- •Вопросы дл подготовки к зачету:
- •Понятие банковского права, его структура.
- •Предмет банковского права, его структура по группам отношений.
- •Предпосылки выделения банковского права в самостоятельную науку.
- •Соотношение банковского права с другими отраслями права (конституционным, уголовным, административным, гражданским, финансовым и т.Д.)
- •Банковское правоотношение, его виды.
- •Участники банковских правоотношений.
- •Принципы банковского права.
- •Методы банковского права.
- •Банковское право как наука и учебная дисциплина.
- •Банковская деятельность и банковские операции как предмет банковского права, их правовые формы.
- •Конституционные основы банковской деятельности.
- •Общая характеристика источников банковского права.
- •Общие и специальные законы в механизме правового регулирования банковской деятельности.
- •Система и структура банковского законодательства.
- •Нормативные акты цбрф.
- •Роль международных нормативных правовых актов и обычаев делового оборота в банковских правоотношениях.
- •Понятие кредитной организации, ее правовая основа.
- •Соотношение понятий банка и небанковской кредитной организации, признаки небанковской кредитной организации.
- •Признаки закона как источника права.
- •Виды банковских операций кредитных организаций.
- •Понятие и признаки коммерческого банка.
- •Имущество коммерческого банка и порядок его оформления.
- •Организационная структура банка.
- •Порядок создания коммерческих банков, основные правовые акты.
- •Понятие и порядок формирования уставного капитала банка.
- •Механизмы отзыва лицензий коммерческого банка, ликвидация коммерческого банка.
- •Правовой статус цбрф и его функции.
- •Компетенция цбрф как банка, органы государственного управления, центра банковской системы и контрагента государства.
- •Имущественная база деятельности цбрф.
- •Структура цбрф. Территориальное управление цбрф и их ркц.
- •Понятие банковской системы рф и ее структура.
- •Филиалы и представительства иностранных банков, их правовое положение.
- •Банковские союзы и ассоциации, их компетенция.
- •Взаимодействие элементов банковской системы. Корреспондентский счет.
- •Понятие резервной системы и фонды, образующие резервную систему рф. Порядок формирования резервных фондов рф.
- •Правовой режим информации как объекта банковских отношений.
- •Банковская тайна. Система нормативных актов. Режим банковской тайны.
- •Лица с правом доступа к информации, содержащей банковскую тайну.
- •Порядок предоставления сведений банками.
- •Понятие договора банковского счета. Источники правового регулирования.
- •Право на банковский счет и виды счетов.
- •Договоры банковского счета, содержание.
- •Порядок открытия счетов и форма открытия договора.
- •Правовой режим денег на банковском счете и операции по счету.
- •Расчет платежными поручениями.
- •Расчет по инкассо.
- •Расчет аккредитивов.
- •Расчет чеками.
- •Вексельная форма расчетов.
- •Операции по банковскому счету.
- •Бесспорное списание денег со счета.
- •Арест счета и остановка операций по счету.
- •Закрытие счета в банке.
- •Банковское кредитование как экономическая категория.
- •Банковское кредитование как правовая категория.
- •Принципы банковского кредитования.
- •Кредитный договор, содержание и форма.
- •Формы предоставления возврата кредита.
- •Кредитование дебиторской задолженности.
- •Правовые формы кредитов цб.
- •Обеспечение банковского кредитования.
- •Банковская гарантия, ее правовая природа.
- •Понятие валюты.
- •Источники регулирования валютных правоотношений.
- •Валютные курсы и валютные рынки.
- •Валютные операции и их виды.
- •Участники валютных правоотношений.
- •Рублевые счета нерезидентов.
- •Расчеты в иностранной валюте.
- •Конверсионные операции банков.
-
Расчет платежными поручениями.
При расчетах платежным поручением банк обязуется по поручению плательщика за счет средств, находящихся на его счете, перевести определенную денежную сумму на счет указанного плательщиком лица в этом или в ином банке в срок, предусмотренный законом или устанавливаемый в соответствии с ним, если более короткий срок не предусмотрен договором банковского счета либо не определяется применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота.
