1.2 Методика анализа кредитных операций
Анализкредитных операций банка зачастую сводится к мониторингу его кредитного портфеля. Среди основных задач, стоящих перед аналитиком, при проведении анализа кредитного портфеля банка можно отметить следующие:
- определение и адекватная оценка факторов, влияющих на процессы формирования кредитного портфеля и динамики его составных частей;
- на основе сделанных выводов – определение оптимального состояния и структуры кредитного портфеля с точки зрения состава заемщиков, структуры ссудной задолженности с позиции риска, уровня обеспеченности и т.д.;
- оценка сложившегося уровня риска кредитного портфеля банка;
- оценка диверсификации кредитных вложений банка, определение уровня их доходности;
- определение региональной специфики кредитных операций банка;
- ранняя диагностика «проблемной» части кредитного портфеля, определение «скрытых потерь» банка.
На основе результатов проведенного анализа кредитного портфеля и оценки его качества в банке может проводиться разработка новой кредитной политики или с учетом полученных результатов при необходимости – корректироваться уже существующая.
Проведение анализа кредитного портфеля банка на регулярной основе необходимо, прежде всего, органам управления банка (главным образом уровня – топ-менеджеров). Результаты анализа позволяют руководству банка:
- выбирать вариант наиболее рационального (оптимального) размещения имеющихся ресурсов;
- определять (корректировать) основные направления кредитной политики банка;
- впоследствии – снижать риск банка за счет дальнейшей диверсификации кредитных вложений;
- принимать решения о целесообразности кредитования клиентов в зависимости от их отраслевой принадлежности, формы собственности, уровня финансового положения и др.факторов.
При анализе кредитного портфеля банка в предлагаемом нами подходе мы сделаем акцент в оценке 3-х позиций:
- первая – диверсификации кредитного портфеля банка;
- вторая – качество кредитного портфеля банка;
- третья – доходность кредитного портфеля банка.
Основными источниками информации для анализа кредитных операций банка могут служить:
- ф.№101 «Оборотная ведомостьпо счетам кредитной организации» и расшифровки к синтетическим счетам;
- ф.№102 «Отчето финансовых результатах»;
- ф. №806 «Бухгалтерский баланс (публикуемая форма)»;
- ф.№115 «Информацияо качестве ссуд, ссудной и приравненной к задолженности»;
- ф.№118 «Данныео крупных кредитах»;
- ф.№128 «Данныео средневзвешенных процентных ставках по кредитам, предоставленным кредитной организацией»;
- ф. № 302 «Сведения о кредитах и задолженности по кредитам, выданным заемщикам различных регионов»;
- ф.№325 «Процентные ставки по межбанковаким кредитам»;
- ф.№501 «Сведения о межбанковских кредитах и депозитах».
Выбористочника информации определяются целями анализа, которые ставятся перед аналитиком, а также уровнем доступности источника информации.
Следует отметить, что внешним пользователям достаточно сложно определить специфику кредитной деятельности банка. Состав форм отчетности для дистанционного анализа достаточно скуден, при таком анализе аналитику придется ограничиться ф.№101, ф.№102, ф.№806.
Анализкредитного портфеля можно проводить по следующим этапам:
Во-первых, определяем общую величину кредитных вложений (КВ), находим ее долю в активе баланса банка, оцениваем динамику за анализируемыйпериод.
Определяя величину кредитных вложений (КВ) необходимо помнить, что кредитный портфель банка может рассматриваться как статичный и динамичный. В первом случае величина кредитных вложений представлена величиной ссудной задолженности (которая, в свою очередь, определяется каксуммаостатков по счетам предоставленных кредитов на начало и конец анализируемого периода); во втором случае – показателем выданных кредитов за анализируемыйпериод. Обычно второй показатель используется для оценки «внутреннего движения» кредитного портфеля, при котором сопоставляется объем предоставленных и погашенных кредитов.
При дистанционном анализе величина кредитных вложений (КВ) может быть определена по строке «Ссудная и приравненная к ней задолженность» (ф.№806).
