежде­нием застрахованного объекта. Перечень несчастных случаев, при которых страховщик обязан выплатить страховое возмездие, приводится в условиях страхования.

Нетто-премия - часть тарифной премии или брутто-премии, которая согласно расчету должна быть израсходована только на выплату страхового возмещения, т.е. представляет собой только себестоимость страхования, без учета накладных расходов по ведению дела.

О

Обратная комиссия - определенный процент премий, удерживаемый передающей в перестрахование риск страховой компанией, для покрытия ее расходов.

Объект страхования - имущество, право на него или обязательство по отношению к нему страхователя. При этом имеется в иду, что в объекте стра­хования его потенциальный страхователь имеет интерес.

Оставление части ответственности на риске страхователя -принятие на страхование не в полной сумме, а только в какой-либо части в целях повышения ответственности страхователя по отношению к объекту страхования.

Отбор рисков - деятельность страховой компании по анализу предложе­ний по страхованию и отказ от принятия на страхование рисков, по которым предоставление страховой защиты является нецелесообразным.

П

Перестрахование - система финансовых и договорных отношений между страховыми компаниями (страховщиками), в процессе которых страховщик, принимая риск на страхование, часть ответственности по нему с учетом своих финансовых возможностей и условий существующих договоров передает на согласованных условиях другим страховщикам. При перестраховании страхо­ватель имеет дело только с прямым страховщиком и требует с него в случае убытка всю сумму страхового возмещения. Вопросы перестрахования его при этом не затрагивают. Перестрахованием достигается не только защита страхо­вого портфеля от влияния на него серии крупных страховых случаев, но и то, что оплата сумм страхового возмещения осуществляется коллективно всеми участниками перестраховочного договора.

Перестрахователь - страховщик, передающий часть принятой на страхо­вание ответственности другому страховщику в целях ее снижения, предупреж­дения возможной кумуляции риска, создания сбалансированного портфеля страхований, а также обеспечения финансовой устойчивости страховых опера­ций.

Перестраховочный пул - система перестрахования, при которой по доб­ровольному соглашению между собой или согласно требованию законодательства передают в перестраховочный пул все подлежащие перестрахованию риски.

Перестраховщик - страховщик, принимающий в перестрахование часть страховой ответственности другого страховщика.

Полис страховой - документ, выдаваемый страховщиком и подтвер­ждающий договор страхования, содержит условия заключенного договора, в котором страховщик обязуется за конкретную плату возместить страхователю убытки, связанные с рисками, несчастными случаями, оговоренными в догово­ре. В практике применяются различные виды страховых полисов, которые могут носить различные наименования в зависимости от порядка страхования и характера риска.

Правила страхования - условия страхования, определяющие права и обязанности сторон по договору страхования, объект страхования, перечень страховых случаев и исключений, при которых страховщик освобождается от ответственности. Правила страхования обычно излагаются в страховом поли­се.

Право на регресс - право страховщика на получение в порядке обратного требования (регресса) с третьих лиц, виновных в причинении ущерба, сумм, выплаченных в качестве страхового возмещения по претензии страхователя в соответствии с договором страхования.

Превентивная деятельность - деятельность страховщика по предупре­ждению возможных страховых случаев. Заключается в самих страховых отно­шениях, разъяснительной и пропагандистской деятельности, в проведении технических страховых мероприятий (выработка условий страхования; уста­новление франшиз, исключений из правил страхования; введение поощрений и санкций; объективная оценка риска; классификация причин ущерба и т.п.), анализе причин возникновения ущербов, принятия мер по обеспечению со­хранности имущества, регрессивной деятельности, проведении различного рода организационно-технических мероприятий, их финансирование и креди­тование в целях предупреждения страховых случаев и сокращения потерь от их наступления.

