48.Депозитный процент и депозитная политика банка.

Депозиты-записи в банк-их книгах,свидетельствующие о наличии опред требований клиентов банку,или ден.ср-ва,кот.клиенты депонируют в банке на основ.соглашений,дог-ов и обязательств по депонированию,предусмотренным законом. на основе депозитных опер-ий КБ-ов формир-ся подавляющая часть их рес-ов,используемых на цели кратко-и долгосрочного кредитования субъектов хоз-ия. Депозитный %-т-это %-т выплачиваемый клиентам КБ по привлеченным вкладом.Он должен учитывать реальные эк-кие процессы,происходящие в нал и без/нал обороте,реагировать на тенденции изменения ден.массы,обладать мобильностью.Депозитный% может выступать как: 1.пок-ль прибыльной дея-ти банк-ого учереждения.2.инструмент сохранения покупательной силы денег,особенно при высокой инфляции.3.форма соц-эк-кой защиты вкладчиков от обесценивания их сбережений.4.инструмент конкурентной борьбы банков.5.инструмент поддержания равновесия локального ден р-ка.6.стимул к созданию депозитов физ и юр лиц. Пд=Пб+Ио+∑Дс+∑Дк,где Пд-депозитный %;Пб-базовая %-я ставка;Ио-ожидаемый ур-нь инфляции;∑Дс-сумма %-в возможных доплат за срочеость;∑Дк-сумма %-в возможных выплат д/обеспечения конкурентоспособности банка. Депозитная политика-комплекс мер,направленных на мобилизацию банками ден ср-в юр и физ-х лиц,а также госбюджета в форме вкладов с целью их последующего взаимовыгодного использования.При проведении ДП учитываютя:1.принципы организации депозитный операций.2.их взаимосвязь с совокуп. Ден оборотом.3.соотношение эк-ких и организационных методов в управлении депозитнвми операциями.4.формы депозитных счетов.5.правила зачисления и изъятия ден.ср-в клиентов.

49.Банковский риск и его виды.БР-вероятность потери банком части своих рес-ов,недополучение доходов или произведения доп расходов в рез-те осущ-ния опред банковских операций.Виды рисков: 1.Кредитный риск-потенциальные потери,возник-ие при неблагоприятном изменении стр-ры ден-х потоков банка в рез-те неисполнения клиентами своих обязательств по сделкам,гарантированным банком(несвоевременный возврат заемщиком осн долга и %-а по нему) 2.Валютный риск связан с колебаниями курсов валют.Подвергается при проведении операций с ин валютой.Выделяют:а)эк-кий риск-стоим-ть активов и пассивов может меняться в большую или меньшую сторону(в нац валюте)из-за буд изменений валютного курса.б)риск перевода-связан с различиями в учете активов и пассивов в ин валюте.в)риск сделок-из-за неопределенности в буд стоим-ти ин валютной сделки в нац валюте. 3.Процентный риск-связан с колебаниями р-ных %-х ставок,т.е.ср-яя стоим-ть привлеченных ср-в банка,обусловленная предоставлением кредита,может обогнать в теч срока действия кредита ср-юю %ю ставку по кредитам.Выделяют:а)кореционный риск-риск по %-у в данный конк момент по какой-то одной позиции.б)структурный риск-риск в целом по балансу банка,вызванный изменениями на ден р-ке в связи с колебаниями %-х ставок. 4.Рыночный риск-потери,кот могут возникнуть в рез-те переоценки денежно-финансовых инструментов, явл-щихся предметом купли-продажи на р-ке. 5.Депозитныйриск связан с досрочным отзывом вкладчиками своих вкладов из банка. 6.Риск ликвидности-потенциальные потери,кот могут возникнуть в рез-те временной утраты банком способности отвечать по своим обязательствам. 7.Риск стр-ры капитала- при стр-ре капитала с большим уд весом статей переоценки осн-х ср-в банк,вложивший знач ср-ва клиентов в кркдитные операции со сроком погашения больше сроков привлечения ресурсов,может возникнуть доп потери. 8.Риск инноваций-опасность неокупаемости произведенных затрат при продвежении нового товара. 9.Внешний риск-риск изменения тек или бед-х полит или эк-ких условий в стране.

50.Методы управления банковскими риками: 1.Статистический метод-опред-ся частота возникновения опред-го ур-ня потерь,т.е.число случаев наступления конкр-го ур-ня потерьделится на общее число случаев в стат выборе. 2.метод экспертных оценок-на основе данных экспкртов.Сбор и изучение оценок делается специалистами на основе учета всех фак-ов риска и статист данных.Необходимо получить как можно больше исходных данных. 3.Аналитический метод-основан на использовании теории игр и в настоящее время практически не применяется. Степень допустимости общего размера риска банка: Ср=(Р\К)*Рвн,где Ср-ст-нь допустимости общей величины риска банка;Р-риски банка по всем операциям;К-капитал банка;Рвн-внешние риски.