При любом варианте определения общей величины кредитных вложений, ростКВявляется позитивной тенденцией и может свидетельствовать о расширении клиентской базы банка, увеличении источников получаемых доходов, достаточно эффективном использовании имеющихся у банка ресурсов. Однако такойрост, на первый взгляд, может рассматриваться и как негативнаятенденция, возможно связанная с возникновением повышенных кредитных рисков, а также с увеличением доли «проблемных» кредитов.
К показателю доли кредитных вложений в активах за базисный и отчетный периоды, дополнительно может быть рассчитан усредненный показатель доли кредитных вложений в активах банка (КВср/А). Он характеризует эффективность кредитных вложений и показывает размер средних остатков ссудных активов, приходящихся на 1 рубль совокупных активов. Условно считается, что указанное соотношение должно стремиться к 80%, либо находиться в пределах 50%-80%. Если такая динамика присутствует, то уже на этом этапе можно дать положительную оценку работы банка в части организации его кредитной деятельности.
Во-вторых, проведем группировка статей кредитного портфеля и проанализируем структуру и динамику структуры кредитного портфеля в разрезе основных элементов его формирования.
Для оценки структуры выданных кредитов возможно использование различных группировок кредитов. Как и по другим направлениям анализа, здесь аналитик самостоятельно может определить интересующие его группы анализа.
При анализе кредитного портфеля могут использоваться следующие группировки:
- по основным видам ссудной задолженности;
- по видам кредитных продуктов;
- по основным портфелям, сформированным по принципу «однородность/неоднородность»;
- по субъектам предоставления кредитов или категориям заемщиков (различающихся по форме собственности и сфере деятельности);
- по срокам погашения выданных кредитов;
- по валютам выдаваемых кредитов;
- по категориям качества и степени риска (с группировкой кредитов по ф.№115).
Рассмотрим, каким образом можно практически проводить подобные аналитические группировки.
Группировка кредитного портфеля «по основным видам ссудной задолженности»
Анализ общей структуры и динамики кредитных операций банка по основным видам ссудной задолженности можно провести с использованием специальной аналитической таблицы. Рассмотрим на примере группировку кредитного портфеля «по основным видам ссудной задолженности».
После проведения соответствующих расчетов в рамках данной таблицы аналитик должен заострить свое внимание по следующим позициям:
- определяя темп прироста (или сокращения) за период по каждому виду ссудной задолженности, считается положительным прирост «нерезкий» (в пределах не более 10-15% в месяц) и стабильный (стабильность определяется как минимум за 3 отчетных периода);
- обращается внимание на уровень показателя опережения (Коп). Данный показатель рассчитывается очень просто: как соотношение темпа роста ссудных активов (Тр(КВ)) и темпа роста активов (Тр(А)): Коп = Тр(КВ)/Тр(А), и отражает во сколько раз рост остатков ссудной задолженности опережает рост совокупных активов банка. Если Коп ³ 1, это свидетельствует об активной деятельности банка в области кредитования и может оцениваться положительно;
- стабильный рост показателей динамики по показателю доли МБК в активах банка (в условиях стабильно функционирующей банковской системы) является положительным фактом: чем выше данный показатель, тем выше ликвидность банка (однако в структуре кредитного портфеля такие вложения рекомендуемо не должны превышать 20-25%;);
- необходимо обратить внимание на долю по показателю совокупной просроченной ссудной и приравненной задолженности. Рост хотя бы за 2 периода данного показателя говорит о явном снижении качества кредитного портфеля банка.
Группировка кредитного портфеля по основным портфелям, сформированным по принципу «однородность/неоднородность»
Данный анализ производится, если банк формирует портфель однородных ссуд. Еще раз напомним, что на сегодня Банк России предоставил банкам возможность формировать портфели однородных ссуд. В портфель однородных ссуд могут включаться ссуды:
- размер которых не превышает 0,5% от величины собственных средств (капитала) банка;
- ссуды, которые предоставляются всем заемщикам на стандартных условиях, определенных внутренними правилами банка. В частности, к таким ссудам по усмотрению банка могут быть отнесены: ссуды малому бизнесу, ссуды физическим лицам, ссуды предприятиям малого бизнеса и физическим лицам - индивидуальным предпринимателям, пр.
