45. Договор страхования: сущность, правовые предпосылки, структура

Договор страхования – это соглашение между страхователем и страховщиком, по которому страховщик обязуется при страховом случае произвести страховую выплату страхователю, а страхователь обязуется выплачивать страховые взносы в установленные сроки.

Правовые предпосылки:

• Страхователи по договору могут быть как юридические, так и физические лица

• Обязательное требование для физ.лица – дееспособность

• Важнейшей предпосылкой заключения любого договора является наличие страхового интереса у страхователя.

Структура:

В соответствии со ст. 942 ГК при заключении договора страхования стороны должны достичь соглашения:

1) об определенном имуществе либо ином имущественном интересе, являющемся объектом страхования (в имущественном страховании), или о застрахованном лице (в личном страховании);

2) о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая);

3) о размере страховой суммы;

4) о сроке действия договора.

Эти условия являются существенными, и без достижения соглашения по ним страховое обязательство не возникает.

Любые неточности, неясности, двусмысленные фразы должны быть исключены во время оформления договора, особенно если они касаются существенных условий договора.

Заявление на страхование

Заключению договора страхования предшествует соглашение сторон, которое заключается в переговорах, началом которых является устное или письменное заявление страхователя. Заявление служит тем документом, на основании которого страховщик оформляет договор страхования и выписывает страховое свидетельство или полис. В ходе переговоров:

1) страховщик обязан ознакомить страхователя с условиями страхования;

2) страхователь обязан предоставить страховщику всю информацию необходимую для оценки риска.

Кроме того, страхователь должен ставить страховщика в известность об изменении степени риска.

Важной частью договора страхования является собственной волеизъявление страхователя по поводу заключения договора, которым является текст договора и закреплённый подписью. В договоре указываются:

• вид страхования;

• сумма страхования;

• период страхования;

• величина страховой премии, виды и способы её внесения.

Страховщик может ограничивать размеры риска включая в текст договора оговорки по форс-мажорным обстоятельствам. Страховщик исключает события вызванные:

• совершением страхователем деяния признанного судом, как умышленное

• преступление, которое повлекло за собой наступление страхового случая;

• совершение страхователем действий с целью возмещения по страховому риску;

• военные действия, вооружённые конфликты, беспорядки и другие противоправные акты;

• воздействие ядерного или ионизирующего излучения;

Содержательность договора, как юридического факта признаётся совокупность его условий:

• Общие – применимы для любого договора страхования (ех: форма договора моментально вступающего в силу);

• Специфические – применимы для конкретного вида страхования;

• Частные – применимы только для конкретного клиента.