- •3. Функции страхования в общественном воспроизводстве.
- •11. Обязательное страхование автогражданской ответственности (осаго)
- •12. Обязательное страхование ответственности перевозчика (осгопп)
- •13.Классификация отраслей страховой деятельности
- •14.Первичное страхование: сущность и формы
- •15.Перестрахование: сущность, формы и виды
- •16.Организационно-правовые формы страховой деятельности
- •17.Условия работы на российском рынке иностранных страховщиков
- •18.Понятие риска в страховании, классификация рисков
- •19.Показатели оценки риска
- •20.Риск-менеджмент: сущность и этапы
- •21.Идентификация рисков, их измерение и ранжирование
- •22.Методы контроля рисков
- •23.Андеррайтинг в страховании
- •24.Страховая премия, ее структура и порядок определения
- •25.Страховые посредники: виды, функции, организация деятельности
- •26.Государственный надзор за страховой деятельностью
- •27Лицензирование страховой деятельности
- •28.Возможности и последствия ограничения, приостановления и отзыва лицензии
- •29.Объекты и виды имущественного страхования
- •30.Объекты и виды страхования гражданской ответственности
- •31.Принципы имущественного страхования
- •32.Определение страховой суммы в имущественном страховании
- •33.Недострахование: сущность и последствия
- •34.Двойное страхование и его последствия
- •35.Формы собственного участия страхователя в ущербе
- •37.Страхование имущества от огня и других опасностей
- •38.Страхование технических рисков
- •39.Страхование от перерывов в производстве.
- •40.Страхование грузоперевозок.
- •41.Автомобильное страхование.
- •42.Объекты и виды личного страхования.
- •43.Страхование жизни.
- •44.Срахование от несчастных случаев.
- •45. Договор страхования: сущность, правовые предпосылки, структура
- •46.Страховой интерес как предпосылка предоставления страховой защиты
- •47.Права и обязанности страхователя по договору страхования
- •48.Права и обязанности страховщика по договору страхования
- •49.Формы ограничения ответственности страховщика по договору страхования
- •50.Страховые резервы: назначение и классификация
- •51.Страховые резервы по рисковым видам страхования.
- •52.Расчет резервов убытков
- •53.Расчет резерва незаработанной премии
- •54.Страховые резервы по страхованию жизни
- •55.Доходы и расходы страховой организации
- •57. Инвестиционная деятельность страховой организации
- •58. Налогообложение страховой организации
- •59.Понятия платежеспособности и финансовой устойчивости страховой организации
22.Методы контроля рисков
Рисковой контроль — заключительная стадия управления рисками. Он включает четыре основные стратегии: избежание, сокращение, сдерживание и передача риска.
Формы контроля рисков:
1) физический (включает меры, позволяющие снизить вероятность наступления ущерба или его масштабы)
Правила: -издержки по предотвращению риска и и снижению потерь не должны превышать возможного размера ущерба; -затраты складываются из прямых (затраты на приобретение и эксплуатацию оборудования, оплату труда специалистов) и косвенных (возможное снижение производ-ти труда или объемов деят-ти на каких-либо участках).
2)финансовый контроль (поиск источников компенсации возможных ущербов в денежной форме). Компенсация может осуществляться через самострахование и страхование.
Самострахование - альтернатива заключению договора страхования либо как дополнение к нему.
Методы самострахования:
•включение мелких ущербов в цену продукции и услуг;
•получение необходимых средств за счет продажи части активов;
•создание специальных резервных фондов на предприятии;
•получение ссуды на покрытие ущерба.
Обращение к услугам страховой компании связано с необходимостью регулярных выплат страховой премии. Отсюда следует необходимость соизмерения и оценки, что следует страховать, а что оставить на самострахование.
Специфической формой самострахования, используемой крупными концернами, является учреждение ими собственных страховых компаний (кэптивных) для страхования своих рисков. Преимуществами кэптивных компаний являются:
•льготные условия страхования, которые предоставляются материнской фирме;
•возможность обеспечения на базе финансового фонда сглаживания колебаний в уровне убытков в течение длительной временной перспективы;
•прямой доступ к рынку перестрахования.
23.Андеррайтинг в страховании
Андеррайтинг — это деятельность страховщика, направленная на оценку рисков, принимаемых в страхование, определение адекватного страхового тарифа и условий страхования, формирование прибыльного страхового портфеля.
Основными функции андеррайтинга:
1.Оценка рисков. Любой риск характеризуется определенными параметрами: количественными (вероятность ущерба, наибольший возможный ущерб, математическое ожидание ущерба и т. д.) и качественными (качество системы противопожарной безопасности, наличие сигнализации, уровень подготовки и опыт пилотов). Оценка рисков состоит в определении параметров каждого из рисков;
2.Определение адекватного страхового тарифа. Страховые тарифы рассчитываются актуарно, а задача андеррайтера состоит в выборе адекватных повышающих (понижающих) коэффициентов к базовому тарифу, в зависимости от специфики конкретного договора страхования;
3.Определение условий страхования. Одним из инструментов управления прибыль ностью страховой организации, наряду со страховыми тарифами, являются условия страхования (широта страхового покрытия, исключения из страховых событий и т. д.);
4.Формирование прибыльного страхового портфеля. Под страховым портфелем будем понимать сумму всех страховых брутто-премий, полученных (начисленных) на протяжении андеррайтингового года по некоторому виду страхования или по всем видам страхования, за вычетом расходов на привлечение страхователей (агентские и брокерские вознаграждения) и расходов на ведение дела.
Система андеррайтинга включает в себя два уровня: первичный и специализированный.
Первичный андеррайтинг осуществляется силами самих продавцов. Это вид андеррайтинга, в рамках которого происходит оценка стандартного риска по типовым процедурам и правилам.
Специализированный андеррайтинг осуществляется штатными андеррайтерами по нестандартным рискам.