41.Автомобильное страхование.

В автомобильном страховании выделяются две важнейшие отрасли: страхование автотранспорта каско и страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств. В странах с развитой культурой страхования в дополнение к этим двум видам предлагается еще и автотранспортное страхование от несчастных случаев, что завершает формирование комплексной страховой защиты владельцев автомобилей.

Страхование каско

Объектами страхования являются любые самоходные транспортные средства, подлежащие государственной регистрации: все виды легковых и грузовых автомобилей и автобусов, мотоциклы, мотороллеры и другой мототранспорт всевозможных моделей, а также тракторы. Многие отечественные страховые компании наряду с автотранспортными страхуют также средства водного транспорта; моторные лодки, катера, яхты, катамараны и др.

Частичное каско включает риски повреждения или уничтожения объекта либо его частей в результате: • дорожно-транспортного происшествия (столкновения, опрокидывания, падения);

• взрыва, пожара;

•стихийного бедствия (буря, град, молния, наводнение); выхода из строя водопроводной и отопительной систем в гараже;

• провала под лед;

• столкновения с четвероногими дикими животными;

•кражи и повреждений от злонамеренных действий третьих лиц;

• утраты транспортным средством товарного вида в результате указанных выше событий.

Полное каско-страхование включает все опасности, относящиеся к частичному каско, и угон.

Транспортное средство может быть застраховано:

• по полной рыночной цене на момент заключения договора (для новых автомобилей);

• по рыночной стоимости с учетом износа для подержанных автомобилей;

• на сумму ответственности страхователя перед организацией, сдавшей транспортное средство в аренду;

• по неполной стоимости с установлением пропорциональной ответственности.

При расчете страхового тарифа и страховой премии принимаются во внимание следующие факторы:

• марка и модель машины;

• условия хранения: гараж, стоянка (по договору или на время);

• тип защитного устройства (охранная, противоугонная) и его эффективность;

• регион страхования (в городах тариф выше, чем в сельской местности);

• цель использования транспортного средства: личные поездки, служебный автомобиль, перевозка промышленных грузов, частный извоз и др.

2. Страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств

В Российской Федерации страхование авто гражданской ответственности осуществляется на основании Федерального закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» от 25 апреля 2002 г., вступающего силу с 1 июля 2003 г.

Тенденции развития рынка ОСАГО

• В период кризиса 2008-2009г. ОСАГО был спасательным кругом и главным источником существования многих страховщиков

• С 2013г – главный источник проблем

• Коэффициент убыточности нетто >70%

• Рост стоимости ремонта и запчастей по причине инфляции

• Расширение страхового покрытия при сохранении прежних тарифов

• Сворачивание бизнеса по ОСАГО у многих страховщиков. Пример компания Цюрих.

Изменение в ОСАГО с 01,10,14

• Повышение лимита выплат по имущественному ущербу с120 т.р до 400 т.р.

• Отмена общего лимита выплат при нескольких потерпевших

• Теперь каждый потерпевший в ДТП может получить по 400 т.р. вне зависимости от количества потерпевших.

• Снижение максимально возможного значения износа при расчете возмещения по ОСАГО с 8% до 50%.

Введение безлимитного Евпротокола

• Размер выплаты ограничен только страховой суммой 400 т.р. в Москве, МО, ЛО, СПБ при условии предоставления фото или видео съемки, а также данных системы ГЛОНАСС или др. навигационных систем.

• Только для ДТП оба участника которого заключили договоры после 01,10,14.

• Для случаев не подтвержденных техническими средствами фиксации лимит выплат- 50000р.

Лимиты ответственности по ОСАГО с 01,04,15

• Возмещения вреда, причинение вреда жизни/здоровью каждого потерпевшего – 500000р.(ранее 160000р)

• В части возмещения имущественного ущерба – 400 т.р. на каждого потерпевшего.

Новые тарифы по ОСАГО с 12.04.15

• Базовый тариф для легковых автомобилей принадлежащих частным лицам

• До 12.04 – от 2440 до 2574р.

• С 12.04 – от 3432 до 4118 р.

• Нижняя граница тарифного коридора повысилась на 40%

• Верхняя граница повысилась на 69%

Региональные коэффициенты

• При расчете стоимости ОСАГО базовый тариф умножается на региональный коэффициент учитывающий уровень и тяжесть риска в данном регионе

• До апреля 2015г. Максимальная величина регионального коэффициента составляла 2,0 (Москва Казань Челябинск Тюмень Пермь Сургут)

• В настоящее время макс. Величина = 2.1. (Мурманск, Челябинск)

• Региональные коэфф. Будут повышены в 11 субъектах и снижены в 10 субъектах и на Байконуре.