Анализ общей структуры и динамики кредитных операций банка по основным видам портфелей можно рекомендуется проводить на основании данных ф.№115 «Информация о качестве ссуд, ссудной и приравненной к задолженности» с использованием следующей аналитической таблицы.
2. Анализ кредитных операций ОАО «СКБ-банк»
2.1. Организационно-экономическая характеристика кредитной организации
ОАО «СКБ-банк» был создан в соответствии с решениями собраний учредителей – пайщиков с наименованием Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу «СКБ-банк», путем реорганизации в форме преобразования СВЕРДЛОВСКОГО КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА «СКБ-БАНК» и является его правопреемником по всем обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая обязательства оспариваемые сторонами.
В соответствии с решением общего собрания акционеров (протокол № 1 от 17 мая 1996 года) наименование организационно-правовой формы Банка приведено в соответствие с действующим законодательством Российской Федерации и написание полного и сокращенного фирменных наименований Банка определено как открытое акционерное общество «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» (СКБ-банк).
В соответствии с решением общего собрания акционеров написание полного и сокращенного фирменных наименований Банка изменено на открытое акционерное общество «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» ОАО «СКБ-банк».
Место нахождения Банка: г. Екатеринбург, ул. Куйбышева, 75.
Банк вправе осуществлять следующие банковские операции:
-привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок);
-размещение указанных в подпункте 5.1.1 настоящего пункта привлеченных
средств от своего имени и за свой счет
-открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;
-осуществление переводов денежных средств по поручению физических и
юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам;
-инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;
-купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах;
-привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов (при наличии
соответствующей лицензии Банка России);
-выдача банковских гарантий;
-осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов, в том числе электронных денежных средств (за исключением почтовых переводов) и т.д.
рисунок
Общее собрание акционеров
Ревизионная комиссия
Совет директоров
Председатель правления
Правление
Рисунок 1 – Организационная структура ОАО «СКБ – Банк»
Органами управления Банка являются:
-Общее собрание акционеров Банка;
-Совет директоров Банка;
-Председатель Правления Банка;
-Правление Банка.
Высшим органом управления Банка является общее собрание акционеров Банка.
К компетенции общего собрания акционеров Банка относится решение следующих вопросов:
-внесение изменений и дополнений в Устав Банка или утверждение Устав Банка в новой редакции, за исключением случаев, предусмотренных Федеральным законом «Об акционерных обществах»;
-реорганизация Банка;
-ликвидация Банка, назначение ликвидационной комиссии и утверждение
промежуточного и окончательного ликвидационных балансов;
-избрание членов Совета директоров Банка и досрочное прекращение их
полномочий;
-определение количества, номинальной стоимости, категории (типа) объявленных акций и прав, предоставляемых этими акциями;
-увеличение уставного капитала Банка путем увеличения номинальной стоимости акций;
-увеличение уставного капитала Банка путем размещения дополнительных акций посредством закрытой подписки;
-увеличение уставного капитала Банка путем размещения посредством открытой
подписки дополнительных обыкновенных акций, составляющих более 25 процентов ранее размещенных обыкновенных акций;
-размещение эмиссионных ценных бумаг, конвертируемых в акции, посредством
закрытой подписки;
-размещение посредством открытой подписки конвертируемых в обыкновенные акции эмиссионных ценных бумаг, которые могут быть конвертированы в обыкновенные акции, составляющие более 25 процентов ранее размещенных обыкновенных акций;
-уменьшение уставного капитала Банка путем уменьшения номинальной стоимости акций и другие вопросы.
Совет директоров Банка осуществляет общее руководство деятельностью Банка,
за исключением решения вопросов, отнесенных Федеральным законом «Об акционерных обществах» к компетенции общего собрания акционеров Банка.