Предотвращение убытка - расходы хода страхователя в связи с приня­тыми мерами по предотвращению гибели застрахованного имущества или его повреждения вследствие опасностей, от которых оно было застраховано. Рас­ходы по предотвращению убытка подлежат, как правило, возмещению стра­ховщиком.

Предполагаемый лидер - страховщик, готовый принять на себя основную долю риска в страховании.

Претензия страховая - требование страхователя, его правопреемника или третьего лица о возмещении убытков в связи с правами, вытекающими из договора страхования и имевшего место страхового случая. Права и обязанно­сти сторон, заключивших договор страхования, по порядку предъявления и урегулирования претензий определяются правилами страхования.

Р

Рассрочка в платеже премии - предоставление страхователю возможно­сти вносить страховую премию в течение обусловленного срока, например, в течение года, полугода, квартала, ежемесячно. При этом может устанавли­ваться некоторая надбавка к премии за рассрочку.

Расходы аквизиционные - расходы на оплату труда агентов и инспекто­ров по заключению новых договоров страхования.

Расчет премии - установление размера страховой премии по различным видам страхования, которое производится согласно определенным техниче­ским приемам.

Расчет убытка - установление размера страхового возмещения при ликвидации убытка в различных видах страхования. Расчет убытка представ­ляет собой также документ, в котором в соответствии с определенным поряд­ком указываются сумма заявленной страхователем претензии, суммы, подле­жащие исключению из страхового возмещения в соответствии с условиями страхования о выплате.

Резервы технические - финансовые резервы страховщика, предусматри­вающие сбалансированность поступления страховых премий и выплаты убыт­ков в пределах нормальных средних колебаний их уровней.

Ретроцвдент - перестраховщик, передающий риск в перестрахование в порядке ретроцессии.

Рвтроцессионер - перестраховщик, принимающий риск в перестрахова­ние в порядке ретроцессии

Ретроцессия - переложение ответственности по принятому в перестрахо­вание риску путем дальнейшей передачи в перестрахование излишка сверх максимума собственного удержания перестраховщика.

Риск страховой - термин, включающий в себя ряд понятий. Под страхо­вым риском подразумевается сама опасность, от которой производится стра­хование, то, что может произойти, но не обязательно должно случиться. Стра­ховым риском называется степень или величина ожидаемой опасности. Стра­ховым риском является также отдельное страхование, определенный вид ответственности страховщика, размер ответственности в одном или нескольких видах страхования

С

Свидетельство страховое - страховой документ, который выдается страховщиком временно при заключении договора страхования до момента выдачи страхового полиса. В некоторых случаях может являться окончатель­ным документом для подтверждения факта заключения договора страхования Однако, как правило, договор считается заключенным только после выдачи страхового полиса и оплаты установленной страховой премии.

Система страхового обеспечения - условия страхования, предусматри­вающие методы исчисления суммы страхового возмещения. В практике приме­няются следующие системы страхового обеспечения:

1) пропорциональная ответственность, по которой страховое возмещение выплачивается в той доле от убытков страхователя, какую составляет страхо­вая сумма от стоимости объекта страхования;

2) система первого риска, по которой размер страхового возмещения выплачи­вается в сумме фактических убытков страхователя, но не может превышать страховую сумму;

3) предельная ответственность, по которой страховщик возмещает недополу­ченную страхователем стоимость объекта страхования по сравнению со стра­ховой суммой в случае наступления предусмотренного договором страхового случая.

Скидка - техническая мера, принимаемая страховщиком по снижению суммы страховой премии с какой-либо целью, например, в связи с сокращени­ем возможной опасности.

Расчет премии - установление размера страховой премии по различным видам страхования, которое производится согласно определенным техниче­ским приемам.

Расчет убытка - установление размера страхового возмещения при ликвидации убытка в различных видах страхования. Расчет убытка представ­ляет собой также документ, в котором в соответствии с определенным поряд­ком указываются сумма заявленной страхователем претензии, суммы, подле­жащие исключению из страхового возмещения в соответствии с условиями страхования о выплате.

