3. Функции банковского надзора

Главная стратегическая задача банковского надзора – недопущение системного банковского кризиса. К другим задачам относятся:

- обеспечение должного контроля за допуском в банковскую систему финансово устойчивых и обладающих надежной репутацией инвесторов, а также за профессионализмом и репутацией высшего руководства банков;

- установление пруденциальных ограничений рисков банковской деятельности и требований по достаточности капитала и резервов, соответствующих международной практике и учитывающих экономическую ситуацию в стране;

- осуществление эффективного текущего надзора за деятельностью банков путем анализа официально представляемой отчетности и инспекционных проверок банков;

- своевременное применение мер воздействия, обеспечивающих поддержание или восстановление платежеспособности, ликвидности и надежности банков;

- своевременный вывод с рынка банков, положение которых не поддается санации; минимизация последствий банкротства банковской системы и ее кредиторов.

Данные задачи определяют шесть функций банковского надзора:

- превентивную, направленную на предупреждение увеличения риска банковской деятельности. Она является ключевой в банковском надзоре и заключается в установлении обязательных правил банковского менеджмента и осуществлении предварительных мер, предотвращающих банкротство банков;

- защитную, призванную гарантировать соблюдение интересов вкладчиков в случае краха конкретного банка;

- обеспечительную, означающую в случае кризисного состояния банка его ресурсное обеспечение центральным банком как кредитором последней инстанции по предложению органа банковского надзора;

- стратегическую, подразумевающую пересмотр инструментов регулирования в зависимости от желаемой интенсивности конкуренции в банковской системе;

- адаптивную, предусматривающую оперативную реализацию новых инструментов приспособления к изменившимся макроэкономическим условиям деятельности;

- предупреждающую (ремонстрационную), предполагающую предупреждение органов монетарного регулирования о возможных негативных последствиях для стабильности банковской системы декларируемой ими или уже проводимой политики.

4. Методы банковского надзора

Основные методы банковского надзора:

I) Пруденциальный (камеральный) надзор – это текущий контроль на регулярной основе, механизмом реализации которого является предоставление кредитной организацией различных видов регулируемой отчётности.

Основные черты пруденциального надзора:

1) Дистанционный;

2) Документарная основа.

Основные направления пруденциального банковского надзора:

1) Проведение анализа деятельности кредитной организации и выявление проблемных банков;

2) Установление и проверка соблюдения экономических норм;

3) Анализ документов, предоставляемый кредитной организацией для регистрации и получения лицензии;

4) Контроль за качеством руководящего состава кредитной организации;

5) Применение мер воздействия к кредитной организации.

II) Инспектирование на местах – представляет собой комплекс взаимосвязанных, целенаправленных мероприятий, реализацию уполномоченных подразделений ЦБ непосредственно к кредитной организации для определения соответствия выполняемых операций действующему законодательству и нормативно-правовым актам ЦБ, а также для проверки достоверности предоставляемой отчётности и оценки реального финансового состояния кредитной организации.

5. Пруденциальное регулирование деятельности банков в РБ

Пруденциальный надзор и регулирование включают в себя:

– государственную регистрацию банков и лицензирование их деятельности;

– установление запретов и ограничений для банков;

– установление нормативов безопасного функционирования для банков, банковских групп и банковских холдингов и методик их расчета;

– текущий надзор за деятельностью банков, банковских групп и банковских холдингов, выявление нарушений банковского законодательства и применение мер воздействия в соответствии с законодательством Республики Беларусь;

– установление требований к раскрытию информации.

Пруденциальное регулирование осуществляется в целях ограничения принятия банками на себя неоправданных рисков, а надзор предполагает проведение мониторинга деятельности банков с точки зрения соблюдения ими установленных законодательными и нормативными правовыми актами норм в целях обеспечения стабильности банковской системы.