30 Форма кредита

Форма кредита – совокупность ряда элементов, определяющих основные черты кредитного отношения, находящихся во взаимной связи и рассчитанных на конкретный тип кредитного отношения. Традиционно выделяют такие формы кредита как:

банковский(основным видом кредита в денежной форме. Банки мобилизуют временно свободные денежные средства разных хозяйствующих субъектов и населения, одновременно передают их во временное пользование своим заемщикам – товаропроизводителям, государству, населению)

коммерческий( При комм кредите один товаропроизводитель передает другому свою готовую продукцию с отсрочкой платежа)

потребительский(в товарной форме используется при продаже потребительских товаров населению с рассрочкой платежа и в денежной форме при предоставлении банками и предприятиями ссуды своим работникам и клиентам на покупку квартир, транспортных средств, строительство и т.д.)

государственный(отражает отношения по поводу привлечения временно свободных денежных средств населения-кредитора государством-заемщиком. Однако государственным называется и кредит когда государство выступает также и в роли кредитора и гаранта.)

международный(находит свое отражение при кредитных отношения участников из разных государств на межправительственной, межфирменной и межбанковской основе.)

ипотечный(Ипотека - залог земли, недвижимого имущества. Ипоте­ка оформляется договором между залогодателем и залогодер­жателем, согласно которому залогодатель обеспечивает недви­жимостью какое-либо финансовое обязательство перед залого­держателями и соглашается, что данная недвижимость может являться предметом претензий залогодержателя в связи с пога­шением финансового обязательства)

лизинговый(Лизинг - деятельность, связанная с приобретением одним юридическим лицом за собственные или заемные средства объекта лизинга в собственность и передачей его другому субъекту хозяйствования на срок и за плату во временное владение и пользование с правом или без права выкупа.)

33. Формы кредита. Банковский кредит, его классификация.

Форма кредита хар-ет внешние проявления и организ-ю кред-х отношений.

Внутри форм выделяют виды кредита. Кредиты могут быть классиф-ны по след. видам и формам:

1)Источники привлечения: внешние кредиты(это кред., привлеч. от внешних финансовых учреждений, не резидентов) и внутренние кредиты(используются для поддержания ликвидности и доходности финансовых учреждения).

2) Назначение: связанные кредиты(предост. клиентам для поддержания фин-экономической деят-ти{кредит под платежи наличными, кредит под авансовые платежи, постфинансир.}), несвязанные кредиты(кот. привлек. кридитом-получателем с правом сам. не целевого использования получ. средств), промежуточные(используются для таких специфич. видов деят-ти, таких как лизинг).

3) Цели использования: целевые и нецелевые(по устан. кредитополучателя).

4) Сроки: Краткосрочные(предост. до 1 года), overnight(с сегодня на завтра), tomorrownext (с завтра на послезавтра),spot-next (с послезавтра), spot-week (с послезавтра на неделю), Среднесрочные (от 1 до 5 лет), долгосрочные (более 5 лет).

{Суборденированный кредит – это кредит, кот. предост. для увел. рабочего капитала на срок свыше 10 лет. Партисипационный кредит – в пользу кредитора возможен доп. выпуск акций кредитополучателя / зеркальная сделка.}

5) Обеспеченность: обеспеч-е кредиты и необеспеченные(выд. под имя{материально ,в залог}).

6) Форма организации: синдицируемые(кот. предост. синдикатом банка), консорциальный кредит(кот. выд. консор-мом банков), клубные кредиты.

7) Валютопривлечение: нац-я и иностранная.

8) Вид процентной ставки: фиксированная, плавающая и смешанная.

9) Форма погашения: ануитед(равные части погашения), дифференцированный(с ум. суммы ежем-го платежа).

10) Число использования: разовые и возобновляемые.

11) Техника предоставления: кредит привлечённый одной суммой, открытая кредитная линия, стенд-бай(предост. нар. вал. фонд).

12) Вид кредитора: официальная, смешанная, кредиты междунар-х организ-й.

Банковский кредит – это осн. форма кредита, организующая движение ссудного капитала, предост. банками взаймы за плату во временоое пользование.

Это движение выражает экон. отношения между кредиторами и субьектами кредитования(кредитополучатели).

Банки осущ. кредитование за счёт собственных источников, привлечённых ден. средств юрид. и физ. лиц; а также приобретённых ресурсов у др. банков.

Не допускаются за счёт банк-го кредита:

-покрытие убытков;

-уплата взноса в уст. фонд;

-погашение ранее получ-х кредитов;

-уплата процентов;

-вознаграждения;

-пени, штрафы, неустойки;

-осущ. ломбардных операций.

Решение банк должен принимать на анализе кредитоспос-ти или уст. фин. состояния. Основание для перечисления кредита – кредитный договор.

Классиф. банк. кред:

По группам заёмщиков:

1)госструктурам,2)предприним.,3)населению.

По срокам использ-я:

1)краткоср-й,2)среднеср-й,3)долгоср-й.

По назначению:

1)буджетный,2)инвест-й,3)промышл-й,4)торговый,5)с\х,6)потребит-й.

В сфере функционир-я:

1)межбанковский,2)субьектам хоз-я,

По размерам:

1)мелкие,2)средние,3)крупные.

По обеспечению:

1)обеспеч-е,2)не обесп-е.

По способу выдачи:

1)платежные,2)компенсационные,3)наличные.