Случай страховой - понятие, определяющее все случаи, при которых возникает обязанность страховщика в выплате страхового возмещения в соот­ветствии с условиями, предусмотренными в страховом договоре.

Собственное удержание страховщика - доля в принятом на страхова­ние риске, которую он не передает в перестрахование, а оставляет на своей ответственности.

Сострахование - одновременное принятие на страхование одного и того же объекта в пределах одного и того же риска у разных страховщиков.

Специальные условия страхования - условия, которые применяются в случае необходимости для изменения, дополнения, расширения стандартных или базисных условий, применяемых в данном виде страхования.

Срок страхования - период действия договора страхования. Действие договора страхования начинается (если договором не предусмотрено иное) с момента оплаты страховой премии, а прекращается по истечении времени, на которое был заключен договор, при наступлении страхового случая или непла­теже страхователем страховой премии.

Ставка тарифная - страховая премия, определяемая в зависимости от страховой суммы, либо критерия, по которому оценивается риск, принимаемый на страхование. Ставка основная - базисная ставка страховой премии без учета скидок и надбавок. С учетом последних носит название Ставка оконча­тельная.

Статистика страховая - сбор и изучение сведений о природе риска для его оценки его значения, условий возникновения, разработки тарифов и правил страхования.

Страхование - экономическая сущность страхования заключается в обра­зовании специализированными организациями - страховщиками страхового фонда, формируемого из взносов страхователей с целью возмещения из него убытков, понесенных отдельными страхователями в результате наступления страховых случаев, предусмотренных в договоре страховании.

Страхование добровольное - форма проведения страхования, осущест­вляемый на основе договора страхования.

Страхование имущественное - общее наименование для всех видов страхования, объектом страховой защиты по которым являются убытки, свя­занные с повреждением или утратой имущества в результате различного рода страховых случаев.

Страхование личное - общее наименование для всех видов страхования, в которых выплата страхового возмещения связана с тем или иным событием в жизни человека (смерть, дожитие, болезнь, инвалидность и т.д.).

Страхование медицинское - страхование, объектом которого является страховой риск, связанный с затратами на оказание медицинской помощи при возникновении страхового случая.

Страхование обязательное - форма проведения страхования, осущест­вляемый в силу закона.

Страхователь - физическое или юридическое лицо, имеющее интерес в объекте страхования, вступающее со страховщиком в договор с целью обеспе­чения своего или третьего лица интереса и оплачивающее страховщику возна­граждение за принятие им на себя риска.

Страховая ответственность - совокупность прав и обязанностей страховщика по охране и защите имущественных и других интересов страхова­теля, предусмотренных договором страхования. Возникает с момента вступле­ния договора страхования и распространяется на весь период его действия.

Страховая премия - сумма страхового взноса, уплачиваемая страховате­лем страховщику за принятие им обязательства о возмещении ущерба, кото­рый может быть причинен объекту страхования при наступлении определен­ных, предусмотренных договором страхования случаев или событий

Страховая премия дополнительная - добавочный страховой взнос уплачиваемый страхователем за включение по согласованию со страховщиком в общие условия страхования рисков о повышенной опасности, за расширение условий страхования

Страховая претензия - требование, предъявляемое страхователем, выгодопреобретателем к страховщику в связи с наступлением страхового случая, который произошел вследствие случайностей и опасностей, преду­смотренных условиями страхования

Страховая сумма - максимальная сумма ответственности страховщика по договору страхования, по принятому риску

Страховое покрытие - совокупность предлагаемых или обусловленных в договоре страхования условий, определяющих объект страхования, страховые риски, права и обязанности сторон, при выполнении которых договор страхо­вания может быть заключен или вступает в силу

Страховой случай - событие или совокупность событий, предусмотрен­ных условиями страхования, с наступлением которых в силу закона или дейст­вующего договора страхования страховщик обязан выполнить свои обязатель­ства по возмещению ущерба

