11. Обязательное страхование автогражданской ответственности (осаго)

Показатели	2013г.	2013 г. в % к 2012 г.
Объем собранных страховых премий, млрд. руб.	134,2	107,6
Объем страховых выплат, млрд. руб.	77,4	124,0
Уровень убыточности в %	57,7
Доля страховых пре мий в совокупном объеме премий по рынку	14,8

В регионах России уровень выплат превысил 70%, в 25 регионах свыше 100%. Средняя выплата - 31 тыс. руб.

Тенденции развития рынка ОСАГО:

• В период кризиса 2008-2009 гг. и после, ОСАГО был спасательным кругом и главным источником существования многих страховщиков

• С 2013 г. – это главный источник проблем

• Коэффициент убыточности-нетто (выплаты + резервы под будущие выплаты) превысил 70%

• Резкий рост судебных издержек

• Рост стоимости ремонта и запчастей по причине инфляции

• Расширение страхового покрытия при сохранении прежних тарифов

• Сворачивание бизнеса по ОСАГО у многих ведущих страховщиков. Компания «Цюрих» объявила о полном свертывании розничных продаж (14 место).

Изменение в ОСАГО, вступившие в силу 1 октября 2014 года:

• Повышение лимита выплат по имущественному ущербу со 120 до 400 тыс. руб.

• Отмена общего лимита выплат при нескольких потерпевших (160 тыс. руб.), и пропорциональных выплат

• Теперь каждый потерпевший в ДТП может получить по 400 тыс. руб. вне зависимости от количества потерпевших

• Снижение максимально возможно значения износа при расчете возмещения по ОСАГО с 80 до 50%

Введение «безлимитного» Европротокола

• Размер выплат ограничен только страховой суммой – 400 тыс. руб. в Москве и МО, СПб и ЛО, при условии предоставления фото или видео съемки, а также данных системы ГЛОНАСС или других навигационных систем

• Только для ДТП, оба участника которого заключили договоры после 1 октября 2014 г.

• Для случаев, не подтвержденных техническими средствами фиксации, лимит ответственности – 50 тыс. руб.

Лимиты ответственности по ОСАГО с 1 апреля 2015 года:

• В части возмещения вреда, причиненных жизни или здоровью каждого потерпевшего 500 тыс. руб. (раньше было 160 тыс. руб.)

• В части возмещения имущественного ущерба 400 тыс. руб. на каждого потерпевшего

Новые тарифы на ОСАГО с 12 апреля 2015 года:

• Базовый тариф для легковых авто, принадлежащих частным лицам: До 12 апреля составлял от 2440 до 2574 руб.

С 12 апреля составляет от 3432 до 4118 руб.

• Нижняя граница тарифного коридора повысилась на 40%

• Верхняя граница тарифного коридора повысилась на 60%

Региональные коэффициенты по ОСАГО:

• При расчете стоимости ОСАГО базовый тариф умножается на региональный коэффициент, учитывающий уровень и тяжесть риска в данном регионе

• До апреля 2015 г. максимальная величина регионального коэффициента составляла 2,0 (Москва, Казань, Тюмень, Пермь, Сургут, Челябинск).

• В настоящее время максимальная величина регионального коэффициента составляет 2,1 (Мурманск, Челябинск).

• Региональные коэффициенты будут повышены в 11 субъектах Федерации, и снижены в 10 субъектах и на Байконуре.

Обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств (ОСАГО) — вид страхования ответственности, который в России появился с 1 июля 2003 года с вступлением в силу Федерального закона № 40-ФЗ от 25 апреля 2002 года «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств». ОСАГО вводилось как социальная мера, направленная на создание финансовых гарантий возмещения ущерба, причинённого владельцами транспортных средств. Идея подобного вида страхования не нова: оно действует во многих странах мира и в рамках транснациональных соглашений — например, «зелёная карта». Объектом ОСАГО являются имущественные интересы, связанные с риском гражданской ответственности владельца автотранспортного средства по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу потерпевших при использовании автотранспортного средства на территории Российской Федерации. К страховому риску по ОСАГО относится наступление гражданской ответственности при ДТП.