К компетенции Совета директоров Банка относятся следующие вопросы:
-определение приоритетных направлений деятельности Банка;
-созыв годового и внеочередного общих собраний акционеров, за исключением
случаев, предусмотренных пунктом 8 статьи 55 Федерального закона «Об акционерных обществах»;
-утверждение повестки дня общего собрания акционеров;
-определение даты составления списка лиц, имеющих право на участие в общем
собрании акционеров, и другие вопросы, отнесенные к компетенции Совета директоров Банка в соответствии с положениями главы VII Федерального закона «Об акционерных обществах» и связанные с подготовкой и проведением общего собрания акционеров;
-увеличение уставного капитала Банка путем размещения дополнительных акций
за счет имущества Банка, когда размещение дополнительных акций осуществляется
посредством распределения их среди акционеров;
-увеличение уставного капитала Банка путем размещения посредством открытой
подписки дополнительных обыкновенных акций, составляющих 25 и менее процентов ранее размещенных обыкновенных акций;
-размещение посредством открытой подписки конвертируемых в обыкновенные акции эмиссионных ценных бумаг, которые могут быть конвертированы в обыкновенные акции, составляющие 25 и менее процентов ранее размещенных обыкновенных акций;
-размещение Банком дополнительных акций, в которые конвертируются
размещенные Банком привилегированные акции определенного типа, конвертируемые в обыкновенные акции или привилегированные акции иных типов, если такое размещение не связано с увеличением уставного капитала Банка, а также размещение Банком облигаций или иных эмиссионных ценных бумаг, за исключением акций;
-определение цены (денежной оценки) имущества, цены размещения или порядка ее определения и цены выкупа эмиссионных ценных бумаг в случаях, предусмотренных Федеральным законом «Об акционерных обществах»;
-приобретение Банком размещенных акций в соответствии с пунктом 2 статьи 72 Федерального закона «Об акционерных обществах»;
-приобретение Банком размещенных облигаций и иных ценных бумаг в случаях, предусмотренных Федеральным законом «Об акционерных обществах» или иными федеральными законами;
-утверждение решения о выпуске (дополнительном выпуске) эмиссионных ценных бумаг, проспекта ценных бумаг; принятие решений о внесении изменений и дополнений в регистрационные документы выпуска (дополнительного выпуска) эмиссионных ценных бумаг;
-утверждение отчета об итогах приобретения акций, приобретенных Банком в соответствии с пунктом 1 статьи 72 Федерального закона «Об акционерных обществах»;
-образование единоличного исполнительного органа (назначение Председателя Правления) Банка и досрочное прекращение его полномочий;
-образование коллегиального исполнительного органа (назначение членов Правления) Банка и досрочное прекращение полномочий членов коллегиального исполнительного органа (членов Правления Банка);
-рекомендации общему собранию акционеров по размеру выплачиваемых членам Ревизионной комиссии Банка вознаграждений и компенсаций;
-рекомендации по размеру дивиденда по акциям и порядку его выплаты;
-предварительное утверждение годовых отчетов Банка;
-определение размера оплаты услуг аудитора Банка;
-использование резервного фонда и иных фондов Банка;
-утверждение внутренних документов Банка, за исключением внутренних документов, регулирующих деятельность органов Банка, утверждаемых общим собранием
акционеров, а также иных внутренних
Контроль за финансово-хозяйственной деятельностью Банка осуществляется
Ревизионной комиссией Банка. Ревизионная комиссия Банка избирается в составе пяти человек годовым общим собранием акционеров на срок до следующего годового общего собрания акционеров.
