Раздел 2: Основные документы регламентирующие деятельность оао «хкБанк»

Организация кассовых операций ОАО «ХКБанк» включает единый порядок проведения, учета, оформления кассовых операций и расчетов наличными денежными средствами на территории Республики Беларусь, а также контроль за соблюдением правил ведения кассовых операций.

Правовое обеспечение в организации кассовых операций принадлежит Национальному банку, который в соответствии с законодательством страны устанавливает:

– порядок ведения кассовых операций, порядок работы банков с денежной наличностью, формы отчетности этой работы и сроки ее представления, а также меры ответственности за нарушение установленного порядка;

– правила хранения, инкассации и перевозки наличных денежных средств;

– правила осуществления эмиссионно-кассовых операций;

– правила определения признаков платежности наличных денег и замены ветхих и поврежденных банкнот.

ОАО «ХКБанк» проводbт кассовые операции, реализуя право на их проведение в соответствии с банковской лицензией, в которую может включаться кассовое обслуживание физических и юридических лиц. Кроме того, на банк возложен контроль за ведением клиентами кассовых операций с определением мер ответственности за нарушение установленных правил. В процессе организации налично-денежного оборота ОАО «ХКБанк» осуществляет анализ и прогнозирование наличного денежного обращения.

ОАО «ХКБанк» при организации кассового обслуживания обеспечивает сохранность ценностей, находящихся в банке, соблюдает требования законодательства Республики Беларусь, а также установливает контроль над операционными рисками, возникающими при совершении операций с ценностями.

Для осуществления кассового обслуживания клиентов банка, а также выполнения операций с денежной наличностью и иными ценностями, банки создают у себя кассовые узлы. Устройство и оборудование кассовых узлов должно соответствовать техническим требованиям, обеспечивать нормальные условия работы персонала и его безопасность, сохранность ценностей и документов.

Для оприходования всей поступившей денежной наличности и иных ценностей и совершения расходных кассовых операций в ОАО «ХКБанк» создается операционная касса. Денежная наличность и иные ценности операционной кассы банка должны храниться в хранилище.

Для комплексного обслуживания клиентов и обработки денежной наличности ОАО «ХКБанк» в структурных подразделениях банка имеет приходные, расходные, приходно-расходные, вечерние кассы, кассы по подготовке авансов и кассы пересчета денежной наличности.

На должность специалиста по операционно-кассовой работе назначается лицо, имеющее высшее профессиональное образование без предъявления требований к стажу работы или среднее специальное образование и стаж работы в финансово-банковских органах не менее 2 лет. А на должность специалиста по операционно-кассовой работе II квалификационной категории назначается лицо, имеющее высшее профессиональное образование и стаж работы в должности специалиста по операционно-кассовой работе не менее 3 лет или среднее специальное образование и стаж работы в финансово-банковских органах не менее 5 лет. (Приложение 2 п. 2.4)

При выполнение своих должностных функций специалист по операционно-кассовой работе руководствуется:

- нормативными правовыми актами, другими руководящими и методическими материалами по ведению кассовых операций в ОАО «Хоум Кредит Банк»;

- Уставом ОАО «Хоум Кредит Банк»;

- приказами, распоряжениями ОАО «Хоум Кредит Банк»;

- должностной инструкцией.

Специалист по операционно-кассовой работе должен знать:

- действующие законодательные и нормативно-методические документы, регулирующие банковскую деятельность, основы трудового законодательства;

- операционно-кассовые инструкции и правила, правила работы с наличными деньгами, ценностями, ценными бланками, ценными бумагами;

- правила и нормы охраны труда и пожарной безопасности.

В случае временного отсутствия специалиста по операционно-кассовой работе его обязанности исполняет лицо, назначенное приказом руководителя, которое несет ответственность за надлежащее их исполнение.

Специалист по операционно-кассовой работе в ОАО «Хоум Кредит Банк» исполняет следующие обязанности:

1. Анализирует объемы привлечения средств физических лиц и осуществляет операции по вкладам и другим видам сбережений.

2. Выполняет операции с пластиковыми карточками, наличными деньгами, ценностями, ценными бланками, ценными бумагами.

3. Проводит все кассовые операции, в т.ч. операции с иностранной валютой, наличным и безналичным путем.

4. Осуществляет контроль лимитов наличных денег, ценностей, иностранной валюты.

5. Обеспечивает своевременное и качественное обслуживание клиентов, разъясняет вопросы банковской деятельности.

6. Проводит комплекс работ для подготовки инкассации ценностей.

7. Изучает рентабельность банковских услуг, оказываемых клиентам, вносит предложения по их совершенствованию.

8. Анализирует кассовые документы, контролирует правильность их оформления и подсчета, подводит итоги работы за день и осуществляет контроль за проведенными операциями.

В соответствии с локальной инструкцией ОАО «Хоум Кредит Банк» специалисту по операционно-кассовой работе строго запрещается:

1. Перепоручать свою работу другим лицам, либо выполнять работу не входящую в их обязанности.

2. Передавать денежную наличность без соответствующего документального оформления.

3. Покидать своё рабочее место до завершения текущей операции.

(Приложение Е)

4. Оставлять материальные ценности без присмотра.

5. Хранить в помещении кассы собственные денежные средства и другие материальные ценности.

6. Раскрывать конфедициальную информацию, а так же свой логин и пароль третьим лицам, оставлять в помещении кассы без присмотра.

7. Осуществлять допуск в кассовый узел лиц не имеющих права доступа к нему и др. ( Приложение Д п. 2.6)

Специалист по операционно-кассовой работе несет полную материальную ответственность в соответствии с законодательством РБ за недостачу наличных денег в сформированных им пачках.

В целом работа специалиста по операционно-кассовой работе в ОАО «Хоум Кредит Банк», как и в любом другом банке, является довольно напряженной и трудоемкой, поскольку требует не только знаний и умений связанных с работой банка, но и хороших коммуникационных навыков, а так же большую стрессоустойчивость, поскольку специалист работает с клиентами напрямую и обязан быть вежлив и тактичен, несмотря на поведение клиента.