55

3.3.8.Введите в ячейку С4 число 5. Это число лет, на которое размещается

депозит.

3.3.9.С помощью мастера Вставка функций введите в ячейку С5 финансовую формулу =БЗ(С2;С4;С3;С1;0). В ОС Windows 98 имя этой функции БЗ (Будущее Значение). Эта финансовая формула вычисляет будущее значение вклада в зависимости от процентной ставки, количества лет, суммы ежегодных выплат и суммы вклада. Последний аргумент, равный нулю означает, что выплаты производятся по окончании года. Полученный отрицательный итог говорит о том, что суммы вклада недостаточно для накопления 100 000 руб.

3.3.10.Автоматизируйте подбор требуемой суммы вклада. Для этого выполните команды меню Сервис – Подбор параметра. В диалоговом окне в поле Установить в ячейке – щелкните мышью в ячейке $С$5, в поле Значение введите 100 000, в поле Изменяя значение ячейки – щелкните мышью в ячейке $С$1. Нажмите ОК в окне Подбора параметра.

3.3.11.Нажмите ОК в окне Результат подбора параметра. В ячейке С1 появится

результат −14 750 р. (табл. 31). Задача решена. Итак, для получения желаемой суммы следуетположитьнадепозитсумму14750 рублей.

Таблица 31

4.Отчет о проделанной работе

Вотчете укажите последовательность действий при создании табл.27, 30. Приложите распечатки решения задания.

Литература: [6], c. 276-284.

Работа 10. ИСПОЛЬЗОВАНИЕ ФУНКЦИЙ EXCEL ПРИ КРЕДИТНЫХ РАСЧЕТАХ

1. Цель работы

Научиться использовать функции Excel для расчетов по кредитным схемам.

2. Основные теоретические положения

Кредитные расчеты основаны на использовании понятия ренты.

Рента – это финансовая схема с постоянными взносами или выплатами. Если выплаты в разные периоды R1 = R2 = …= Rn = R (равномерная рента).

Наращенная сумма для ренты определяется по формуле

56

В Excel для вычисления по формуле (5) используется функция БС, в которой аргумент выплаты – это значение R (в ОС Windows 98 – функция БЗ).

Часто приходится решать обратную задачу – рассчитать промежуточные платежи R, зная, какая сумма Р взята в долг и какую сумму S придется возвращать в конце срока. Промежуточные платежи R рассчитывают по формуле:

ВExcel для расчета R используется функция ПЛТ (промежуточные платежи)

саргументами

=ПЛТ(норма;число периодов;начальное значение;будущее значение;тип). Здесь аргумент будущее значение – величина S. (В Windows 98 это функция

ППЛАТ).

Кроме того, так как выплаты включают не только плату за взятый кредит, но и платежи по процентам, есть функции ПРОЦПЛАТ (плата по процентам) и ОСПЛТ (основные платежи). (В Windows 98 эти функции называются: вместо ПРОЦПЛАТ – функция ПЛТПРОЦ, вместо функция ОСПЛТ – функция ОСНПЛАТ). Синтаксис функции ПРОЦПЛАТ:

=ПРОЦПЛАТ(норма; период; число периодов; начальное значение; будущее значение; тип)

У функции ОСПЛТ аргументы те же самые.

ПРИМЕР 1 Для покупки квартиры стоимостью 201 900 руб. взята 30-летняя ипотечная

ссуда со ставкой 8 % годовых при начальном взносе 20 % суммы. Сделать расчет для ежемесячных и ежегодных выплат по ссуде.

Вычислить в Excel ежемесячные и ежегодные выплаты, а также ежегодную плату по процентам, основные платежи и остаток долга.

РЕШЕНИЕ n = 30 лет, r = 8 %, P = 201 900 руб.

Начальный взнос А = 0,2 201900 = 40380 руб. 1). Вычисление ежемесячных выплат

Для расчета по этой формуле нужно знать размер ссуды S. Он вычисляется как разность между стоимостью квартиры и начальным взносом

S=P-A=201 900-0,2 201 900=201 900 (1-0,2)=201 900 0,8=161 520 (руб).

2) Вычисление ежегодных выплат

Ставка за период i = 8 %, число периодов n = 30 лет

3. Порядок выполнения работы

Задание 1. Рассчитать ежемесячные и ежеквартальные выплаты для примера 1

в Excel.

Задание 2. Рассчитать отдельно выплаты по процентам и основным платежам.

3.1. Вычисление ежемесячных и ежегодных выплат в Excel

Для решения этой задачи создадим в Excel электронную таблицу. В режиме показа формул она представлена в табл. 32, а в режиме показа вычислений в табл. 33.

1Расчет ипотечной ссуды

2Исходные данные

1Расчет ипотечной ссуды

2Исходные данные

3.2.Вычисление ежегодных платежей по процентам, основных платежей

иостатка долга

Для расчета используются функции ПРОЦПЛАТ и ОСПЛТ. Для этого

дополним табл. 32 (строки 13 − 45). Введенные формулы показаны в табл. 34. Формулы вводятся в ячейки B16:D45. Результаты вычислений показаны в табл. 35.

4.Отчет о проделанной работе

Вотчете укажите последовательность действий при создании таблицы. Приложите распечатки решения задания.

Литература: [6], с. 231-252.

59

Таблица 34

60

Таблица 35