Поручение плательщика исполняется банком при наличии средств на счете плательщика, если иное не предусмотрено договором между плательщиком и банком. Поручения исполняются банком с соблюдением очередности списания денежных средств со счета. Банк, принявший платежное поручение плательщика, обязан перечислить соответствующую денежную сумму банку получателя средств для ее зачисления на счет лица, указанного в поручении, в установленный срок. Он вправе привлекать другие банки для выполнения операций по перечислению денежных средств на счет, указанный в поручении клиента. По требованию плательщика банк обязан незамедлительно информировать его об исполнении поручения.
Платежные поручения бывают срочными, досрочными и отсроченными. Они устанавливаются по договоренности сторон расчетных отношений.
-
Расчет по инкассо.
При расчетах по инкассо банк (банк-эмитент) обязуется по поручению клиента осуществить за счет клиента действия по получению от плательщика платежа и (или) акцепта платежа. Банк-эмитент, получивший поручение клиента, вправе привлекать для его выполнения иной банк (исполняющий банк). Порядок осуществления расчетовпо инкассо регулируется законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, согласно которым:
1) в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения поручения клиента банк-эмитент несет перед ним ответственность по основаниям и в размере, которые предусмотрены нормами ответственности за нарушение обязательств;
2) полученные (инкассированные) суммы должны быть немедленно переданы исполняющим банком в распоряжение банку-эмитенту, который обязан зачислить эти суммы на счет клиента. Исполняющий банк вправе удержать из инкассированных сумм причитающиеся ему вознаграждение и возмещение расходов;
3) если платеж и (или) акцепт не были получены, банк-эмитент немедленно информирует об этом клиента, запросив у него указания относительно дальнейших действий. Таким образом, клиенту предоставляется возможность самостоятельно определить свои дальнейшие действия в связи с неполучением платежа.
-
Расчет аккредитивов.
Аккредитив представляет собой денежное обязательство банка, выдаваемое им по поручению клиента в пользу его контрагента по договору, по которому банк, открывший аккредитив {банк-эмитент), может произвести поставщику платеж или предоставить полномочия другому банку производить такие платежи.
При расчетах по аккредитиву, согласно Положению о безналичных расчетах, банк, действующий по поручению плательщика об открытии аккредитива (банк-эмитент), обязуется произвести платежи в пользу получателя средств по представлении им документов, соответствующих всем условиям аккредитива, либо предоставить полномочие другому банку (исполняющему банку) произвести такие платежи. В качестве исполняющего банка может выступать банк-эмитент, банк получателя средств или иной банк. Аккредитив обособлен и независим от основного договора.
Виды аккредитивов:
1) покрытый (депонированный), которым считается аккредитив, при открытии которого банк-эмитент перечисляет собственные средства плательщика или предоставленный ему кредит в распоряжение банка поставщика (исполняющий банк) на отдельный балансовый счет «Аккредитивы» на весь срок действия обязательств банка-эмитента;
2) не покрытый {гарантированный) аккредитив, который может открываться при установлении между банками корреспондентских отношении;
3) отзывный, в котором отсутствует указание на то, является ли он отзывным или безотзывным;
4) безотзывный, который не может быть изменен или аннулирован без согласия поставщика, в чью пользу он открыт.
При расчетах по аккредитиву плательщик представляет в банк-эмитент 2 экземпляра заявления на открытие аккредитива, в котором поручает банку-эмитенту открыть аккредитив. На основании заявления банк-эмитент составляет аккредитив.
Для получения средств по аккредитиву поставщик, отгрузив товары, представляет реестр счетов, отгрузочные и другие предусмотренные условиями аккредитива документы в обслуживающий банк. Документы, подтверждающие выплаты по аккредитиву, должны быть представлены поставщиком банку до истечения срока аккредитива и подтверждать выполнение всех условий аккредитива. При нарушении хотя бы одного из этих условий выплаты по аккредитиву не производятся. При выплате по аккредитиву банк поставщика (исполняющий банк) обязан проверить соблюдение поставщиком всех условий аккредитива, а также правильность оформления реестра счетов.