|
Номер строки |
Наименование статьи |
2013 |
2012 |
2011 |
Структура 2012 |
Динамика 2012 к 2011 |
структура 2013 |
динамика 2013 к 2012 | |||
|
1 |
2 |
3 |
4 |
5 |
|
|
|
| |||
|
1. АКТИВЫ |
|
|
|
| |||||||
|
1. |
Денежные средства |
4063310 |
2691885 |
2723603 |
2,0852682 |
2691783,822 |
3,325381316 |
4063210 | |||
|
2. |
Средства кредитных организаций в Центральном банке Российской Федерации |
3483639 |
5232242 |
4973687 |
4,0531554 |
5232142 |
2,850983076 |
3483539 | |||
|
2.1 |
Обязательные резервы |
1023575 |
1256051 |
939093 |
0,9729997 |
1255951 |
0,837685823 |
1023475 | |||
|
3. |
Средства в кредитных организациях |
3857391 |
1870700 |
1466407 |
1,4491374 |
1870600 |
3,156858807 |
3857291 | |||
|
4. |
Финансовые активы, оцениваемые по справедливой стоимости через прибыль или убыток |
41371 |
0 |
0 |
0 |
0 |
0,033857705 |
0 | |||
|
5. |
Чистая ссудная задолженность |
88062998 |
94954555 |
80294969 |
73,55653 |
94954455 |
72,07007297 |
88062898 | |||
|
6. |
Чистые вложения в ценные бумаги и другие финансовые активы, имеющиеся в наличии для продажи |
14870849 |
17599383 |
14876700 |
13,633359 |
17599283 |
12,17018722 |
14870749 | |||
|
6.1 |
Инвестиции в дочерние и зависимые организации |
122000 |
115702 |
300 |
0,0896285 |
115602 |
0,099843852 |
121900 | |||
|
7. |
Чистые вложения в ценные бумаги, удерживаемые до погашения |
0 |
0 |
0 |
0 |
0 |
0 |
0 | |||
|
8. |
Оснновные средства, нематериальные активы и материальные запасы |
4527351 |
4060918 |
3967857 |
3,1457894 |
4060818 |
3,705148863 |
4527251 | |||
|
9. |
Прочие активы |
3283890 |
2680903 |
2540879 |
2,076761 |
2680803 |
2,687510047 |
3283790 | |||
|
10. |
Всего активов |
122190799 |
129090586 |
110844102 |
100 |
129090486 |
100 |
122190699 | |||
|
2.ПАССИВЫ |
|
|
|
| |||||||
|
11. |
Кредиты, депозиты и прочие средства Центрального банка Российской Федерации |
500000 |
6360161 |
1419476 |
5,4181698 |
6360061 |
0,458356812 |
499900 | |||
|
12. |
Средства кредитных организаций |
1977666 |
4670276 |
5952552 |
3,9785704 |
4670176 |
1,812953367 |
1977566 | |||
|
13. |
Средства клиентов, не явлвяющихся кредитными организациями |
101885997 |
99301448 |
83775999 |
84,594102 |
99301348 |
93,4002816 |
101885897 | |||
|
13.1. |
Вклады физических лиц |
71243076 |
63488870 |
44219420 |
54,085656 |
63488770 |
65,30949842 |
71242976 | |||
|
14. |
Фиинансовые обязательства, оцениваемые по справедливости стоимости через прибыль или убыток |
3932 |
1837 |
1096109 |
0,0015649 |
1737 |
0,003604518 |
3832 | |||
|
15. |
Выпущенные долговые обязательства |
3157838 |
5533211 |
8766969 |
4,7136978 |
5533111 |
2,894833119 |
3157738 | |||
|
16. |
Прочие обязательства |
1525702 |
1412694 |
923893 |
1,2034626 |
1412594 |
1,39863181 |
1525602 | |||
|
17. |
Резервы на возможные потери по условным обязательствам кредитно характера, прочим возможным потерям и операциям с резидентами офшорных зон |
34186 |
106155 |
24854 |
0,0904326 |
106055 |
0,031338772 |
34086 | |||
|
18. |
Всего обязательств |
109085321 |
117385782 |
101959852 |
100 |
117385682 |
100 |
109085221 | |||
|
3.ИСТОЧНИКИ СОБСТВЕННЫХ СРЕДСТВ |
|
|
|
| |||||||
|
19. |
Средства акционеров (участников) |
