29.Объекты и виды имущественного страхования

Имущественное страхование - отрасль страхования, к которой согласно принятым в РФ нормативным актам относятся различные виды страхования, где в качестве объекта страхования выступает имущественный интерес, связанный с владением, пользованием и распоряжением имуществом. Также к имущественным видам страхования относится страхование гражданской ответственности.

По договорам имущественного страхования может быть застрахована любая часть (группа) имущества. Юридические и физические лица могут застраховать имущество как в полной его оценке, т.е. по действительной, реальной стоимости, так и в определенной доле. При страховании имущества страховая сумма не может превышать его действительной стоимости на момент заключения договора. Под действительной стоимостью имущества чаще всего понимается восстановительная (балансовая) стоимость. Стороны не могут оспаривать страховую стоимость имущества, определенную в договоре страхования, за исключением случаев, когда страховщик докажет, что он был намеренно введен в заблуждение страхователем. Если страховая сумма, определенная договором страхования, превышает страховую стоимость имущества, договор является недействительным в силу закона в той части страховой суммы, которая превышает действительную стоимость имущества на момент заключения договора.

Объектами имущественного страхования могут быть следующие имущественные интересы:

1) риск утраты (гибели), недостачи или повреждения определенного имущества;

2) риск ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, а в случаях, предусмотренных законом, также ответственности по договорам - риск гражданской ответственности;

3) риск убытков от предпринимательской деятельности из-за нарушения условий этой деятельности по не зависящим от предпринимателя обстоятельствам, в том числе риск неполучения ожидаемых доходов - предпринимательский риск.

Подотрасли имущественного страхования:

1)страхование имущества

2)страхование ответ-ти за причинение ущерба

3)страхование ответ-ти по договору

4)страхование предпринимательского риска

Виды имущественного страхования:

1)страхование средств наземного транспорта (за искл. ж/д)

2)страхование средств ж/д странспорта

3) страхование средств воздушного странспорта

4)страхование средств водного странспорта

5)страхование грузов

6)с/х страхование

7)страхование имущества юр.лиц (за искл. транспорта)

8)страхование имущества физ.лиц (за искл. транспорта)

30.Объекты и виды страхования гражданской ответственности

Под гражданской ответственностью понимается обязательство возмещения ущерба, нанесенного одним лицом другому. Это обязательство возникает только при наличии определенных действий или упущений, при которых будут нарушены какие-либо блага другого лица. Необходимо проводить различие между гражданской и уголовной ответственностью.

Цель гражданской ответственности — возмещение причиненного ущерба, а уголовной — наказание лица, совершившего преступление, подпадающее под уголовную ответственность. Уголовная ответственность не может быть объектом страхования. Страхованию подлежит только гражданская ответственность.

Страхование гражданской ответственности призвано обеспечить выплату потерпевшим денежного вознаграждения в суммах, которые были бы взысканы по гражданскому иску в пользу потерпевших в случае их увечья или смерти, гибели или повреждения их имущества от несчастного случая, происшедшего по вине страхователя.

Различают договорную и внедоговорную (деликтную) граждан­скую ответственность. Внедоговорная ответственность наступает в случае нанесения вреда третьим лицам, не связанным договорными обязательствами.

Договорная ответственность наступает вследствие неисполнения или ненадлежащего исполнения договорных обязательств, носит имущественный характер.

Основным объектом страхования гражданской ответственности яв­ляется внедоговорная ответственность. Потерпевшим в этом виде стра­хования является третье лицо, с которым до момента наступления ущерба у страхователя вообще не существовало никаких договорных отношений

Подотрасли страхования ответственности:

1)страхование гражданской ответственности владельцев автотранспорта;

2)страхование гражданской ответственности перевозчика;

3)страхование гражданской ответственности предприятий — источников повышенной опасности;

4)страхование профессиональной ответственности;

5)страхование ответственности за неисполнение обязательств;

6)страхование иных видов гражданской ответственности.

Страхование гражданской ответственности в большинстве своем является добровольным. Обязательными видами страхования гражданской ответственности являются следующие:

•страхование гражданской ответственности предприятий — источников повышенной опасности

•страхование профессиональной ответственности нотариусов

•страхование профессиональной ответственности оценщиков

•страхование профессиональной ответственности таможенных брокеров

•страхование ответственности организаций, эксплуатирующих объекты атомной энергии

•страхование гражданской ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью физических лиц, имуществу физических и юридических лиц в результате аварии гидротехнического сооружения

•страхование ответственности аудиторов: при проведении обязательного аудита аудиторская организация обязана страховать риск ответственности за нарушение договора

• страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств.