22. Понятие, формы и виды страхования. Страховое правоотношение. Договор страхования: понятие, признаки, содержание, виды.

По договору страхования одна сторона (страховщик) обязуется при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить др стороне (страхователю) или третьему лицу (выгодоприобретателю), в пользу которого заключен договор, причинен вследствие этого события ущерб застрахованным по договору интересам в пределах определенной договором суммы (страховой суммы), а др сторона (страхователь) обязуется уплатить обусловленную договором сумму (страховой взнос, страховую премию). Договор страхован явл двусторонним, возмездным, реальным, рисковым. Договор страхован должен быть заключен в письм форме, ее несоблюдение влечет недействительность договора страхования, за исключ договора обязательного гос страхования. Под предметом договора страхования понимают те услуги, которые оказывает страховщик страхователю, – несение страхового риска в пределах страховой суммы. Предмет страхования следует отличать от объекта страхования, тк объектом страхования явл страховые интересы, т. е. заинтересованность страхователя в страховании от того или иного риска. По критерию страхового интереса различают два вида страхования: личное и имущественное. При личном страховании страхуется: - жизнь или здоровье самого страхователя либо иного лица; - личный интерес при достижении вышеназванными лицами определен возраста или при наступлении в их жизни иного предусмотренного договором страхового случая. При имущественном страховании страхуется: - риск утраты (гибели) или повреждения имущ, находящегося во владении, пользовании, распоряжении страхователя или иного названного в договоре выгодоприобретателя; - риск ущерба имущественным правам, в том числе риск убытков от предпринимат деятельности из-за нарушения своих обязательств контрагентами предпринимателя или изменения условий этой деятельности по не зависящим от предпринимателя обст-вам;- риск ответств за нарушение договора самим страхователем. По основаниям возникновения страховых правоотнош зак-воразлич две формы страхования: добровольное и обязательное страхование. Основные обязанности страховат: Если договором имущественного страхования и страхования ответственности не предусмотрено иное, к страховщику, выплатившему страховое возмещение, переходит в пределах выплаченной суммы право требования, которое страхователь (выгодоприобретатель) имеет к лицу, ответственному за убытки, возмещенные в результате страхования. Условие договора, исключающее переход к страховщику права требования к лицу, умышленно причинившему убытки, ничтожно. Перешедшее к страховщику право требования осуществляется им с соблюдением правил, регулирующих отношения между страхователем (выгодоприобретателем) и лицом, ответственным за убытки. Страхователь (выгодоприобретатель) обязан передать страховщику все документы и доказательства и сообщить ему все сведения, необходимые для осуществления страховщиком перешедшего к нему права требования. Страховщик не вправе разглашать полученные им в результате своей профессиональной деятельности сведения о страхователе, застрахованном лице и выгодоприобретателе, состоянии их здоровья, а также об имущественном положении этих лиц, за исключением случаев, предусмотренных законодательством. За нарушение тайны сведений о страховании страховщик в зависимости от рода нарушенных прав и характера нарушения несет ответств. При заключении договоров имущ страхования существенными считаются те условия, по которым между страхователем и страховщиком достигнуто соглашение: 1)об определенном имуществе либо ином имущественном интересе, являющемся объектом страхования; 2)о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая); 3)о размере страховой суммы; 4)о сумме страхового взноса и сроках его уплаты; 5)о сроке действия договора. При заключении договора личного страхования к существенным относятся следующ условия: 1)о застрахованном лице; 2)о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); 3)о размере страховой суммы; 4)о сумме страхового взноса и сроках его уплаты; 5)о сроке действия договора. Если перечисленные условия не согласованы, договор считается незаключ. Заключая договор, стороны могут какие-то существен условия и не указать. В то же время эти условия применительно к рассматриваемому договору могут находиться в правилах страхования. Указывая на это, законодатель определил, что условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (полиса), обязательны для страхователя или выгодоприобретателя. Однако на эти правила стороны могут ссылаться, как следует дальше из закона, только в том случае, если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. Исходя из специфики данного договора, законодатель довольно детально регламентирует этот вопрос, подчеркивая даже такую деталь, что если правила страхования приложены к договору, то это должно быть удостоверено записью в нем).