2124895 |
2124895 |
2124895 |
18,154042 |
2124795 |
16,21379243 |
2124795 | |||
|
20. |
Собственные акции (доли), выкупленныху акционеров (участников) |
0 |
0 |
0 |
0 |
0 |
0 |
0 | |||
|
21. |
Эмиссионный доход |
2522742 |
2522742 |
2522742 |
21,553048 |
2522642 |
19,24952299 |
2522642 | |||
|
22. |
Резервный фонд |
318734 |
250548 |
171096 |
2,140557 |
250448 |
2,432066957 |
318634 | |||
|
23. |
Переоценка по справедливой стоимости ценных бумаг, имеющихся в наличии для продажи |
-227152 |
23157 |
-341682 |
0,1978418 |
23057 |
-1,733259939 |
-227252 | |||
|
24. |
Переоценка основных средств |
1680170 |
1240628 |
1245509 |
10,599306 |
1240528 |
12,82036413 |
1680070 | |||
|
25. |
Нераспределённая прибыль (непокрытые убытки) прошлых лет |
5478522 |
3086740 |
1572633 |
26,371565 |
3086640 |
41,80329783 |
5478422 | |||
|
26. |
Неиспользованная прибыль (убыток) за отчётный период |
1207567 |
2456094 |
1589057 |
20,983641 |
2455994 |
9,214215613 |
1207467 | |||
|
27. |
Всего источников собственных средств |
13105478 |
11704804 |
8884250 |
100 |
11704704 |
100 |
13105378 | |||
|
4.ВНЕБАЛАНСОВЫЕ ОБЯЗАТЕЛЬСТВА
|
|
|
|
| |||||||
|
28. |
Безотзывные обязательства кредитной организации |
9977004 |
14666995 |
12843556 |
|
14666895 |
|
9976904 | |||
|
29. |
Выданные кредитной организацией гарантии и поручительства |
688753 |
830011 |
884132 |
|
829911 |
|
688653 | |||
|
30. |
Условные обязательства некредитного характера |
0 |
0 |
0 |
|
0 |
|
0 | |||
2.2
Таблица 6
Структура чистых (сальдированных) доходов и расходов Банка в 2013 г.
|
|
2012 г. |
2013 г. | ||
|
|
млн. руб |
доля,% |
млн. руб |
доля,% |
|
1.Чистые доходы, в т.ч.: |
23828 |
100 |
27784 |
100 |
|
Процентные, в т.ч.: |
19009 |
80 |
23192 |
83 |
|
По кредитам юридическим лицам |
5892 |
25 |
6641 |
24 |
|
По кредитам физическим лицам |
11500 |
48 |
15126 |
54 |
|
По ценным бумагам |
1476 |
6 |
1196 |
4 |
|
По размещенным МБК |
141 |
1 |
229 |
1 |
|
Непроцентные, в т.ч.: |
4819 |
20 |
4592 |
17 |
|
По операциям с иностранной валютой |
241 |
1 |
240 |
1 |
|
Комиссионные доходы |
4463 |
19 |
4226 |
15 |
|
Прочие доходы |
115 |
0 |
126 |
1 |
|
2. Чистые расходы, в т.ч.: |
13592 |
100 |
15285 |
100 |
|
Процентные, в т.ч.: |
7922 |
58 |
8767 |
57 |
|
По остаткам на расчетных счетах |
744 |
5 |
361 |
2 |
|
По депозитам юр. лиц и собственным векселям |
1642 |
12 |
1727 |
11 |
|
По привлеченным МБК |
129 |
1 |
161 |
1 |
|
По вкладам физических лиц |
4491 |
33 |
5866 |
39 |
|
По долговому финансированию |
916 |
7 |
652 |
4 |
|
Непроцентные |
245 |
2 |
334 |
2 |
|
Неоперационные |
5425 |
40 |
6184 |
41 |
|
3. Сальдо резервов |
7024 |
|
10663 |
|
|
Прибыль до налогооблажения |
3212 |
|
1836 |
|
В структуре чистых доходов за отчетный период 2013 г. основную долю составили чистые
процентные доходы – 23 192 млн. рублей, или 83% в их общем объеме. Основная часть доходов была сформирована по кредитам физическим лицам – 54%. По сравнению с 2012 г., их доля в чистых доходах Банка увеличилась на 6% вследствие сложившейся динамики увеличения объемов данного направления бизнеса Банка. Величина чистых доходов по ценным бумагам составила в абсолютном выражении 1 196 млн. рублей.