Суброгация - право страховщика, оплатившего претензию по действую­щему договору страхования, на принятие прав страхователя по взысканию ущерба с третьих лиц, а также документ, оформляющий передачу прав

Счет страховщика - документ, выдаваемый страховщиком страхователю с указанием суммы страховой премии по оформленному страхованию с требо­ванием ее оплаты

Страховщик – юридическое лицо, которое в соответствии с предлагаемым или заключенным договором страхования принимает на себя обязательство возместить ущерб, понесенный страхователем или выгодопреобретателем при наступлении предусмотренного договором страхового случая, за определенное вознаграждение

Страховые документы - документы, отражающие взаимодействие меж­ду страховщиком и страхователем. К страховым документам относятся стра­ховой полис, страховой сертификат, страховое объявление и т.д.

Т

Тантьема по перестрахованию - особое отчисление, осуществляемое перестраховщиком в пользу страховщика из прибыли, полученной в результате операций по передаче последним рисков в перестрахование

Тарифы страховые - система ставок страховой премии по виду и объекту страхования Ставки страховой премии различаются в зависимости от объема ответственности, характеристики объекта страхования, периода страхования, от применяемой системы льгот и санкций

Тарификация - установление тарифов страховой премии по различным видам страхования, которое производится согласно определенным техниче­ским приемам на основе той или иной классификации

У

Убыток - понятие в страховании, имеющее несколько значений, в том числе; подлежащий возмещению страховщиком ущерб или вред в связи с возникновением страхового случая; факт наступления страхового случая для страховщика или страхователя.

Убыток прямой - непосредственный ущерб или вред, который несет страхователь при наступлении страхового случая. Прежде всего потеря дейст­вительной стоимости застрахованного имущества, а также действительно произведенные затраты, предусмотренные договором страхования.

Убыток кассовый - условие перестраховочных договоров, в соответствии с которым убытки, превышающие определенную обусловленную договором перестрахования сумму, подлежат немедленной оплате перестраховщиком в размере его доли.

Убыток косвенный - ущерб или вред, который несет страхователь при наступлении страхового случая, но не в объекте страхования или вне объема ответственности страховщика, если условиями страхования не предусмотрено иного.

Убыток неизбежный • ущерб или вред, о котором заранее известно, что он должен произойти.

Убыток частичный - убыток в застрахованном имуществе, величина которого меньше страховой суммы.

Убыточность - отношение суммы убытков к сбору премии.

Удержание - учет страховщиком при выплате страхового возмещения тех требований, какие он имеет к страхователю на основании условий договора страхования.

Удержание страховщика собственное - доля в принятом страховщиком на страховании риске, которую он оставляет на своей ответственности, не передавая в перестрахование.

Ф

Форма страхования - порядок организации страхования на основах доб­ровольности и обязательности.

Франшиза - условие договора страхования, предусматривающее освобож­дение страховщика от возмещения убытков, не превышающих определенного размера

Ц

Цедвнт - страховщик, передающий в перестрахование принятый им на страхование риск.

Э

Эксцедент - излишек страховой суммы, образующийся сверх максимума собственного удержания страховщика или перестраховщика и поступающий полностью в перестрахование.

ОТЗЫВ

На методические указания по дисциплине «Страхование»

Доцента каф. ФК и БУ Назаровой И.Г.

Представленные методические указания предназначены для студентов специальности « Финансы и кредит» безотрывной формы обучения. Методические указания содержат: 10 вариантов контрольных заданий; перечень тем выносимых на экзамен, а также словарь основных страховых терминов, который может использоваться студентами для выполнения контрольных работ. В целом методические указания соответствуют требованиям ГОС по специальности 060400 «Финансы и кредит» и рекомендуются для опубликования.

Доцент кафедры ЭУП, к.э.н. А.П. Радкевич

45