Объем чистых комиссионных доходов в 2013 году составил 4 226 млн. рублей, или 15% в общем
объеме чистых доходов Банка. Данный показатель явился следствием активной работы Банка по
разработке и внедрению новых комиссионных продуктов и развитию сети продаж.
В 2013 году Банком произведены чистые расходы в размере 15 285 млн. рублей.
Чистые процентные расходы в отчетном периоде составили 8 767 млн. рублей или 57% в общей
сумме расходов Банка. Основная часть процентных расходов была сформирована по срочным вкладам
населения – 39%. Рост расходов по вкладам населения на 1 375 млн. рублей был связан с устойчивым
наращиванием объемов их привлечения. Чистые расходы по остаткам на расчетных счетах снизились на
383 млн. рублей. Расходы по депозитам юридических лиц и выпущенным векселям Банка в отчетном
периоде составили 1 727 млн. рублей.
Объем чистых неоперационных расходов Банка составил 6 184 млн. рублей, их доля в расходах
Банка осталась на сопоставимом уровне и составила 41%.
Таблица 4
Ключевые показатели деятельности ОАО «СКБ-банк» за 2013 г., млрд. руб
|
млрд. руб |
На 01.01.2012 |
На 01.012013 |
На 01.01 2014 |
Изменение за 2013 г. (в %) |
|
Нетто-активы |
116,84 |
136,07 |
132,51 |
-2,6 |
|
Привлеченные средства |
101,01
|
115,98 |
107,60 |
-7,2 |
|
Прибыль до налогооблажения |
1,870
|
3,212 |
1,837 |
-42,8 |
|
Рентабельность капитала |
19,5%
|
24,2% |
12,3% |
|
|
Рентабельность активов |
2,0% |
2,6% |
1,4% |
|
|
|
|
|
|
|
|
Вклады населения (срочные) |
40,40 |
59,59 |
67,83 |
13,8 |
|
Остатки на банковских картах и вклады населения «до востребования» |
3,82 |
3,90 |
3,41 |
-12,6 |
|
Депозиты юр. Лиц и собственного векселя |
18,36 |
19,30 |
18,27 |
-5,3 |
|
Долговое финансирование |
7,51 |
4,46 |
1,44 |
-67,7 |
|
Остатки на расчетных счетах |
20,63 |
15,30 |
12,29 |
-19,7 |
|
Привлеченные МБК |
7,41 |
10,07 |
1,04 |
-89,7 |
|
|
|
|
|
|
|
Кредиты юр. лицам (в том числе МСБ) |
31,28 |
32,64 |
27,98 |
-14,3 |
|
Кредиты физическим лицам |
40,73 |
61,25 |
67,79 |
10,7 |
|
Портфель ценных бумаг |
15,21 |
17,45 |
14,98 |
-14,2 |
|
Размещенные МБК |
14,08 |
8,58 |
3,43 |
-60,0 |
|
|
|
|
|
|
|
Количество эмитированных банковских карт |
1014605 |
1806264 |
2274122 |
25,9 |
|
Количество подключений к системам ДБО |
32896 |
44490 |
57063 |
28,3 |
|
Количество подключений к «Банку-на-Диване» |
201606 |
357862 |
475816 |
33,0 |
|
Численность персонала |
4337 |
4770 |
4460 |
-6,5 |
|
Площадь занимаемых помещений (тяс.кв.м) |
63 |
65 |
63 |
-3,08 |
|
Парк банкоматов |
571 |
630 |
627 |
-0,5 |
Технические и технологические усовершенствования функционирования карточных продуктов Банка
позволили в 2013 году увеличить число эмитированных банковских карт более чем на 25%, повысить
количество подключений к сервисам дистанционного банковского обслуживания. 8
Остатки средств физических лиц на карточных счетах и вкладах «до востребования» на 01.01.2014
года составили 3,41 млрд. рублей.
За отчетный год объем срочных вкладов населения увеличился на 8,24 млрд. рублей. Объем средств
вкладчиков вырос более чем на 13%, превысив отметку 67,8 млрд. рублей (график 1).